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厦门银行(601187)经营总结    年份:
截止日期2021-06-30
信息来源2021中期报告
经营评述
    管理层讨论与分析
    一、 报告期内公司所属行业及主营业务情况说明
    (一) 行业发展情况
    2021 年是“十四五”规划的开局之年,历经疫情“大考”的中国经济正在复苏路上稳步向好,显示出强大韧性和旺盛活力。2021 年上半年,国内生产总值同比增长 12.7%,内需对经济增长的贡献率达到 80.9%,经济的内生动力逐步增强。据银保监会数据,2021 年上半年,银行业金融机构资产负债继续维持平稳增长,稳健性显著增强。截至 2021 年 6 月末,银行业金融机构总资产 336 万亿元,同比增长 8.6%,总负债 307.96 万亿元,同比增长 8.5%。商业银行不良贷款率 1.76%,较年初下降 0.08 个百分点;拨备覆盖率 193.23%,较年初上升8.76 个百分点。2021 年上半年,商业银行累计实现净利润 1.1 万亿元,同比增长 11.1%。
    (二) 公司经营范围
    公司的经营范围为:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保及服务;代理收付款项及代理保险业务;提供保险箱业务;办理地方财政信
    用周转使用资金的委托贷款业务;外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、外汇同业拆借、国际结算、结汇、售汇、外汇票据的承兑和贴现、资信调查、咨询、见证业务;经银行业监督管理机构等监管机构批准的其他业务。
    (三) 报告期公司主要业务情况2021 年是本公司新三年战略规划的起步之年,未来三年本公司将围绕“聚焦中小、深耕海西、融汇两岸、打造价值领先的综合金融服务商”的战略愿景,以“客户体验、数字科技、人与机制”作为三大战略驱动力,力争“做大零售、做强对公、做深两岸、做优资金”。零售业务方面,紧抓居民财富增长契机,做好“以客户为中心”,深化大零售战略转型落地,为居民提供更针对性、精准化、便利化的金融服务。公司业务方面,通过交易银行一揽子服务,以较少的资本消耗,提高客户粘性,提升客户综合价值贡献。两岸业务方面,依托台资股东背景,构建围绕个人、公司及同业的两岸金融服务体系,促进两岸金融合作。资金业务方面,在保持自营业务在同业领先地位的基础上,通过建立金融行销专业团队,提升代客业务服务能力。
    1.公司银行业务
    公司业务是全行的核心业务、是全行发展的压舱石。报告期内,本公司通过深化客群分类经营,围绕中小企业、政府机构、上市及拟上市企业以及台商企业等目标客群,构建“商行+投行”、“融资+融智”、银租协同的综合服务体系,提升公司业务的协同作战能力与整体实力,切实贯彻执行金融支持实体经济。
    (1)着力优化公司业务结构,加大力度支持实体经济 。
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    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告报告期内,本公司通过加强客户综合经营,优化负债结构,实现对公存款的高质量增长。
    截止报告期末,公司客户存款余额( 不含保证金存款和其他存款)1075.04 亿元,较上年末增长 14.53%,占比 61.81%。本公司坚决贯彻党中央国务院关于国民经济和社会发展第十四个五年规划和 2035 年远景目标纲要,主动融入地方经济社会发展新格局,充分发挥自身优势,持续加大对制造业、普惠金融、民营企业、科技创新、绿色发展等实体经济的支持力度,提升服务实体经济质效。截止报告期末,本公司对公贷款和垫款余额 847.32 亿元,增幅15.97%,占比 52.50%。其中:银保监口径普惠型小微企业贷款余额 388.39 亿元,较年初增加 44.48 亿元,增幅 12.93%,普惠小微客户数 16159 户,较年初增长 1383 户,全面完成小微企业服务目标;制造业贷款余额 157.92 亿元,较年初增长 25.45 亿元,增幅 19.21%。
    (2)创新产品提升服务,聚焦中小企业发展。
    贯彻资源倾斜,落实扶持小微。本公司始终以客户为中心,重点支持小微企业的创业、展业与发展,全力为小微企业缓解“融资难”问题。本公司坚持贯彻“四单原则”:信贷计划单列、人力与财务资源单列、信审流程单列、会计核算单列,并在各分行设立了小企业信贷部/业务管理部,统领各地区小微企业业务发展。
    运用政策工具,降低融资成本。本公司积极落实金融支持稳企业、保就业政策要求,加大对小微企业支持力度。对受疫情影响的中小微企业提出的延期申请实施“应延尽延”,持续加大小微企业首贷、续贷、信用贷款投放力度。本公司全面响应国家全力做好支持疫情防控及金融服务保障要求,积极对接运用人民银行再贷款政策及两项政策工具,助力小微企业复工复产。上半年,累计运用人民银行再贷款资金发放优惠利率贷款 11.53 亿元,有效降低小微企业融资成本。
    产品迭代更新,提升服务能力。本公司根据地区经济发展特色及区域政府政策指导,积极创新及优化小微授信产品体系,多措并举,更好助力小微企业发展。本公司推出创业抵押贷、厦易贷、增信基金贷、科技担保贷、科技银保贷、知担贷、税 e 抵、信 E 贷、E 直贷等产品;迭代税 e 融,拓展企金税 e 贷承做地区,丰富银税互动和信用贷产品;积极开发乡村振兴产品如长富贷、农业担保贷;与福建省商务厅合作,推出外贸贷、商贸贷产品,为本区域的外贸、商贸企业提供融资支持;对接福建省金服云,推荐更多企业纳入省级风险分担范围。
