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南京银行(601009)经营总结    日期:
截止日期2020-06-30
信息来源2020中期报告
经营评述
    第四节 经营情况讨论与分析
    一、报告期公司经营情况综述
    2020 年上半年,面对新冠肺炎疫情带来的各种挑战,公司以新五年规划为引领,深入贯彻落实中央大政方针和省、市委、政府决策部署,统筹推进疫情防控和经营发展,各项业务平稳发展。截至 6 月末,公司资产总额 14649.59亿元,较年初增长 1215.24 亿元,增幅 9.05%;存款余额 9453.06 亿元,较年初增长 953.90 亿元,增幅 11.22%;贷款余额 6551.89 亿元,较年初增长
    863.25 亿元,增幅 15.17%;实现净利润 72.76 亿元,同比增长 4.86%;主要监
    管指标保持稳定,不良贷款率 0.90%;得益于定增的完成,资本充足率
    14.68%,核心一级资本充足率 9.77%,分别较年初上升 1.65 个百分点和 0.90个百分点。
    (一)两大战略加快推进
    大零售战略释放改革活力,主要指标推动完成较好,个人金融资产规模达
    4848.65 亿元,个人存款余额 1964.26 亿元,个人贷款余额 1814.46 亿元 ,零售客户规模突破 2000 万户,其中中高端客户规模 52.81 万户。交易银行战略成效增多,经营效益显著提升,成功上线一批鑫 E 商贸项目;供应链金融业务稳步发展,国内贸易融资业务实现投放近 200 亿元,线上渠道加快建设,线上化服务能力有所提升。
    (二)公司板块业务协调发展
    公司金融深入实施“1+3”行动计划,推进省级重点项目超 50 个,聚焦支持制造业高质量发展,出台了“鑫制造”营销专项方案,积极对接和支持南京
    市“四新”行动;投行业务继续加大直融投放力度,债务融资工具发行超 800亿元,保持了省内市场份额第一位次,客户结构进一步优化;小微金融快速响应金融“抗疫”要求,出台“同鑫贷”产品,实现投放金额超 10亿元。
    (三)金融市场板块平稳运行
    同业业务优化资产配置,收入保持稳健增长,客户营销转型加速推进;资管业务保持理财规模稳健增长,理财子公司于 8 月份顺利开业;资金运营中心正式开启 LPR 互换交易业务,推出对公结构性存款新产品;资产托管在公募基金托管领域有所发力,产品成立速度加快,运营外包业务拓展顺利;鑫合金融家俱乐部存量业务规模保持稳定,积极推动金融债主承参团等业务合作。
    (四)风险与合规管控有序开展
    落实监管要求,强化风险防控,各项长效机制建设取得新的进展。开展疫情影响风险排查,强化授信客户跟踪监测;资产质量管控持续强化,优化了资产质量考核体系,有针对性地部署和开展相关重点工作,资产质量继续保持总体稳定;合规基础工作不断深化,开展合规全员化建设,“鑫盾工程”重点项目有序实施,成立总行反洗钱管理委员会,相关制度得到了健全。
    (五)管理支撑不断强化
    资产负债管理体系运行顺畅,着力推进 LPR 定价基准转换等工作;财务管理实施试点分行财务效能提升项目,推进预算的全流程管理;授信管理以“战疫情、管风险、促转型、优服务”为基本原则,有效发挥了年度授信政策指导意见的指引作用;信息技术管理加强互联网安全防护设计,有序备战 2020 年国家护网行动;强化科技赋能作用,“鑫微厅”微信小程序实现上线;数字化转型新阶段项目建设不断加快,数据治理、平台建设、数据应用及 AI 探索等各方面工作有序开展,数字员工营业厅实现上线;运营管理深入推动“运营转型”“网点转型”两大项目群,运营基础设施建设进一步加强;审计工作在扎实开展内审项目、加强审计成果运用的同时,全力推进内部审计垂直化管理规划方案。
    二、报告期内主要经营情况讨论与分析
    (一)主营业务分析报告期内,公司实现营业收入 177.38 亿元,同比上升 6.60%。其中,利息净收入占比为 64.96%,同比下降 2.07 个百分点;非息净收入占比为 35.04%,同比上升 2.07个百分点。
    1、按业务类型划分的收入情况
    单位:人民币千元业务种类
    2020年 1-6月金额占比
    (%)
    2019年 1-6月金额占比
    (%)数额同比增长
    (%)变动超过
    20% 的 项目原因说明发放贷款和垫款利息收入
    17283736 49.18 14825668 44.12 16.58 -拆出资金利息收入
    78718 0.22 207567 0.62 -62.08拆出资金收入减少存放中央银行利息收入
    659165 1.88 683724 2.04 -3.59 -存放同业款项利息收入
    82034 0.23 369650 1.1 -77.81存放同业款项收入减少资金业务利息收入
    10643594 30.29 11755909 35 -9.46 -
    其中:债券投资利息收入
    4873748 13.87 4387624 13.06 11.08 -手续费及佣金收入
    2813564 8.01 2431306 7.24 15.72 -其他项目收入
    3581619 10.19 3318289 9.88 7.94 -
    2、营业收入按地区分布情况
    单位:人民币千元
    地区 营业收入 占比(%) 营业利润 占比(%)
    江苏 15872528 89.48 7852202 89.05
    其中:南京 9854172 55.55 4809212 54.55
    浙江 459177 2.59 458081 5.20
    上海 689984 3.89 607392 6.89
    北京 716419 4.04 -100821 -1.14
    合计 17738108 100.00 8816854 100.00
    注:1、营业收入按地区分布情况包含归属于该地区的子公司的营业收入。
    2、北京地区贷款拨备计提增加,导致该地区营业利润为负。
    (二)财务状况和经营成果分析
    1、主要财务指标增减变动幅度及原因
    单位:人民币千元
    主要财务指标 2020年 6月 30日 较上年度期末(%) 主要原因
    总资产 1464959067 9.05发放贷款和垫款增加
    总负债 1362358486 8.51吸收存款增加归属于公司股东的所有者权益
    101504171 16.83
    股本、资本公积和未分配利润增加
    主要财务指标 2020年 1月至 6月 较上年同期(%) 主要原因
    营业收入 17738108 6.60利息收入增加
    营业利润 8816854 4.39营业收入增加
    净利润 7276432 4.86营业收入增加
    2、比较式会计报表中变化幅度超过 30%以上项目的情况
    单位:人民币千元主要会计项目报告期末或报告期增减幅度
    (%)主要原因
    存放同业款项 16443965 -30.18 存放同业款项规模减少
    拆出资金 9644187 1105.81 拆放同业款项规模增加
    衍生金融资产 13437144 84.67衍生交易规模和公允价值估值变化
    其他资产 5903744 97.85 其他应收款增加同业及其他金融机构存放款项
    46560612 96.05同业及其他金融机构存放款项规模增加
    拆入资金 19108992 34.51 拆入资金规模增加
    交易性金融负债 5726931 268.20与贵金属相关的金融负债规模增加
    衍生金融负债 12768591 75.07衍生交易规模和公允价值估值变化卖出回购金融资产款
    15015787 -47.32 卖出回购债券下降
    资本公积 23289389 75.87 非公开发行股本溢价
    其他综合收益 177131 -58.22其他债权投资公允价值变动的影响手续费及佣金支出
    180007 -31.51 手续费及佣金支出减少对联营企业和合营企业的投资收益
    342993 41.92对联营企业和合营企业的投资收益增加
    其他收益 128073 221.71 其他收益增加
    3、可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及其重要情况
    单位:人民币千元
    类别 2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
    信用承诺 309402600 275746649
    其中:贷款承诺 58871858 45556211
    银行承兑汇票 119170729 92647948
    开出保证 85084060 98131234
    开出信用证 30656296 25463003
    未使用的信用卡额度 15619657 13948253
    经营租赁承诺 1205748 1099851
    质押资产 122513961 139125663
    资本性支出承诺 128709 358759
    衍生金融工具 2901626038 2846785896
    (三)资产情况分析
    截至报告期末,公司资产总额 14649.59 亿元,较年初增加 1215.24 亿元,增幅 9.05%。
    1、按产品类型划分的贷款结构
    单位:人民币千元项目
    2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
    账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
    公司贷款 473743445 72.31 397240448 69.83