    优化征审流程,创新业务模式。报告期内,为提升小微授信审批放款效率,本公司对传统运作模式进行流程优化和完善,实现业务拓展、信评审批的标准化和集约化运营。针对小微业务“金额小、需求分散、业务成本相对较高”特点,本公司梳理中小微企业标准化作业流程,实现信息获取渠道整合、表单分类整合、抵押物线上评估、合同制作机械化等内容,规范各环节作业时效,标准化作业流程,有效提升作业效率。报告期内,本公司运用互联网科技手段及大数据分析,加速推进中小企业贷款流程线上化、审批线上化,并推出线上版创业抵押贷产品,实现了授信申请、贷款审批、风险控制等环节线上自动处理。
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    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告
    (3)客户分层管理,实施差异化营销策略。
    报告期内,本公司通过构建客户分层管理体系,实行差异化的销售覆盖模式,建立跨板块间的协同机制,从而实现客户聚焦,重点拓展优质中小型企业,培育战略客户,建立核心客群,提供综合金融服务,逐步建立基于产业化的公司金融运行模式。公司持续完善战略客户业务服务通道,有效提高战略客户服务水平,支撑对公客群的长期发展。同时,公司还与国内多家头部券商签订战略合作协议,双方间进行资源共享、协同作战,公司客户服务能力及覆盖度得到有效提升。
    (4)发力交易银行和投行业务,提升综合服务能力。
    报告期内,本公司加大产品创新力度,发力交易银行、破局现金管理、深入探索供应链金融,夯实投资银行,提升行司联动,加强围绕公司客户的综合化、客制化服务能力。
    报告期内,在交易银行业务方面,本公司持续推进交易银行战略转型,组建了一支专业能力扎实的交易银行产品销售经理团队,在各管辖区域内开展协助营销工作,为客户提供结算、融资和财务管理等专业服务,提高金融服务的整体性和协同性。
    本公司针对产权交易中心、加盟商户等产业链场景形成了不同现金管理速盈方案及 4大场景解决方案产品。通过企业现金管理系统平台助力企业提升资金管理能力、提高资金使用效率。此外,本公司企业手机银行“厦行 e 企管”和企业网银也不断丰富渠道承载的金融产品和服务、持续优化客户体验。得益于企业现金管理系统平台及对公电子渠道的数据化应用,报告期内,本公司现金管理有效户新增 738 户,电子渠道交易总笔数超 300 万笔、总金额超 7500 亿元,较去年同期均有显著提升。
    本公司围绕“精融家”品牌,统筹推进国内及跨境贸易融资的产品创新及流程优化,完善贸易金融产品体系,提升经营规模及管理效率。本公司将产品渠道功能与产品创新进行充分整合,持续发力跨境清算及贸易融资业务,对手机银行结汇、网银资本项目支付、国际业务批量汇款、差额交割期权等多项产品进行升级优化,提升客户体验,实现精细化的线上服务。报告期内,本公司贸易金融经营规模提升初显成效,跨境贸易融资投放量同比翻一番;
    票据再贴现业务规模实现去年同期数的 5 倍,再贴现余额实现新高。
    报告期内,在投资银行业务方面,本公司着眼于“补足投行业务资质”“丰富投行产品,优化期限结构”及“扩大投行朋友圈”三个方面,不断夯实投行业务发展基础,进一步增强可持续发展能力。上半年,公司主承销非金融企业债务融资工具 23 只,金额合计 61.7 亿元,只数和金额分别排名福建区域市场第 6 名和第 9 名,相较 2020 年公司主承销业务落地品种更加丰富。
    在服务客户能力提升方面,公司积极开展区域市场研究和创新产品研究,成功落地福建首单乡村振兴超短期融资券;建立并完善以债券估值模型为核心的财务管理平台系统,为客户提供包括发行前定价、发行后估值管理、客户财务分析预测等在内的定制化服务。
    (5)开启数字化转型,赋能公司业务新动能。
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    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告报告期内,为统筹推动对公业务数字化转型,本公司成立数据赋能部,初步建立对公数据分析挖掘应用体系,打造对公数据实验室,围绕客户、产品深入挖掘数据资产的价值。通过数据挖掘发现潜在客户营销机会,组织开展针对性的获客、挖潜营销活动,数据价值逐渐显现;启动对公大数据客户管理与营销平台建设,从数据治理、数据源管理、数据集市建设、数据应用平台建设、数据分析团队建设五个方面有序推进。
    2.零售银行业务
    零售业务定位为全公司重点发展业务、长期可持续发展基石,成为全公司三大“主赛道”之一。报告期内,本公司持续推进大零售转型战略,在客户分群体系优化的基础上,以产品与服务为抓手,升级线上线下双渠道,打造专业化团队,不断提升专业能力,做实做大大众客户,做特做深财富客户,做精高净值客户,做稳普惠业务,打造具有品牌美誉度和客户体验度的“零售”精品银行。