    个人贷款 181445941 27.69 171623809 30.17
    合计 655189386 100.00 568864257 100.00
    2、贷款投放前十位的行业及相应比例情况
    单位:人民币千元行业
    2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
    贷款金额 比例(%) 贷款金额 比例(%)
    租赁和商务服务业 158974021 24.26 123515390 21.71
    批发和零售业 77284191 11.79 69002971 12.13
    制造业 59120551 9.02 52998775 9.32
    水利、环境和公共设施管理业
    32499901 4.96 27717465 4.87
    房地产业 23179612 3.54 17934244 3.15
    建筑业 18065712 2.76 19214632 3.38
    农、林、牧、渔业 11285979 1.72 9985962 1.76信息传输、软件和信息技术服务业
    9539627 1.46 9059696 1.59
    电力、热力、燃气及水生产和供应业
    8826781 1.35 7882396 1.39
    交通运输、仓储和邮政业
    6340004 0.97 5403643 0.95
    合计 405116379 61.83 342715174 60.25
    3、贷款主要地区分布情况
    截至报告期末,公司在江苏地区贷款余额为 5431.43 亿元,占全部贷款余
    额的 82.90%,比年初上升 0.47 个百分点;公司在南京以外地区贷款余额为
    4474.18 亿元,较年初增加 663.26 亿元,其中江苏地区(除南京外)、上
    海、北京、浙江地区贷款余额占比分别为 51.19%、5.84%、5.85%、5.41%。
    单位:人民币千元地区分布
    2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
    余额 比例(%) 余额 比例(%)
    江苏地区 543142925 82.90 468942582 82.43
    其中:南京地区 207771415 31.71 187771948 33.01
    上海地区 38230523 5.84 34407667 6.05
    北京地区 38370458 5.85 34575937 6.08
    浙江地区 35445480 5.41 30938071 5.44
    合计 655189386 100.00 568864257 100.00
    4、贷款按担保方式分布情况
    单位:人民币千元
    担保方式 2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
    贷款金额 比例(%) 贷款金额 比例(%)
    信用贷款 86897239 13.26 80311810 14.12
    保证贷款 335481545 51.21 299578195 52.66
    抵押贷款 148148979 22.61 134585583 23.66
    质押贷款 84661623 12.92 54388669 9.56
    贷款和垫款总额 655189386 100.00 568864257 100.00
    5、前十名客户贷款报告期末,公司前十大客户贷款余额为 225.94 亿元,占期末贷款总额的
    3.45%,占期末资本净额的 16.42%。
    单位:人民币千元
    客户名称 贷款金额 占贷款总额比例(%)占资本净额比例
    (%)
    A 3806415 0.58 2.77
    B 3342000 0.51 2.43
    C 2405345 0.38 1.75
    D 2394700 0.37 1.74
    E 2220000 0.34 1.61
    F 1995000 0.30 1.45
    G 1900000 0.29 1.38
    H 1591031 0.24 1.15
    I 1469910 0.22 1.07
    J 1469500 0.22 1.07
    合计 22593901 3.45 16.42
    6、个人贷款结构
    单位:人民币千元
    2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
    账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
    信用卡透支 4318394 2.38 4722117 2.75
    住房抵押贷款 69691465 38.41 63630079 37.07
    消费信用贷款 83806388 46.19 83521548 48.67
    经营性贷款 23551130 12.98 19612927 11.43
    其他 78564 0.04 137138 0.08
    合计 181445941 100.00 171623809 100.00
    7、贷款资产质量情况
    (1)五级分类情况
    单位:人民币千元
    项目 贷款金额 占比(%)金额与上年末相比增减占比与上年末相比增减(百分点)
    正常类 641448706 97.77 84153054 -0.13
    关注类 8744066 1.33 1850978 0.12
    次级类 2871543 0.44 -71428 -0.08
    可疑类 1246073 0.19 326989 0.03
    损失类 1765187 0.27 545020 0.06
    贷款总额 656075575 100.00 86804613 0
    注:根据中国银保监会监管口径计算。
    项目 2020年 6月 30日 2019年 12月 31日 2018年 12月 31日
    正常类贷款迁徙率 0.94 1.03 1.01
    关注类贷款迁徙率 24.37 45.52 45.58
    次级类贷款迁徙率 63.16 70.13 49.17
    可疑类贷款迁徙率 39.57 70.19 66.37
    (2)截至报告期末,母公司不良贷款按照贷款投放的行业分布情况:
    项目 不良率(%)
    批发和零售业 3.21
    制造业 1.84
    建筑业 1.38
    居民服务、修理和其他服务业 1.38
    个人 1.20
    科学研究和技术服务业 0.65
    教育 0.37
    信息传输、软件和信息技术服务业 0.36住宿和餐饮业 0.36
    电力、热力、燃气及水生产和供应业 0.13租赁和商务服务业 0.12
    交通运输、仓储和邮政业 0.01
    总计 0.97
    (3)截至报告期末,母公司不良贷款按照贷款投放的地区分布情况:
    项目 不良率(%)
    江苏地区 1.01
    上海地区 0.47
    北京地区 0.86
    杭州地区 1.03
    合计 0.97
    截至报告期末,母公司不良贷款率为 0.97%,与年初持平,资产质量整体保持稳定。公司为处置化解不良贷款,主要采取以下措施:
    一是深入贯彻疫情防控和复工复产各项工作要求,认真落实监管机构扶持
    实体经济的政策措施,根据企业涉疫情况及时调整风险处置方案,强化运用债务重组手段进行精准扶持,支持企业恢复生产经营。
    二是强化大额问题资产联动处置。公司注重强化对大额风险事项的快速研判与应对,进一步发挥大额问题资产处置工作组的枢纽作用和专业优势,通过总分联动、条线协同的作战模式,推进处置进程,做好重点攻坚。
    三是注重呆账核销和市场化转让手段充分运用。公司按照应核尽核原则积
    极组织开展核销工作,加强行业与市场调研,合理实施不良资产批量转让,充分发挥核销和批量转让在不良资产处置中的积极作用。
    (4)重组贷款和逾期贷款情况
    单位:人民币千元项目
    期初 期末 比期初 增减变动分析余额比例
    (%)余额比例
    (%)余额比例
    (%)
    重组贷款 974543 0.17 803422 0.12 -171121 -0.05重组贷款减少
    逾期贷款 7265724 1.28 8152374 1.24 886650 -0.04个人消费贷款逾欠增加
    其 中 : 本
    金 和 利 息
    逾期 90 天以内贷款
    2896425 0.51 3423808 0.52 527383 0.01
    -
    本 金 或 利
    息逾期 90
    天 以 上 贷款
    4369299 0.77 4728566 0.72 359267 -0.05
    -
    8、房地产授信政策和贷款资产质量情况报告期内,公司全面贯彻落实党中央、国务院关于深化住房制度改革的决策部署,坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位,遵循“合规经营、防范风险、限额管理、差别对待”的总体要求,积极稳妥开展房地产行业授信业务。
    一是客户选择方面,坚持“一户一策”的原则,优先选择股东实力强、开
    发资质高、开发经验丰富、经营规范、信誉良好、排名靠前、在当地有一定品牌影响力且能配合公司相关管理要求的专业性房地产企业。
    二是区域管理方面,根据中央经济工作会议“因城施策”的管理调控机制,结合各分行所在区域房地产行业市场运行情况及各分行在房地产行业授信业务的管理经验,对公司各经营区域房地产行业授信业务的开展进行差异化管理。
    三是项目投向方面,积极介入区县级及以上地方政府主导的保障性房地产开发业务。优先选择普通住宅开发项目和区县级及以上地方政府主导的保障性房地产开发业务,适度介入经营性物业业务和区县级及以上地方政府主导的租赁性房地产业务。
    四是管理要求方面,严格审查资金用途,控制支付路径,确保融资资金实
    际流向与申报用途相符;要求授信对象在本行开立资金监管户,确保项目形成的现金流全部在公司归集;建立完善定期监测方案,加强授信后审批意见管理要求落实监测。
    截至报告期末,公司房地产贷款余额为 886.68亿元,占全部贷款比例为
    13.53%,较上年末上升 0.22个百分点。其中,投向为房地产的对公贷款余额
    231.7亿元,无不良贷款;个人按揭贷款余额 654.98亿元,不良率 0.48%。
    9、政府融资平台贷款情况
    2020 年上半年,党中央、国务院对地方政府债务管理仍旧保持趋紧趋严趋势,融资平台与地方政府的信用逐步剥离,责任边界进一步明确。公司严格贯彻落实中央、各级地方政府和监管部门关于地方政府性债务管理的各项政策要求,持续强化合规经营意识,按照“合规审慎、聚焦转型、分类施策、限额管理”的基本原则,稳健有序地开展地方政府类客户授信业务。
    截至报告期末,公司政府融资类平台贷款余额 519.71 亿元,较年初增长
    115.87亿元,增长比例 28.69%。平台贷款资产质量良好,无不良贷款。
    10、股权质押贷款情况为规范和指导公司股票质押手续业务的办理,公司制定了《南京银行股票质押授信业务管理暂行办法》和《南京银行代客资产管理新三板股票质押业务暂行管理办法》。同时,公司鑫航标大数据平台引入工商数据信息,可对股质押登记有效性及其他权利变动信息进行查询,为贷后管理及时发现质押风险提供便利。
    截至报告期末,公司股权质押贷款余额为 93.46亿元,较年初增加 5.03亿元,增幅 5.69%,其中上市公司股票质押贷款余额 56.40亿元,非上市公司股权质押贷款余额 37.06亿元。
    11、贷款损失准备计提和核销情况
    单位:人民币千元
    项目 2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
    计提方法 预期信用损失法
    期初余额 21229873 17499639
    本期计提/(回拨) 3817960 8042151
    核销及转出 -2040691 -5146629
    收回原转销贷款和垫款导致的转回 616865 853081
    已减值贷款和垫款利息冲转 -33763 -41048
    汇率变动及其他 23008 22679年末余额 23613252 21229873
    12、买入返售金融资产情况
    单位:人民币千元
    2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
    账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
    债券 33313502 98.63 26483623 97.37
    应收债权 720000 2.13 720000 2.65
    应计利息 9807 0.03 4278 0.02
    减值准备 -267749 -0.79 -9776 -0.04
    合计 33775560 100 27198125 100
    13、投资情况
    单位:人民币千元项目
    2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
    账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
    金融投资:
    643363832 99.14 618721125 99.13
    交易性金融资产 194870960 30.03 154227802 24.71债权投资
    356657427 54.96 347536948 55.68
    其他债权投资 90677862 13.97 115620349 18.52
    其他权益工具投资 1157583 0.18 1336026 0.22
    长期股权投资 5597603 0.86 5400767 0.87
    投资性房地产 14426 0 15022 0
    合计 648975861 100.00 624136914 100.00报告期内,公司未新增对外股权投资,截至报告期末,公司拥有七家股权投资机构。其中,参股机构四家,分别为日照银行股份有限公司、江苏金融租赁股份有限公司、芜湖津盛农村商业银行股份有限公司、苏宁消费金融有限公司;控股机构三家,分别为宜兴阳羡村镇银行股份有限公司、昆山鹿城村镇银行股份有限公司和鑫元基金管理有限公司。公司对七家股权投资机构的初始投资总额为 35.80亿元。
    主要联营企业情况被投资单位名称
    主要经营地 注册地对集团是否具有战略性
    持股比例(%)业务性质
    直接 间接日照银行股份有限公司
    山东日照 山东日照 是 20.00 - 银行业江苏金融租赁股份有限公司
    江苏南京 江苏南京 是 21.09 - 金融租赁业芜湖津盛农村商业银行股份有限公司
    安徽芜湖 安徽芜湖 是 30.19 - 银行业苏宁消费金融有限公司
    江苏南京 江苏南京 是 15.00 -非银行金融业主要子公司情况
    单位名称 主要经营地 注册地 取得方式
    持股比例(%) 业务
    性质 直接 间接昆山鹿城村镇银行股份有限公司
    江苏昆山 江苏昆山 设立 47.50 - 银行宜兴阳羡村镇银行股份有限公司
    江苏宜兴 江苏宜兴 设立 50.00 - 银行鑫元基金管理有限公司
    上海 上海 设立 80.00 - 基金鑫沅资产管理有限公司
    上海 上海 设立 - 80.00资产管理上海鑫沅股权投资管理有限公司
    上海 上海 设立 - 80.00股权投资报告期控股子公司主要财务数据
    单位:人民币千元子公司名称
    注册资本 总资产 净资产 营业收入 营业利润 净利润宜兴阳羡村镇银行
    130000 4501239 399831 102673 30891 23183昆山鹿城村镇银行
    369767 7025512 671294 76256 41055 30725
    鑫元基金 1700000 3430748 2715010 370955 181342 137228报告期内,昆山鹿城村镇银行召开 2020 年第一次临时股东大会,会议选举
    第三届董事会成员和第三届监事会成员,并审议通过其定向募股方案的相关议案。该行拟发行不超过 2130 万股普通股股票,募集金额不超过 3535.80 万元,已于 2020 年 3 月收到中国银保监会苏州监管分局的相关批复(苏州银保监复[2020]85 号),2020 年 6 月收到中国证监会出具的的相关批复(证监许可
    [2020]1199号)。
    报告期内,宜兴阳羡村镇银行召开第一届董事会第八次会议及 2019 年度股东大会。该行 2019 年度利润分配方案为每 10 股派发现金 1 元人民币,南京银行持有 6500万股,应得 650万元现金分红,相关款项已于 6月入账。
    14、其他应收款情况
    单位:人民币千元
    项目 金额 损失准备金 计提方法
    其他应收款 4881022 98810 可收回金额低于其账面价值
    15、抵债资产情况
    单位:人民币千元类别
    2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
    金额 计提减值准备金额 金额 计提减值准备金额
    房产 764472 57782 697800 57782
    其他 9082 7213 9082 7213
    合计 773554 64995 706882 64995
    (四)负债情况分析
    截至报告期末,公司负债总额为 13623.58 亿元,比年初增加 1068.51 亿元,增长 8.51%。
    1、客户存款构成
    单位:人民币千元项目
    2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
    账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
    活期对公存款 241103012 25.51 218787337 25.74
    活期储蓄存款 39862981 4.22 35368781 4.16
    定期对公存款 469239769 49.64 429440058 50.53
    定期储蓄存款 156563077 16.56 128252768 15.09
    保证金存款 37275394 3.94 36345970 4.28
    其他存款 1261789 0.13 1721065 0.20
    合计 945306022 100.00 849915979 100.00
    2、同业及其他金融机构存放款项
    单位:人民币千元项目
    2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
    账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
    境内同业存放款项 18977596 40.86 7480751 31.54
    境内其他金融机构存放款项 27467096 59.14 16239725 68.46
    合计 46444692 100.00 23720476 100.00
    3、卖出回购金融资产情况