    (1)顺应财富管理趋势,提升专业服务能力顺应我国财富管理爆发式发展的阶段趋势,本公司始终不渝坚持“您身边的财富管理专家”的定位,强化财富管理的能力。报告期内,本公司的财富管理业务快速增长,管理个人客户金融资产达到 711.56 亿元,较上年末增长 93.31 亿元,增幅 15.10%;其中储蓄存款 395.84亿元,较上年末增长 44.95 亿元,增幅 12.81%,占比 22.76%。
    资管能力进一步提升,净值化转型基本完成。报告期内,本公司资管能力进一步提升,顺应资管新规产品规模稳步提升,推出各类固收“+”产品、公募基金投资等一系列产品,积极参与首批公募基础设施证券投资基金,实现本行理财向多资产、多类别投资转型,提升投资品种多样性和产品丰富度,为财富客户提供更加丰富和多元的产品选择。截止报告期末,净值型理财产品总规模较 2020 年末增长约 33%,理财产品净值化转型已基本完成。
    丰富开放式产品货架,为客户提供更多选择和便利。本公司致力于打造全面、开放的产品货架,为客户的资产配置提供更加丰富、多维度的产品选择。报告期内,本公司与包括银行理财子公司、基金公司、保险公司、信托公司等超过 50 家持牌金融机构实现业务代销合作,产品涵盖银行/银行理财子公司、信托、公募基金、保险、私募基金等复杂类产品,财管产品体系趋于完整,基本实现对市场主流财富管理产品的全覆盖。报告期内,本公司权益类产品在非存款类金融资产中的占比由年初的 2.7%提升至 5.0%,基金投资户渗透率由年初的 10.4%提升至 12.9%,个人客户的金融资产配置结构日臻全面。
    建立专业化财富顾问团队,为客户提供更专业资产配置。本公司注重对客户提供专业、全面的资产诊断、业务推介和资产配置,并在总行组建专业知识扎实、营销经验丰富的专职财富顾问团队,深入营销一线,与客户经理共同为客户提供客制化的资产配置等专业金融服务对于客户的服务更有针对性,更具差异化。报告期内,客户基金配置增长 275%,保险配置增长 134%,进一步实现客户资产配置优化和客户资产收益提升,本公司的业务结构进一步优化,创利能力进一步增强。
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    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告
    (2)产品体系丰富迭代,满足多元化资金需求
    本公司为广大市民提供全套金融产品和服务,开发个人住房、消费和经营贷款系列产品,解决市民在住房、购车、消费、经营方面的资金需求。
    加速产品体系丰富迭代,更好满足客户资金需求。本公司已形成完整的个人贷款“美好时贷”产品体系,在三大系列下建成 21 个子产品。报告期内,本公司进一步拓展细化目标客群,充分挖掘贷款客群的融资需求,创新开发增 E 贷产品和个人版税 e 贷产品,迭代房屋按揭贷、经营贷和消费贷款产品,更好满足客户需求、具备市场竞争力。截止报告期末,本公司个人贷款规模 591.86 亿元,较上年末增长 56.74 亿元,较上年末增长 10.60%,个人贷款占比 36.67%。
    丰富信用卡产品权益,助力客户消费升级。本公司深度分析信用卡持卡客户的特征,融合线上线下渠道优势和权益内容,更加聚焦客户在餐饮和娱乐上的权益,为客户提供包括外卖、到账、打车、电影和优选上超级五折优惠;对高频交易客户提供多平台会员的数字生活礼遇。美团联名信用卡推出仅 14 个月,累计发卡量破 50 万张;上线信用卡自动化审批和额度内现金分期功能,进一步提升客户体验和盈利能力,信用卡生息资产占比已达 28%。
    (3)升级渠道服务能力,全面提升客户体验
    本公司贯彻以客户价值导向、客户体验驱动,重新优化客户分层体系,围绕客户分层分类分群,致力提供更加精准服务。
    升级线上线下双渠道服务能力。本公司深化客户服务与渠道赋能,报告期内加快营业网点建设,深入社区、融入商圈,将金融服务更加便利、快捷地送到客户身边,新增营业网点11 家,增幅 16.18%;逐步升级营业网点功能布局和服务动线,提供更加舒适、专属的服务,升级营业网点超过 30%。本公司迭代升级手机银行、微信银行和三方支付等线上渠道功能,融入客户生活服务场景、提供客户便利金融服务、升级客户操作体验,手机银行注册用户达86.81 万,平均月活跃客户数较 2020 年提升 30.87%。
    优化客户分群及增值服务体系。本公司进一步优化财富客群经营体系和大众客群经营体系,报告期内精准聚焦安享晚年、中产新贵、富足小康、台籍同胞,形成具有客群特色的产品货架和服务模式。根据全新的客户分群,分析客户需求特征,由客户票选属意服务,建立“悦享系列”增值服务体系,涵盖“悦享健康”“悦享生活”“悦享出行”“悦享咨询”“悦享关怀”五大序列内容,满足客户不同方面的需求。
    (4)营销场景更趋多元,市场活动贴近客户报告期内,本公司持续升级权益与市场活动,深化用户思维与场景思维,洞察互联网时代下的新型用户需求和金融场景,通过大数据和智能营销平台实现精细化的线上运营,结合支付结算产品和线上运营能力,助力在网点外的生活场景获取客户和服务客户,服务内容逐步渗透入教育、美食、商超、出行等民生场景。迭代升级客户权益,现已形成涵盖吃、行、购、玩、安全保障等服务,覆盖客户经营全周期。报告期内,“厦门银行请您吃早餐”特色14
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告品牌,仅早龙早餐项目上线不足 2个月参与人数超过 5万人。
    (5)业务能力智能化,科技助力业务发展报告期内,本公司通过科技赋能提升财富管理业务“风险控制、客户服务”两大核心能力,加速推动财富管理产品平台建设,销售渠道拓展以及数字化管理,提升线上化运营、数据化管理以及销售过程风险控制能力,进一步推动财富管理产品业务转型换挡升级。
    报告期内,本公司推动零售贷款业务端到端的流程优化,构建“信贷工厂”和“大数据”业务模式,优化大数据风险控制模型,提升贷款风险控制能力,推动贷款业务标准化、智能化、集中化和线上化,提升客户体验,解放营销人员生产力,提高业务经营和合规管理的效率。
    3.金融市场业务
    本公司金融市场业务起步较早,具有一定的牌照及专业团队优势。报告期内,本公司致力于在强化自营业务能力的同时,着力打造代客业务能力,为全行其他板块提供资金交易、债券、衍生品组合避险等综合金融服务,助力全行获取并维护优质客户。
    (1)自营业务专业化、精细化
    推动专业化团队建设。报告期内,公司充分发挥金融市场的专业化经营优势,对金融市场业务的组织架构进行了优化调整,依据产品特性和业务模式对团队进行重新设置,突出专业化经营,推动公司在各品种金融市场业务领域的投研能力向深度发展,全面提升各经营团队拓客和产品开发的能力。
    加强资产和负债管理。报告期内,公司金融市场业务在保持合理的期限错配基础上着力降低负债成本和提高资产收益,息差水平同比略有提升。由于去年上半年受疫情影响债券收益率下行较大,公司基期投资收益偏高,导致报告期投资收益同比有一定幅度的下降,二季度呈现下降幅度收窄的趋势。
    业务品种不断丰富提升。报告期内,公司对业务模式和业务品种提出更高要求,自营业务优化资产配置。公司以定量价值导向推行多元化资产,充分挖掘现有业务资产价值,提升较为短板的资产类别,在基金、银团借款、信用债投资领域丰富投资品种,通过多资产多品种方式降低单一市场波动对金融市场业务损益的影响,平滑业绩表现,多项业务保持了在同业中的领先地位。
    报告期内,公司作为银行间市场一级交易商,执行人民银行流动性传导机制,完成货币市场回购拆借交易量约 1.69 万亿左右。公司作为福建省地方性银行中首家“债券通”报价机构,2021 年上半年“债券通”成交量 150.8 亿元,在综合交易量、报价质量等方面均位居全国城商行、农商行类别前列。公司作为三大政策性银行金融债承销团成员,厦门市地方债主承销商、福建省及重庆市地方债承销团成员,助力实体经济,积极参与政策性金融债、地方债承销工作,2021 年上半年债券承销量 174.9 亿元。
    业务牌照持续丰富。2021年上半年,公司先后取得“银行间人民币外汇市场即期尝试15
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告做市商”和“银行间人民币外汇市场远掉尝试做市商”资格,成为取得两项做市资格的第3、第 4家城商行机构;同时取得“银行间债券市场现券做市商”资格。
    与此同时,公司荣获上海黄金交易所 2020年度“最佳产品推广贡献机构奖”,荣获上海票据交易所 2020 年度“优秀会员单位”,相关交易员荣获“中国进出口银行 2020年度境内人民币金融债券承销做市团优秀做市交易个人”等,各项荣誉的取得体现了国内金融市场对公司金融市场业务及团队专业性的肯定。
    (2)积极发展金融市场代客业务
    推动跨条线业务合作。金融市场代客业务是新三年战略规划的重点战略项目。报告期内,公司充分利用金融市场自营业务综合金融平台的作用,发挥跨条线良好的沟通协作机制,加强了金融市场业务与传统信贷及投行业务的联动,为代客业务提供投研和产品支持,推动传统业务与金融市场业务的融合发展,助力金融市场代客业务成长。
    组建专业代客团队。公司组建了一支有台籍专家、大陆资深代客交易员、产品经理、客户经理等工作背景的专业代客团队(TMU)。根据分行以及客户的情况,因地施策设计营销产品或营销专案,让利因疫情影响的外向型企业,与企业共克时艰。报告期内,公司金融市场代客业务交易量同比增长 105.2%,较好的实现了年初战略任务制定的业务目标。
    4.两岸金融业务
    本公司依托台资股东背景及区位优势,始终将两岸金融作为公司长期经营发展的特色。
    报告期内,本公司进一步强化两岸金融的业务特色,将“台商金融部”提升为跨全行各业务板块的综合部门,负责本公司台胞、台企、台湾同业客群的统筹经营以及涉台机构、金融同业的合作推动,进一步提升两岸服务的专业性和服务效率。
    公司致力于做深两岸金融业务,围绕个人、公司及同业构建全面的两岸金融业务体系,以台商为纽带,提供覆盖台企、台商家庭及台企员工的两岸特色金融服务方案,对台商客群进行全方位的深度经营,成为台商客户的首选银行以及两岸金融合作样板银行。
    在便捷台胞在陆安居乐业上,本公司发力便民金融和旅游金融,推出“资金大三通”服务体系,推出大陆首张面向台胞的专属信用卡,创新打造在台旅游全产业链服务平台。报告期内,本公司推出闽渝首个台胞专属线上化汇薪产品——“薪速汇”线上化,台胞通过本公司手机银行即可将完税薪资汇至境外收款人,实现足不出户将在陆完税薪水汇给对岸的亲属;
    本公司推出远程更新台胞账户证件有效期服务,解决疫情期间台胞无法赴往大陆但证件到期的问题。
    在支持台企在陆深耕展业上,本公司推出了两岸异地抵押融资、两岸通速汇等一系列服务。报告期内,本公司在原有台商专属对公授信产品基础上,探索开发台商流水贷、台农贷,优化台商税易贷,便利台资企业融资;本公司与上海证券交易所签署战略合作备忘录,全面合作为台资企业提供多样化的融资服务,并联合举办“台资企业资本市场培训班”,支持台资企业产业升级。截至 2021 年 6 月 30 日,本公司台资企业存款年日均相比上年末增长 76%,16