    单位:人民币千元项目
    2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
    账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
    债券 13080294 87.15 28036408 98.38
    票据 1929285 12.85 461246 1.62
    合计 15009579 100.00 28497654 100.00
    (五)股东权益分析
    单位:人民币千元
    项目 2020年 6月 30日 2019年 12月 31日 变动(%)
    股本 10007017 8482208 17.98
    其他权益工具 9849813 9849813 0.00
    资本公积 23289389 13242211 75.87
    其他综合收益 177131 423914 -58.22
    盈余公积 7348462 6114739 20.18
    一般风险准备 14074235 14052691 0.15
    未分配利润 36758124 34714965 5.89
    归属于母公司股东权益合计 101504171 86880541 16.83
    少数股东权益 1096410 1047655 4.65
    (六)利润表分析
    单位:人民币千元
    项目 2020年 1-6月 2019年 1-6月
    营业收入 17738108 16639464
    其中:净利息收入 11522932 11152685
    非利息净收入 6215176 5486779
    营业支出 8921254 8193596
    其中:税金及附加 210286 164694
    业务及管理费 4340666 4108225
    信用减值损失 4293501 3860635
    其他业务成本 76801 60042
    营业外收支净额 -15906 -22865
    税前利润 8800948 8423003
    所得税 1524516 1483816
    净利润 7276432 6939187
    少数股东损益 55255 60375
    归属于母公司股东的净利润 7221177 6878812
    1、利息收入报告期内,公司利息收入 287.47亿元,同比增加 9.05亿元,增长 3.25%。
    单位:人民币千元项目
    2020年 1-6月 2019年 1-6月
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    发放贷款及垫款 17283736 60.12 14825668 53.24
    其中:公司贷款和垫款 11222697 39.04 9595906 34.46
    个人贷款 5505315 19.15 4641799 16.67
    票据贴现 389685 1.36 314311 1.13
    贸易融资 166039 0.58 273652 0.98
    存放同业款项 82034 0.29 369650 1.33
    存放中央银行 659165 2.29 683724 2.46
    拆出资金 78718 0.27 207567 0.75
    买入返售金融资产 433107 1.51 250526 0.90
    债券投资 4873748 16.95 4387624 15.76理财产品和信托及资管计划受益权
    5336739 18.56 7117759 25.56
    合计 28747247 100.00 27842518 100.00
    2、利息支出报告期内,公司利息支出 172.24 亿元,同比增加 5.34 亿元,增长
    3.20%。
    单位:人民币千元项目
    2020年 1-6月 2019年 1-6月
    金额 占比(%) 金额 占比(%)同业及其他金融机构存放款项
    258041 1.50 468374 2.81
    向中央银行借款 1722723 10.00 922918 5.53
    拆入资金 191738 1.11 423080 2.53
    吸收存款 11408973 66.24 10442535 62.57
    卖出回购金融资产款 149241 0.87 270269 1.62
    应付债券 3491899 20.27 4157953 24.91
    其他 1700 0.01 4704 0.03
    合计 17224315 100.00 16689833 100.00
    3、非利息净收入报告期内,公司非利息净收入 62.15 亿元,同比增加 7.28 亿元,上升
    13.28%。
    单位:人民币千元项目
    2020年 1-6月 2019年 1-6月
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    手续费及佣金净收入 2633557 42.37 2168490 39.52
    投资收益 3428666 55.17 2984160 54.39
    其中:对联营企业和合营企业的投资收益
    342993 5.52 241682 4.40以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益
    477 0.01 - -
    其他收益 128073 2.06 39810 0.73
    公允价值变动收益 36601 0.59 -170941 -3.12
    汇兑收益 -87265 -1.40 396459 7.23
    其他业务收入 75663 1.22 58675 1.07
    资产处置损益 -119 0 10126 0.18
    总计 6215176 100.00 5486779 100.00
    (1)手续费及佣金收入报告期内,公司手续费及佣金收入 28.14 亿元,同比增加 3.82 亿元,上升
    15.72%。手续费及佣金净收入 26.34 亿元,同比增加 4.65 亿元,上升
    21.45%,在收入中占比 14.85%,同比上升 1.82个百分点。
    单位:人民币千元项目
    2020年 1-6月 2019年 1-6月
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    债券承销 740977 26.33 685622 28.20
    银行卡 69403 2.47 83289 3.42
    代理及咨询业务 1431375 50.87 1219182 50.15
    贷款及担保 335692 11.93 244885 10.07
    结算业务 48299 1.72 36848 1.52
    资产托管 171250 6.09 153641 6.32
    其他业务 16568 0.59 7839 0.32
    合计 2813564 100.00 2431306 100.00
    (2)投资收益
    单位:人民币千元项目
    2020年 1-6月 2019年 1-6月
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    交易性金融资产 2409011 70.26 2447094 82.00
    其他债权投资 824441 24.05 728054 24.40
    权益法核算的长期股权投资 342993 10.00 241682 8.10
    其他 -147779 -4.31 -432670 -14.50
    合计 3428666 100.00 2984160 100.00
    (3)公允价值变动损益
    单位:人民币千元项目
    2020年 1-6月 2019年 1-6月
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    交易性金融资产 79598 217.47 1605 -0.94
    衍生金融工具 446093 1218.80 -172642 101.00
    交易性金融负债 -489090 -1336.27 96 -0.06
    合计 36601 100.00 -170941 100.00
    4、业务及管理费
    单位:人民币千元项目
    2020年 1-6月 2019年 1-6月
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    员工薪酬 3063568 70.58 2908903 70.81
    业务费用 898500 20.70 830648 20.22
    固定资产及投资性房地产折旧 269003 6.20 270765 6.59
    长期待摊费用摊销 33953 0.78 31418 0.76
    无形资产摊销 64064 1.47 53739 1.31
    其他 11578 0.27 12752 0.31
    合计 4340666 100.00 4108225 100.00
    5、信用减值损失
    单位:人民币千元项目
    2020年 1-6月 2019年 1-6月
    金额 占比(%) 金额 占比(%)以摊余成本计量的贷款和垫款
    3700472 86.19 4380593 113.47以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款
    117488 2.74 137602 3.56
    债权投资 341638 7.96 226907 5.88