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告
    表内授信余额相比上年末增长 45%,国际结算量年累计发生额同比增长 252%。
    在深化两岸同业合作共赢上,本公司代理台湾同业参与大陆银行间债券市场,开展银行间人民币购售业务交易,持续与台湾同业建立战略合作关系,签署衍生性金融商业总协议(ISDA),开展外汇及衍生品业务。报告期内,本公司持续强化与台资金融机构的交流,并与台资银行联合为多家台企提供银团贷款服务。
    在促进两岸交流上,报告期内,本公司面向大陆高校就读的台籍学生进行招生,启动台籍学生实习工作,将两岸文化融入实习活动中,促进台青在陆就业创业;举办两岸企业青年篮球邀请赛,持续赞助“海峡两岸少儿美术大展”,促进两岸文化融合。
    二、 报告期内核心竞争力分析
    公司的核心竞争力主要体现在以下五个方面:
    第一,良好的区位环境。本公司主要的业务分布在厦门和福建省内其他城市,在西南经
    济重镇重庆直辖市设有分行。厦门市是我国首批设立的经济特区之一,是现有五个计划单列市之一,是两岸区域性金融服务中心、东南国际航运中心、大陆对台贸易中心、两岸新兴产业和现代服务业合作示范区,是“一带一路”海上丝绸之路的战略支点城市和中国(福建)自贸试验区的主要组成部分。福建地处我国东南沿海,一直以来是我国对外经贸合作、文化交流的前沿省份,是“21世纪海上丝绸之路核心区”。近三年来,福建省经济保持较快发展,是东南沿海发达地区中发展最快的省份。所在区域经济的快速发展及其独特性,为公司的发展以及特色业务的经营创造出更为良好的外部环境和更加广阔的发展空间。
    第二,卓越的小微服务能力。作为一家区域性法人银行,本公司自成立以来始终坚持为
    小微企业提供普惠金融服务,将支持小微企业发展作为践行社会责任和加快战略转型的重要途径。为破解小微企业“融资难”,“金额小、需求分散、业务成本相对较高”的困局,本公司建立了完善的产品体系,并不断对产品进行迭代更新,具备灵活的期限和多样的还款方式,并支持无还本续贷。同时,本公司积极推动传统运作模式流程优化和完善,充分运用互联网科技及大数据,提升普惠金融业务线上化运营能力,提高对客户的快速服务能力和服务覆盖面。经过本公司多年在解决小微企业“融资难、融资贵”等方面的有效探索和积累,已培育了一批忠诚度高、信誉良好的小微企业客户群体。
    第三,专业多元的金融市场业务。本公司金融市场业务发展历史悠久,业务基础扎实,业务品种多元,拥有较为突出的牌照经营优势。本公司是最早一批成为银行间市场成员的城商行,现已发展成为金融市场业务资格和牌照较为齐全的城商行之一,共拥有超 30 张金融市场业务牌照:公司是最早一批获得中国人民银行公开市场业务一级交易商的金融机构,是少数拥有上海黄金交易所金融类会员资格的城商行;公司还拥有一系列金融衍生品业务资格,并连续多年保持财政部国库现金管理定期存款业务存款行资格、债券尝试做市商资格、三家政策行承销团成员资格、国内及国际结算代理资格等一系列业务资质。同时,依托牌照优势,公司具备直接与中央银行进行公开市场交易的资质与能力,具备在不同市场环境中灵17
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    活实现资产和负债的合理配置,缓释因市场环境变化而带来的利差收窄等不利因素的能力;
    透过不同市场的交易实践,公司的自营交易能力得到持续提升,为本行自营投资获利提供有力保证。此外,本公司积极推进“代客”业务转型,为境内外同业机构、工商企业及个人客户提供定制化金融服务,推动收入结构优化。
    第四,两岸金融平台的经营特色。本公司依托台资股东背景及区位优势,围绕个人、公
    司及同业构建全面的两岸金融业务体系。本公司自 2008 年引入富邦银行(香港)作为战略投资者以来,始终将两岸金融作为公司经营发展重点。在组织机制方面,本公司在总行设立一级部门“台商金融部”,重点分行设立“台商业务部”,面向台企、台胞设立专业服务组织;
    在服务两岸往来商旅人士方面,本公司发力便民金融和旅游金融,推出“资金大三通”服务体系,创新打造在台旅游全产业链服务平台;在服务台资企业方面,本公司推出了两岸异地抵押融资、两岸通速汇、传真交易、结售汇、同名外汇结算账户转账和汇出汇款等一系列服务;在两岸同业合作方面,本公司与包括凯基银行等多家台湾银行同业建立起业务关系,开展外币掉期、外币拆借、即期外汇业务。长期以来,本公司逐步完成两岸金融业务平台的建设,形成对台差异化的经营特色。
    第五,完善的内部控制体系和稳健的风险管理。本公司高度重视合规内控管理,建立了
    涵盖内控环境、控制活动、内部监督、信息与沟通等要素的内部控制管理体系,并在实践中持续完善,提高内部控制管理的充分性、有效性,保障业务经营长期稳健发展。本公司坚持审慎稳健的风险偏好,平衡发展与风险的关系,树立全员参与的风险管理文化,遵循风险管理“三道防线”原则,强化风险管理政策与策略的指导作用,优化风险管理组织架构,夯实风险全流程管控机制,加速风险管理基础设施建设,构建大数据风控体系,提高潜在风险识别能力,拓宽风险防控能力边界,优化资产结构,实现风险赋能。
    三、 经营情况的讨论与分析
    2021 年上半年,面对复杂多变的外部经济形势,公司上下围绕战略规划,坚持稳中求进,积极应对各种风险和挑战,经营业绩良好,集团资产规模稳步增长,净利润保持提升,不良率持续降低,拨备覆盖程度充足。
    (一)经营规模稳健增长。截至报告期末,公司资产总额 3074.19 亿元,较上年末增长
    7.81%;资产结构不断优化,信贷占比持续提升。
    (二)盈利水平保持平稳。报告期内,公司实现营业收入 24.16 亿元,主要来源于利息收入;实现归属于母公司股东的净利润 10.71 亿元,同比增长 12.61%。
    (三)资产质量持续优化。截至报告期末,公司不良贷款率为 0.92%;拨备覆盖率为
    364.96%,风险抵补较为充足。
    报告期内公司经营情况的重大变化,以及报告期内发生的对公司经营情况有重大影响18
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告和预计未来会有重大影响的事项报告期内,公司无经营情况的重大变化,以及报告期内发生的对公司经营情况重大影响和预计未来会有重大影响的事项。
    四、报告期内主要经营情况
    (一)利润表分析报告期内,公司各项业务健康发展,经营业绩保持平稳。公司累计实现营业收入 24.16亿元,受非息收入同比下降影响,营业收入同比下降 10.89%,但降幅较一季度有所收窄。
    实现归属于母公司股东的净利润 10.71 亿元,同比增长 12.61%。下表列出 2021 上半年公司主要损益项目变化:
    单位:人民币千元
    项目 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月 同比变动(%)
    营业收入 2415742 2710928 -10.89
    利息净收入 2111675 1867859 13.05
    非利息净收入 304067 843070 -63.93
    营业支出 1259524 1787279 -29.53
    税金及附加 27542 30012 -8.23
    业务及管理费 768711 687124 11.87
    信用减值损失 435644 1069308 -59.26
    资产减值损失 27392 - 不适用
    其他业务支出 234 835 -71.97
    营业利润 1156218 923649 25.18
    加:营业外收入 5723 3381 69.28减:营业外支出 1869 1335 40.08利润总额 1160072 925696 25.32
    减:所得税费用 73440 -41998 不适用净利润 1086632 967694 12.29
    归属于母公司股东的净利润 1070505 950663 12.61
    少数股东权益 16127 17031 -5.31
    1、生息资产和付息负债情况报告期内,公司净利差(年化)和净息差(年化)分别为 1.53%和 1.63%,净息差同比保持不变,净利差同比减少 3BP。
    单位:人民币千元
    资产 平均余额 平均利率
    发放贷款和垫款 148770076 5.10%
    存放中央银行款项 14402556 1.43%
    存拆放同业和其他金融机构款项 15943481 3.02%
    金融资产投资 80073904 3.22%
    生息资产合计 259190018 4.19%
    负债 平均余额 平均利率19
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告
    吸收存款 136221817 2.60%
    向中央银行借款 8227623 2.30%
    同业和其他金融机构存放款项 44697094 2.14%
    应付债券 58570259 3.23%
    贵金属租赁 2204228 2.29%
    付息负债合计 249921021 2.65%
    净利差 1.53%
    净息差 1.63%
    注:1、生息资产、付息负债平均余额是公司的日均余额,该等数据未经审计。
    2、平均利率计算公式为:利息收入(支出)/平均余额。
    3、存拆放同业和其他金融机构款项包括:存放同业及其他金融机构款项、拆出资金及买入返售金融资产。
    4、同业和其他金融性公司存放款项包括:同业及其他金融机构存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产。
    2、报告期营业收入地区分布情况报告期内,公司的业务主要分布在福建省厦门市、福建省其他部分市县、重庆市等地区。
    厦门地区及其他地区的营业收入和营业利润列示如下:
    单位:人民币千元
    占比 同比变动 同比变
    地区 营业收入 营业利润 占比(%)
    (%) (%) 动(%)
    厦门地区 1210120 50.09 -28.89 606439 52.45 10.89
    其他地区 1205622 49.91 19.46 549779 47.55 45.91
    合计 2415742 100.00 -10.89 1156218 100.00 25.18
    3、利息净收入报告期内,公司实现利息净收入 21.12 亿元,同比增加 2.44 亿元,增长 13.05%。
    单位:人民币千元