    其他债权投资 -9633 -0.22 -192503 -4.99
    预计负债 -115300 -2.69 -700352 -18.14
    拆出资金 1450 0.03 -1259 -0.03
    买入返售金融资产 257973 6.01 9487 0.25
    存放同业 -7567 -0.18 63 0
    其他应收款 6980 0.16 97 0
    合计 4293501 100.00 3860635 100
    6、所得税费用
    单位:人民币千元项目
    2020年 1-6月 2019年 1-6月
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    当期所得税费用 2061712 135.24 1840626 124.05
    递延所得税费用 -537196 -35.24 -356810 -24.05
    合计 1524516 100.00 1483816 100.00
    (七)现金流量表分析
    单位:人民币千元
    项目 2020年1-6月 2019年1-6月 变动比例(%)
    营业收入 17738108 16639464 6.60
    营业支出 8921254 8193596 8.88
    经营活动产生的现金流量净额 13193136 9549702 38.15
    投资活动使用的现金流量净额 -23787608 -338953 不适用
    筹资活动产生/(使用)的现金流量净额
    -3085865 12967875 -123.80
    投资活动使用的现金流量净额-237.88亿元,净流出同比增加 234.49亿元,主要为收回投资所收到的现金减少所致。筹资活动产生/(使用)的现金流量净额-30.86亿元,净流出同比增加 160.54亿元,主要为偿还债务证券及分配股利所支付的现金增加所致。
    流动性覆盖率
    单位:人民币千元
    项目 并表 非并表
    合格优质流动性资产 183894106.90 182909383.60
    现金净流出量 156340181.20 156535111.50
    流动性覆盖率(%) 117.62 116.85
    (八)计息负债、生息资产平均余额与平均利率情况
    单位:人民币千元
    类别 平均余额 平均利率(%)
    付息负债: 1302892129 2.64
    存款 910973976 2.52
    其中:
    按存款类型
    企业活期存款 231194254 0.72
    企业定期存款 492745978 3.14
    储蓄活期存款 41647322 0.69
    储蓄定期存款 145386422 3.77
    同业拆入 18090847 2.12
    已发行债券 212329441 3.29
    同业存放 36108337 1.19
    央行再贷款 105156596 3.28
    卖出回购 20232932 1.46
    生息资产: 1245146421 4.61
    贷款 583847611 5.65
    其中:
    按贷款类型
    企业贷款 414632928 5.29
    零售贷款 169214683 6.53按贷款期限
    一般性短期贷款 293988397 5.37
    中长期贷款 289859214 5.93
    存放中央银行款项 87558022 1.51
    存放同业 18544329 0.88
    债券投资 494734885 4.44
    买入返售 48618370 1.78
    拆放同业 11843204 1.33
    注:1、已发行债券含发行的同业存单;
    2、债券投资含同业存单投资、以摊余成本计量的应收款项类投资。
    (九)杠杆率
    单位:人民币千元项目
    2020年
    6月 30 日
    2020年
    3月 31日
    2019年
    12月 31日
    2019年
    9月 30日
    杠杆率 6.08 5.43 5.64 5.54
    一级资本净额 101475219 90958959 86806760 84482055调整后的表内外资产余额
    1669240635 1675653918 1537860584 1523800414
    注:半年度杠杆率相关信息详见公司网站(http://www.njcb.com.cn/)。
    (十)净稳定资金比例
    单位:人民币千元项目并表
    2020年 6月 30日 2020年 3月 31日
    可用的稳定资金 797121996.72 789257629.32
    所需的稳定资金 697112269.03 693453234.66
    净稳定资金比例(%) 114.35 113.82
    (十一)报告期末债券投资情况
    单位:人民币千元
    类别 金额
    政府债券 179809075
    金融债券 89648875
    企业债券 51738634报告期末所持面值最大的十只金融债券情况
    单位:人民币千元
    序号 债券种类 面值 到期日 利率(%)
    1 16国开 06 3890000 2021-2-18 2.96
    2 17国开 15 3630000 2027-8-24 4.24
    3 18国开 06 3299398 2025-4-2 4.73
    4 18农发 01 3110000 2025-1-12 4.98
    5 18农发 09 2680000 2021-6-1 4.24
    6 17国开 10 2590000 2027-4-10 4.04
    7 17国开 06 2580000 2022-4-17 4.02
    8 18进出 03 2260000 2023-1-29 4.97
    9 16进出 03 2040000 2026-2-22 3.33
    10 18进出 10 1890000 2028-3-26 4.89
    合计 / 27969398 / /
    (十二)持有的衍生金融工具情况
    单位:人民币千元
    类别 合约/名义金额公允价值
    资产 负债汇率衍生金融工具
    其中:货币远期 3017544 26483 -8727
    货币掉期 568542148 1719042 -1593939
    贵金属掉期 4828934 445967 0
    货币期权 10132192 39627 -37928利率合约及其他
    其中:利率掉期 2175950000 11115207 -11109314
    利率期权 139155220 90818 -18683
    合计 2901626038 13437144 -12768591
    (十三)报告期母公司委托理财、资产证券化、各项代理、托管等业务的开展和损益情况
    委托贷款业务:公司按照委托贷款业务的相关规定,委托贷款为公司中间业务,办理委托贷款业务,只收取手续费,不垫支资金,不为委托人介绍借款人,不接受借款用途不明确和没有指定借款人的委托贷款,对委托贷款业务与自营贷款业务实行分账核算,严格按照会计核算制度要求记录委托贷款业务。
    截至报告期末,公司委托贷款余额 650.58亿元,较年初下降 57.79亿元。
    资产证券化业务:报告期内 公司资产证券化业务不断创新突破,实现了
    5单资产证券化业务的承销,公司承销份额共计 42.47亿元。
    同业存单:报告期内,同业存单发行余额 1231.43 亿元,较年初下降
    131.46亿元。
    资产托管业务:截至报告期末,公司托管业务整体平稳有序开展,托管业务规模约 1.82万亿元。
    理财销售:截至报告期末,共销售理财产品 1057 只,累计销售 2098.06亿元,期末余额 2632.14 亿元。累计销售的理财产品中保本型 16.15 亿元,占
    比 0.77%;预期收益型 980.55 亿元,占比 46.74%;净值型 1101.36 亿元,占
    比 52.49%。
    银行卡业务:截至报告期末,借记卡累计发卡 2308.65 万张,较年初增加
    199.27 万张,增幅 9.45%;信用卡累计发行 69.97 万张,较年初增加 13.41 万张,增幅 23.71%。
    大额存单业务:报告期内,发行大额存单 26 期,期末余额 643.28 亿元,较年初增加 181.17亿元,增幅 39.20%,发行期限涵盖一年、三年。
    其他代销产品:截至报告期末,代理公募基金(含货币基金)产品销售
    36.35 亿元,代理私募代销类产品销售 85 亿元,代理保险产品销售 3.55 亿元。
    (十四)公司战略转型与业务创新方面的情况报告期内,面对疫情的持续影响,国内外风险挑战明显上升。公司一手抓疫情防控,一手抓经营发展,始终坚持稳中求进工作总基调,保持战略定力,加快转型步伐,强化风险防控,夯实管理基础,全力推进战略转型工作。
    1.“两大战略”深入推动,战略转型步伐不断加快
    零售金融板块新一轮改革落地,为下阶段零售业务转型提供有力支撑。报告期内,公司坚持新五年规划引领,推进落地新一轮大零售战略改革,围绕“以客户为中心”发展理念,进一步完善“私行客户-财富客户-基础客户-互联网客户”的分层服务管理体系,搭建与之相匹配的组织管理架构,强化板块部门的统筹协同联动,致力于为零售客户提供投融支一体化的综合金融服务。截至报告期末,公司零售客户金融资产规模达 4848.65 亿元,较年初增长
    521.64 亿元,增幅 12.06%,较去年同期多增 90 亿元。坚定“你好 e 贷”优先发展战略,推进个人贷款规模、结构、效益、资产质量及客户的均衡协调可持续发展目标。在产品服务方面,持续丰富内外部数据,扩大客群覆盖面,建立合作企业员工贷标准化模式,推进批量营销获客。在营销推动方面,不断丰富线上化营销工具,强化合作平台流量运营,建立持续多频的主题营销活动,探索细分客群的综合化经营模式,实现你好 e 贷规模快速增长。截至报告期末,“你好 e 贷”授信户数达到 36.59 万户,较年初新增 5.34 万户;报告期内,“你好 e 贷”累计投放 292.92 亿元,较去年同期提升 41.11%;线上“你好 e贷”余额新增 35.12亿元,较去年同期多增 9.64亿元。
    交易银行围绕“三聚焦、二统筹、一提升”的总体安排,稳步推动各项工作的开展。“三聚焦”是聚焦现金管理业务、聚焦财富及衍生类业务、聚焦国内贸易融资;“二统筹”是统筹发展国际业务、统筹发展资产流转类及代理类业务;“一提升”是积极提升交易银行核心服务能力。继续深化现金管理、供应链金融、贸易融资和跨境金融四个业务方向,通过营销推动的有效组织,实现交易银行客户、业务量、收入的稳步增长,提升经营质效。抢抓机遇,积极推动营销对接;统筹兼顾,持续完善三大线上渠道;立足当前,围绕“三聚焦”打造业务亮点。现金管理业务完善财资类产品体系,成功上线一批鑫 E 商贸项目;供应链金融业务稳步发展,启动实施“10+100”计划;线上渠道加快建设,线上化服务能力有所提升。
    2.“1+3”行动计划加快推进, “鑫制造”营销方案应时出台
    深入推进“1+3”行动计划,加强基础客群培育,有效用信客户较年初新增2539 户,有效结算客户总数达 46520 户。“淘金计划”推出 2.0 升级版本,
    将新一代信息技术产业、医药及医疗器械制造业作为公司重点深耕的行业,持续研究服务方法路径,形成更多行业的服务专长和模板,推动形成从“开展行业研究、拟定营销指引、客户群体定位、制定服务方案到实施精准营销”的方法论体系,落地企业 2746 户;“鑫火计划”以大中型企业、上市和拟上市公司为主攻方向,通过丰富综合金融服务手段,落地企业 336 户;“鑫伙伴”成长计划针对小微企业客户提出优惠措施,完善综合服务体系,通过提供费用优免、私行增值服务、无本转贷特色产品等全方位金融服务,建立跨部门协同联动机制,健全综合服务体系,增强资源的合理配置,落地企业 2810 户,较年初增长 276 户,其中已有 18 家客户 A 股上市,130 家成功登陆新三板,1 家登陆科创板,25家入选南京市独角兽和瞪羚企业名单。
    聚焦区域先进制造业、战略性新兴产业等重点行业、支柱产业,制定 “鑫制造”专项推动方案,持续扩大优质实体客户规模和资产储备。以优质的金融服务推动江苏省制造业提质增效。积极对接和支持南京市“四新”行动,明确落地的方案和具体措施,加大资源倾斜,加强政策匹配。实体客户规模稳步提升,同时积极推进客户结构调整,转型效果初显。
    3.科技与业务深度融合,加快科技金融建设
    公司以“开放银行”战略和“数字化转型”战略为方向,全面推进金融科技建设工作,不断加快金融科技建设脚步,紧扣“创新、协同、自主”三个工作主题,加快重点项目实施和创新工作应用落地,提高科技管理能力,加强科技与业务深度融合,力争以不断加强的科技能力赋能公司业务发展。
    在开放银行建设方面,以公司金融科技能力为基础,坚持“走出去+引进来”,整合内外部资源,打破双向资源壁垒,突破银行服务边界。通过互联网技术、人工智能、大数据、分布式技术等能力,以用户需求为导向,场景搭建为载体,以服务碎片化、数据商业化为特征,深化开放银行建设步伐,以无感、无界的方式,将银行服务渗透到生活场景中,构建高频生活服务带动低频金融服务的生态圈。截至 2020 年 6 月,开放银行“鑫云+”交易平台累计获客
    2622万户,累计投放贷款 3325亿元,对接各类平台近 100家。
    在数字化转型建设方面,通过稳定可靠的底层基础能力、开放共享的中台能力、敏捷高效的前端服务能力,为公司客户营销、产品创新、渠道建设、风险合规、运营服务、绩效管理等方面赋能。通过“鑫网点”建设,实现优体验、提效能、减高柜的厅堂服务目标;通过“鑫公司”营销管理平台项目,助力公司业务从“做业务”到“做客户”的转型;通过“大零售 2.0”项目群建设,实现零售金融业务的产能提升。
    在信息科技治理能力方面,强化信息安全管理工作,严守信息科技风险和安全管理,在 2019 年银保监会信息科技风险评级中,公司评级结果为 2B,全国城商行中排名第一。
    4.向业务板块赋能,数字化转型成效显著
    公司根据数字化转型战略发展规划,践行科技与数据双轮驱动理念,不断完善数据治理体系,探索数据资产管理和价值实现,优化数据架构,建设数据中台,持续搭建各版块大数据应用,切实发挥大数据、人工智能、生物识别等新兴技术对业务及管理的推动作用。全面探索智慧营销、智能风控、智慧运营等智慧银行建设,AI 数字员工营业厅成功上线;持续优化“魔数师”自主分析平台;正式上线“水晶球”人工智能平台;搭建“魔数盒”数据分析环境;持
    续深化“鑫航标”大数据平台在各业务版块中的应用;升级移动鑫航标和管理驾驶舱。建设智能中台体系,持续推进“鑫星人”“鑫智图”“鑫智语”“鑫
    智慧”四大智能产品体系建设。加强对外合作,推进数据科学模型实验室建设。
    零售业务领域,启动大零售 2.0 智能营销体系项目群,通过数据科学技术建立客户标签体系和营销模型,实现客户全生命周期管理。持续推进手机银行数字员工营业厅智能化建设;利用语音技术和自然语言技术上线智能客户关
    怀、智能营销、智能催收等服务场景。公司业务领域,围绕公司板块效益、规模、客户、风险和产品的综合分析需求,助力业务经营分析,实现自动化、智能化决策,提升贷款审批效率和客户服务便利度。金融市场业务领域,建设上线“金市通”金融市场大数据平台建设,在宏观经济、金融市场和业务重点指标等方面建设整合应用。风险管理领域,上线非现场合规监测平台(MAST)平台;持续优化授信业务风险监测与预警模型,助力“鑫快捷”等普惠金融服务;建立银行卡及设备实时反欺诈模型体系。运营管理领域,上线 AI 数字员工营业厅,打造 24 小时永远在线的 AI 智慧数字员工客服系统;运用智能问答技术,完成招聘、业务经营分析等业务场景建设并对接多个渠道;运用生物识别技术,实现多业务场景身份核验,利用图像识别技术实现证件、财报的快速识别和录入,助力业务高效快速办理。
    5、创新普惠金融服务模式,全力支持小微企业发展
    2020 年上半年,新冠疫情对小微企业冲击较大,公司与小微企业并肩作战,共同抗疫,加大金融支持力度,努力降低小微企业融资成本。公司以标准化产品、政银合作类业务和现代农业金融业务为重点业务发展方向,不断创新金融产品和服务机制,借助科技赋能,多措并举提升普惠金融服务质效。大力推进批量业务,打造普惠金融特色和亮点,遵循“立足区域、总分联动”的总体思路,结合各地区经济发展特色,持续强化渠道建设,围绕特色产业、核心龙头企业和地方支持政策等,打造批量业务模式。贯彻落实支持乡村振兴试点示范工作,结合各地农业产业政策规划,因地制宜、“一镇一策”,并创新推出农业金融线上业务“1+N+1”模式,实现省内 19 个试点乡镇业务全覆盖。加快互联网金融业务探索,夯实线上业务核心能力,基于大数据等金融科技应用,持续进行普惠互联网金融业务的研究与试点探索。多平台项目建设,强化科技赋能效应,持续优化“鑫享惠”APP 操作流程、丰富场景化服务功能,推出全新“贷前不见面”征信授权新模式。
    6.运营和网点转型,基础管理支撑持续增强
    运营转型从“夯实基础,重点优化”到“完善体系,持续优化”,厅堂运营智能化项目上线智能柜台远程视频授权交易及对公业务转账汇款等多项功能;预约预处理项目成功投产 11 个应用场景及客户流程服务平台后管系统;资产类业务运营共享项目试点推广南京地区不见面抵押登记及上海分行集中征信
    查询功能;运营自动化及 RPA 实施项目完成业务场景需求撰写及评审;后台运
    营能力提升、运营数据集市与运营大数据分析管理平台等子项目陆续启动,运营转型步入深水区。网点转型实施方面,持续深化网点智能运营转型,总结试点经验,持续完善厅堂设备配置标准,落实新设与存量网点转型推动工作;启动网点全生命周期管理及选址、后评估项目建设,开展深化设计;制定《南京银行网点分层分类管理办法(试行)》,梳理明确公司网点分层分类结果。
    7.优化队伍建设,人才培养提档升级
    公司高度重视人才队伍建设,修订营销序列和服务序列管理办法,对营销序列和服务序列的职级职等、任职资格要求、聘任条件以及相关流程进行了重新梳理和完善;首次开放专业序列资深资格。通过校园招聘和社会招聘途径不断充实公司人员队伍,组织“智造未来 我们等你”2020 届全球校园招聘、总分行社会招聘工作和南银理财有限责任公司(筹)社会招聘工作。为了提升应聘者体验,在招聘官网上线智能问答机器人“HR 智答”,更好地服务应聘者,实现人机互动。
    创新开展各类线上学习培训,发挥“随鑫学”和线上培训优势,南京银行大学共开展直播培训 254 期,线上学习活动 1536 个,学习总人次达 254367人次,人均每月学习时长 298 分钟。全面规划零售板块人才培养向纵深推进,将学习培训与战略转型和业务发展紧密结合,推动零售版块人才培养提档升级,助力全行零售业务高质量发展;持续推进专业队伍建设,科学构建培训条线能力体系,组织开展人才培养管理者——“鑫培管”培训项目;全面优化内部讲师管理模式,建设分级分类管理模式,启动 2020 年度“我是鑫讲师”系列大赛;引入“虚拟演播厅”技术,提升课程开发和直播课堂的效率和效果;
    “e 课工坊”效能进一步凸显,已开发完成 143 门课程上线;采用线上线下结合、学习实践并重、总行与用人单位共举的方式创新开展新任期管理人员培训,覆盖坚石层级新任干部 163人次,基石层级新任干部 137人次。
    (十五)与公允价值计量相关的项目