    2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月 同比变项目
    金额 占比(%) 金额 占比(%) 动(%)
    利息收入 5427542 100.00 4878179 100.00 11.26
    存放中央银行款项 102787 1.89 101949 2.09 0.82存放同业及其他金
    136240 2.51 56447 1.16 141.36融机构款项
    拆出资金 104655 1.93 89520 1.84 16.91
    买入返售金融资产 31528 0.58 34196 0.70 -7.80
    发放贷款及垫款 3794716 69.92 3198143 65.56 18.65
    债券及其他投资 1257617 23.17 1397925 28.66 -10.04
    利息支出 3315867 100.00 3010321 100.00 10.15
    向中央银行借款 94781 2.86 200441 6.66 -52.71同业及其他金融机
    62336 1.88 24866 0.83 150.69构存放款项
    拆入资金 226464 6.83 219181 7.28 3.3220
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告卖出回购金融资产
    176882 5.33 126823 4.21 39.47款
    吸收存款 1771943 53.44 1699025 56.44 4.29
    应付债券 945707 28.52 726983 24.15 30.09
    贵金属融资应付款 37754 1.14 13001 0.43 190.40
    利息净收入 2111675 - 1867859 - 13.05
    4、非利息净收入报告期内,公司实现非利息净收入 3.04 亿元,同比减少 5.39 亿元,下降 63.93%,主要原因为 2021 年上半年债券收益率区间震荡,缺乏上年同期债券市场的趋势性交易机会,基期数据较高导致投资收益同比下降明显,但降幅较一季度有所收窄。
    单位:人民币千元
    2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月同比变动
    项目 占比 占比
    金额 金额 (%)
    (%) (%)
    手续费及佣金净收入 186828 61.44 156769 18.59 19.17
    投资收益 138322 45.49 880446 104.43 -84.29
    公允价值变动损益 9798 3.22 -139213 -16.51 不适用
    汇兑净(损失)/收益 -60955 -20.05 -60964 -7.23 不适用
    其他收益 28588 9.40 1016 0.12 2714.32
    其他业务收入 1877 0.62 5422 0.64 -65.38
    资产处置损益 -390 -0.13 -405 -0.05 不适用
    合计 304067 100.00 843070 100.00 -63.93手续费及佣金净收入报告期内,公司手续费及佣金净收入 1.87 亿元,同比增加 19.17%,主要为代理业务及债券承分销手续费收入增加。
    单位:人民币千元
    2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月同比变动
    项目 占比 占比
    金额 金额 (%)
    (%) (%)
    手续费及佣金收入 286977 100.00 219061 100.00 31.00
    代理业务 130722 45.55 83829 38.27 55.94
    债券承分销手续费 60448 21.06 26271 11.99 130.09
    担保及承诺业务 31700 11.05 32552 14.86 -2.62
    理财业务 24386 8.50 36510 16.67 -33.21
    信托业务 8110 2.83 22267 10.16 -63.58
    支付结算业务 6676 2.33 9098 4.15 -26.62
    银行卡业务 15860 5.53 2749 1.26 476.83
    委托业务 2507 0.87 3587 1.64 -30.12
    其他业务 6568 2.29 2198 1.00 198.85
    手续费及佣金支出 100149 - 62293 - 60.77
    手续费及佣金净收入 186828 - 156769 - 19.1721
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告
    5、业务及管理费报告期内,公司业务及管理费 7.69 亿元,同比增加 11.87%,主要由于本年公司为支撑战略转型,加大对网点人员、IT 建设及战略业务等投入导致。
    单位:人民币千元
    2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月 同比变项目
    金额 占比(%) 金额 占比(%) 动(%)
    员工成本 534849 69.58 462693 67.34 15.59