    公司制定了《金融工具公允价值估值管理政策》及《金融工具公允价值估值管理办法(试行)》。公司公允价值计量的内部控制体系对金融工具公允价值计量的组织职责、估值依据、原则、方法以及估值工作流程进行了明确的规定,规范了公司公允价值计量的内部控制体系。
    公司在进行公允价值估值时,遵循前、中、后台相互独立和相互制衡的原则。风险管理部门负责拟定金融工具公允价值估值管理相关制度与程序,建立和使用金融工具公允价值计量和相关估值方法、模型,组织实施金融工具估值工作,在估值模型投入使用前或进行重大调整时进行模型验证。财务会计部门负责审核估值方法的选择和调整,并进行估值结果的确认、计量和列报。内部审计部门负责定期对公允价值估值的内控制度、估值方法、估值模型、参数及信息披露进公司内部审计。外部审计机构就公司金融工具公允价值的内部控制设计和运行、相关估值方法与结果进行外部审计。
    报告期末,持续的以公允价值计量的金融资产和金融负债按上述三个层次列示如下:
    单位:人民币千元
    第一层次 第二层次 第三层次 合计
    交易性金融资产 98027287 71856923 24986750 194870960
    债务工具投资 97971545 71810589 24986750 194768884
    权益工具投资 55742 46334 - 102076
    其他债权投资 - 90677862 - 90677862
    其他权益工具投资 680296 - 477287 1157583
    衍生金融资产 - 13437144 - 13437144
    金融资产小计 98707583 175971929 25464037 300143549
    交易性金融负债 -5726931 - - -5726931
    衍生金融负债 - -12768591 - -12768591
    金融负债小计 -5726931 -12768591 - -18495522
    (十六)集团客户授信业务风险管理情况公司致力于持续提高集团客户授信业务风险管理水平。
    一是加强集团客户授信管理。不断优化改进集团客户管理工具功能,确保
    集团家谱建设完整准确,严格按照集团授信相关要求进行授信申报与管理,切实有效管控单一集团授信。
    二是持续深入开展内控合规检查。将关联企业集团统一授信管理、集团客
    户信用风险状况纳入检查、排查范围,进一步规范集团统一授信管理,准确把握集团经营情况、财务及融资状况,识别关联企业集团信用风险状况,并对以往检查、排查中发现的问题客户进行回溯检查,跟踪了解关联企业经营情况、风险状况及处置进展情况,确保处置方案的持续优化和有效落地。
    三是扎实做好集团客户全口径限额管理工作。公司一方面严格遵守年度限额方案,进一步细化大额授信监测管理,另一方面稳步推动《商业银行大额风险暴露管理办法》各项要求的有效落实,提升集中度管理水平,科学降低集团客户授信集中度。
    四是依托金融科技,深挖客户关联关系。公司开发并上线新一代公司客户
    营销管理平台,充分运用科技金融赋能效应,整合利用内外部大数据,深挖客户关联关系,为贷前调查、贷中审查、贷后监测及内控合规检查等提供风险防控方面的技术支撑。
    三、公司会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的原因及影响公司根据中华人民共和国财政部于 2017 年修订发布的《企业会计准则第
    14 号--收入》,对公司现行的部分会计政策进行变更,已经公司第八届董事会
    第二十二次会议审议通过,内容详见上交所网站(www.sse.com.cn)。
    具体会计政策变更情况详见“财务报表附注二重要会计政策变更”。
    四、公司面临的各种风险及相应对策
    公司紧紧围绕“稳中求进”总体经营管理定位,严格落实监管要求,不断优化全面风险管理体系,持续完善风险管理政策制度、工具方法、信息系统等,有序开展对各类风险的识别、计量、监测、控制工作,持续提升风险管理水平。截至报告期末,公司风险水平总体稳定。
    1、信用风险及对策报告期内,公司在以下方面加强信用风险管理:
    (1)强化风险政策引导。修订信用风险管理政策,优化风险管理政策体系;结合内外部形势及公司管理实际情况,制定年度信用风险限额、授信业务授权管理及经济资本管理方案,发布年度信用风险管理指导意见及重点行业、领域、产品的授信政策,突出多层次授信政策与管控要求的导向作用。
    (2)加强资产质量管控。制定全口径、全领域的资产质量管控目标,完善
    全覆盖的管理责任考核体系;出台信用风险及资产质量管理工作要点,确定本年度信用风险管理体系建设工作重点和资产质量管控工作要求;深化大额问题
    资产处置机制和总分行联动机制的运用,快速有效推进大额问题资产处置;综合运用多元化处置手段,加快存量风险处置化解。
    (3)强化新冠疫情相关风险管控工作。细化受疫情影响企业阶段性延期还
    本付息政策,做到应延尽延,切实落实监管政策;分类施策,不单独因疫情影响因素下调风险分类,不影响企业征信记录;增加远程服务,调整面签核保与授信后管理相关要求;持续开展疫情影响排查,监测疫情对授信客户生产经营、还款能力的影响,做好到期业务续转、还款计划调整等预案管理。
    (4)推动风险管控技术升级。推进风险大数据项目建设,强化数据与信息
    技术对风险管理的支撑;加强“云天网”智能风控平台建设,上线对公与同业客户风险视图,持续提升预警平台监测能力;持续开展信贷、缓释等信用风险管理系统的升级改造,深化“互联网+不动产登记”业务模式,推广抵押登记不见面服务,提高授信作业效率与客户满意度。
    2、市场风险及对策报告期内,公司在以下方面加强市场风险管理:
    (1)强化市场风险管理政策导向。发布年度市场风险管理工作要点,梳理
    公司各项业务所承担的市场风险,明确年度市场风险管理重点工作及体系性建设方案。
    (2)持续完善市场风险授权和限额管理体系。根据公司经营预算、各项业
    务规划以及内外部环境,优化年度市场风险授权和限额方案,丰富限额指标体系,加强限额执行情况监测,细化限额管控主体责任。
    (3)稳步推进市场风险计量方法完善与系统建设。进一步完善市场风险内
    部模型法计量方法论体系,提升市场风险计量水平;持续优化市场风险数据集市与风险监测功能,为市场风险管理提供系统和数据支持。
    (4)持续加强市场风险监测与报告。根据债券、外汇及衍生业务的属性特征,公司有针对性的进行敞口、集中度、敏感性、损益等风险指标分析,并通过日常监测、限额管理、压力测试、VaR 计量和返回检验等管理工具强化管控,市场风险总体保持在合理范围内。
    3、流动性风险及对策报告期内,公司在以下方面加强流动性风险管理:
    (1)持续优化流动性风险管理治理架构。公司已建立较为完善的流动性风
    险管理治理架构,报告期内定期召开资产负债管理委员会,通报流动性风险管理情况,审议重大的资产负债管理议案;按月召开流动性风险管理与资产负债配置研究小组例会,研判监管政策及市场流动性等情况,提前做好资产负债总量、结构安排,保障资产负债匹配稳健、流动性持续安全。
    (2)持续完善流动性风险管理策略、政策和程序。采取稳健、审慎的流动
    性风险管理策略,审慎安排资产负债总量,优化调整资产负债结构,各项流动性风险指标均持续满足监管部门及内部限额管理要求。报告期内修订完善《南京银行头寸管理办法》《南京银行头寸管理考核办法》,进一步完善公司头寸管理的程序和流程。
    (3)不断丰富流动性风险识别、计量、监测、控制手段。根据内外部形势变化,优化完善年度流动性风险管理限额;积极拓展融资渠道,完善融资储备资产的使用与管理;积极运用央行支小再贷款工具,加大对小微企业信贷支持力度;加强对附属机构流动性风险的监督与指导,持续推进附属机构流动性风险管理体系建设;严格执行定期监测报告机制,确保公司各层级及时了解流动性风险管理现状;优化完善流动性风险压力测试方案,并按季报告法人、附属机构及集团流动性风险压力测试结果。
    (4)持续优化流动性风险管理信息系统功能。持续完善资金头寸管理系统功能,不断提升资金头寸与日间流动性管理的准确性与及时性;校验流动性风险管理信息系统的客户行为模型、现金流分析结果、压力测试结果、报表准确性等,持续提升数据准确性,不断完善流动性风险监测报告功能。
    4、合规风险及对策报告期内,公司在以下方面加强合规风险管理:
    (1)持续强化全面合规管理。制定并发布《合规全员化建设实施纲要
    (2020-2022)》,明确当前及今后一段时期合规全员化建设的目标和要求;结
    合本年度工作重点,制定《2020 年合规全员化建设工作方案》,细化 2020 年度合规全员化建设工作要求,指导全行切实开展合规全员化建设工作。
    (2)研究构建合规底线。梳理现行有效的商业银行领域相关的法律、行政
    法规、部门规章、规范性文件、自律性约定等,按业务事务分类,按管理事项列出合规底线、违规后果及对应的法规依据,编制形成《商业银行合规底线手册》,引导全员学底线、知底线、守底线,进一步增强底线意识。
    (3)持续推动“鑫盾工程”重点项目实施。持续实施《“鑫盾工程”2019年实施方案》各项目,推进并协调各项目实施进度、实施质量、实施难点等,确保项目实施到位,以项目实施带动体系建设,进一步完善管理机制。
    (4)进一步优化反洗钱管理。成立总行反洗钱管理委员会并召开反洗钱管
    理委员会 2020 年第一次会议,通报反洗钱问题整改进度,并对下阶段反洗钱重点工作进行安排部署;发布《南京银行股份有限公司洗钱风险管理政策》,明确公司洗钱风险管理架构、策略和程序,并对现有反洗钱内控制度进行修订和完善,为反洗钱工作的有序开展奠定基础;启动反洗钱信息系统架构改造项
    目,进一步完善系统性能,持续提升反洗钱管理水平。
    5、操作风险及对策报告期内,公司在以下方面加强操作风险管理:
    (1)有序推进营业网点内控合规管理架构配置工作。基于网点分层分类,明确网点内控合规管理架构配置标准,进一步细化网点内控合规管理岗位工作规范,选取部分网点启动试点工作。
    (2)持续强化操作风险监测与评估。优化操作风险关键风险指标,常态化
    开展指标监测、损失事件收集、风险与控制评估等工作,及时捕捉潜在风险隐患,查找控制缺陷,通过风险提示书或管理建议书等方式,强化风险预警。
    (3)建立健全不相容岗位分离管理机制。制定《南京银行不相容岗位(职责)分离管理办法》,编制《不相容岗位(职责)分离工作表单》,明确不相容岗位(职责)分离原则和标准,启动不相容岗位专项排查工作。
    (4)组织开展业务连续性相关风险整治活动。开展业务连续性相关风险整
    治自查自评工作 对业务连续性管理体系建设情况进行全面梳理和评估,并推动自查自评发现问题的整改落实。
    6、法律风险及对策报告期内,公司在以下方面加强法律风险管理:
    (1)健全完善法律风险管理体系。持续推进公司各层级法律风险管理组织建设,深入推进合同管理工作、创新业务法律论证等事项,完善法律风险审查参与机制,预防法律纠纷发生,提升全行法律风险管理效能。
    (2)加强法律风险关键领域的管理。持续开展重点法律法规、司法解释的
    解读和重大、疑难、复杂法律问题研究,推进合同文本标准化建设,不断完善诉讼与法律事务渠道管理,提高诉讼管理效果;建立诉讼反向风险提示机制,有效提升法律风险识别和管控水平。
    (3)强化法律风险管理队伍与文化建设。完善法律专业技术职务序列建设,着力提升法律风险管理专业人员专业能力和管理水平;持续加强对主要业务、重要流程、核心岗位员工法律风险管理培训和普法教育,宣导法律风险管理理念,提高全员知法、守法和用法水平。
    7、信息科技风险及对策报告期内,公司在以下方面加强信息科技风险管理:
    (1)持续优化信息科技风险管理工具。进一步丰富信息科技关键风险指标体系,优化信息科技风险评估方法,提高信息科技风险监测与评估有效性。
    (2)进一步加强网络安全保障。建立健全“多点布防,以点带面,多面成体”的纵深安全防御体系,组织开展全行网络安全意识教育培训,全方位开展网络安全保障工作。
    (3)推进安全运营中心建设。统筹建设安全设备集中管理中心(SOC),通过对安全设备配置和设备运行状态等集中管理,对安全信息进行联动分析,及时发现风险隐患并加以解决。
    8、声誉风险及对策报告期内,公司在以下方面加强声誉风险管理:
    (1)持续开展舆情监测与分析研判。持续加强日常监测与专项监测,提升
    舆情监测预警工作质效;丰富舆情数据分析工具,多维度分析舆情,不断强化舆情深度分析。
    (2)不断推动品牌宣传工作。在公司经营发展的重要时间节点,展开主题宣传,通过媒体线上、线下报道形成专题报道,展示公司发展成果,提升公司品牌形象。
    (3)进一步巩固宣传管理及舆情管理。发布管理要求,扎实深入做好公司
    宣传及舆情管理工作;开展声誉风险及舆情管理线上培训,进一步巩固、强化员工声誉风险管理意识及声誉风险管理能力。
    五、公司控制的结构化主体情况
    纳入合并范围的结构化主体包括基金、资产管理计划和信托计划等。本集团未向纳入合并范围内的结构化主体提供财务支持。
    公司未纳入合并范围内的结构化主体有关情况,详见本报告“财务报表附
    注七”。
    六、上市及近五年募集资金使用情况
    1、发行上市募集资金使用情况:2007 年,公司首次向社会公开发行人民
    币普通股 6.3 亿股,每股发行价格 11.00 元,实际募集资金净额 67.14 亿元。
    所募资金用于补充公司核心资本。
    2、2015 年,公司非公开发行人民币普通股 397022332 股,每股发行价
    格 20.15元,募集资金净额 79.22亿元,所募资金用于补充公司核心资本。
    3、2015 年,公司非公开发行优先股 4900 万股,票面股息率 4.58%,募集
    资金净额 48.74亿元,所募资金用于补充公司其他一级资本。
    4、经中国银监会和央行批准,2016 年公司在银行间债券市场公开发行二
    级资本债券 100亿元,所募资金用于补充公司二级资本。
    5、2016 年,公司非公开发行优先股 5000 万股,票面股息率 3.9%,募集
    资金净额 49.75亿元,所募资金用于补充公司其他一级资本。
    6、经中国银保监会和央行批准,2019 年公司在银行间债券市场公开发行
    二级资本债券 50亿元,所募资金用于补充公司二级资本。
    7、经中国银保监会和央行批准,2020 年公司在银行间债券市场公开发行
    二级资本债券 95亿元,所募资金用于补充公司二级资本。
    8、2020 年,公司非公开发行人民币普通股 1524809049 股,每股发行
    价格 7.62 元,募集资金净额 115.72 亿元,所募资金用于补充公司核心一级资本。
    七、分支机构基本情况序号
    机构名称 地址 机构数 员工数 总资产(千元)
    1 总行
    南京市玄武区中山路 288号
    1 2293 463191239
    2 南京分行
    南京市玄武区中山路 288号
    70 2593 260082817
    3 泰州分行 江苏省泰州市海陵区五一 8 287 43746544
    路 80号
    4 上海分行 上海市中山北路 933号 17 794 110283699
    5 无锡分行无锡市滨湖区太湖新城金
    融三街嘉业财富中心 9、
    1-113、1-115、1-117
    11 470 67519797
    6 北京分行
    北京市海淀区阜成路 101号
    16 683 81105875
    7 南通分行 南通市工农路 33号 11 462 70042602
    8 杭州分行
    杭州市下城区凤起路 432号金都杰地大厦
    11 536 48207415
    9 扬州分行
    扬州市文昌西路 456 号(华城科技广场)
    8 349 40473494
    10 苏州分行
    苏州工业园区旺墩路 188号建屋大厦
    8 532 71633024
    11 常州分行常州市武进区常武北路
    274号
    6 334 36342360
    12 盐城分行
    盐城市世纪大道 5 号盐城
    金融城 3-1
    8 299 27431296
    13 镇江分行
    镇江市京口区长江路 33号
    3 224 24774128
    14 宿迁分行 宿迁市洪泽湖路 151号 4 188 15490299
    15 连云港分行连云港市海州区通灌南路
    104号
    3 175 15807213
    16江北新区分行南京市浦口区江浦街道海
    都路 8号阳光青城 08幢
    10 358 38252913
    17 徐州分行
    徐州市云龙区解放路 246号
    3 227 17481900
    18 淮安分行 淮安市深圳路 12号 3 189 12672067
    - 合计 - 201 10993 1444538682
    注:1、总行包括各直属经营机构;2、分支机构不含子公司。
    八、未来发展的讨论与分析
    (一)行业格局和趋势
    突如其来的新冠疫情给商业银行经营管理模式带来了挑战,商业银行敏捷应对能力、线上经营获客能力、客户基础和资产质量等方面都受到严峻考验,也加速了银行业的分层分化。
    国内外经济金融环境变化带来金融市场波动加剧,市场风险明显增加。银行支持实体经济的结构性指标进一步强化。明确提出银行对企业让利 1.5 万亿元,主要通过降低企业贷款利率、实施延期还款付息和银行减少收费实现。
    财政政策重心由防疫纾困转向扩内需,专项债及特别国债资金大幅向基建倾斜,新基建迎来发展窗口期。
    继去年我国推出 11 条金融业对外开放措施,放宽外资投资参股资格、比例和准入条件后,今年又取消了境外机构投资者境内证券投资额度限制,我国金融市场进一步对外开放。
    从放开银行设立基金公司、批准成立理财子公司,到近期证监会拟向银行发放券商牌照,中国的金融混业经营进程进一步加快。
    (二)总体发展思路与要求
    重点做好六方面工作:一是推动“大零售战略”和“交易银行战略”实现重点突破;二是打造公司金融业务特色竞争力;三是增强金融市场业务发展合
    力;四是持续强化风险合规管控;五是加快实施内部审计体制改革;六是推进机构差异化经营管理。
    为保障各项工作的有力推进,公司下上应在牢固树立规划引领、战略机遇、领先半步“三个意识”的基础上,保持战略定力,强化执行力,提高统筹力,增强学习思考力,提升文化向心力。
    (三)可能面对的风险
    可能面临以下风险:一是全球经济衰退,影响我国经济复苏。疫情的全球蔓延使今年全球经济整体衰退几成定局,外部有效需求的不足,全球产业链、供应链的扰动,影响我国经济复苏进程,并对国内外贸企业产生巨大冲击;二是经济下行压力下,面临盈利下滑风险。宏观经济短期内下行压力较大,银行为顺周期行业,由于实体企业生产经营困难、有效信贷需求不足等因素影响,持续盈利能力将受到挑战,其中以中小微企业作为主要服务对象的中小型银行受到的冲击尤为明显;三是企业经营业绩不佳,信贷风险防范压力加大。企业盈利能力下滑,偿贷能力下降,潜在信贷风险将加速暴露,使得银行资产质量承压,同时,债券违约风险也将加大;四是在打破同业刚兑的导向下,中小银行流动性管理难度加大,需进一步提升流动性风险管理技术水平;五是金融科技快速发展,创新型金融科技产品与服务在为客户带来便捷化体验的同时,对银行创新产品管理、信息科技风险管理能力提出更高要求。

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