    物业及设备支出 128723 16.75 131474 19.13 -2.09其他办公及行政费
    105140 13.68 92957 13.53 13.11用
    合计 768711 100.00 687124 100.00 11.87
    6、信用减值损失报告期内,由于今年上半年外部宏观市场环境相较上年同期整体向好,同时公司整体资产质量良好,不良率持续下降,使得公司上半年计提的信用减值损失同比减少,当期共计提信用减值损失 4.35 亿元,同比减少 6.34 亿元,降幅 59.26%,但公司拨备覆盖率仍较为充足。
    单位:人民币千元
    2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月项目
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    存放同业款项减值损失 60697 13.93 -6660 -0.62
    拆出资金减值损失 96429 22.13 -4856 -0.45买入返售金融资产减值损
    -147426 -33.84 11503 1.08失贷款减值损失
    —以摊余成本计量的发
    460924 105.80 848190 79.32放贷款及垫款
    —以公允价值计量且其
    变动计入其他综合收益 -101396 -23.28 45964 4.30的发放贷款及垫款金融投资减值损失
    —债权投资 -15857 -3.64 59351 5.55
    —其他债权投资 15605 3.58 18228 1.70
    信用承诺减值损失 63241 14.52 90398 8.45
    其他应收款减值损失 3428 0.79 7189 0.67
    合计 435644 100.00 1069308 100.00
    7、所得税费用单位:人民币千元项目 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月
    当期所得税费用 211559 248789
    递延所得税费用 -138119 -290787
    合计 73440 -4199822
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告
    (二)资产负债表分析
    截止报告期末,公司资产总额 3074.19 亿元,较上年末增长 7.81%;负债总额 2854.35亿元,较上年末增长 7.52%;股东权益 219.85 亿元,较上年末增长 11.75%,规模实现稳健均匀增长。主要资产负债情况见下表:
    单位:人民币千元本报告期末
    项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 较期初增减
    (%)
    现金及存放中央银行款项 32417305 28019039 15.70
    存放同业及其他金融机构款项 13769577 5928728 132.25
    拆出资金 6180699 3586086 72.35
    买入返售金融资产 - 11106823 -100.00
    发放贷款及垫款 156373787 136046330 14.94
    金融投资 91539316 93363303 -1.95
    其他资产 7138625 7099972 0.54
    资产总计 307419310 285150280 7.81
    向中央银行借款 6015876 9588759 -37.26
    同业及其他金融机构存放款项 3564402 2361039 50.97
    拆入资金 16152972 11651659 38.63
    卖出回购金融资产 18471591 19571975 -5.62
    吸收存款 175305554 155450878 12.77
    应付债券 59104907 56799706 4.06
    其他负债 6819295 10052634 -32.16
    负债总计 285434596 265476651 7.52
    股东权益合计 21984714 19673630 11.75
    负债及股东权益总计 307419310 285150280 7.81
    注:1、报告期其他资产包括:衍生金融资产、固定资产、在建工程、无形资产、递延所得税资产等。
    2、报告期其他负债包括:衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计负债等。
    1. 发放贷款及垫款
    (1)按产品分布情况
    截至报告期末,公司贷款和垫款总额 1614.02 亿元,较上年末增加 14.76%,贷款及垫款占总资产的比例进一步提高。其中,企业贷款和垫款余额 847.32 亿元,较上年末增加15.97%;个人贷款和垫款余额 591.86 亿元,较上年末增加 10.60%。
    单位:人民币千元2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日类别
    余额 占比(%) 余额 占比(%)
    企业贷款和垫款 84732255 52.50 73060912 51.95
    个人贷款和垫款 59185596 36.67 53511415 38.05
    个人住房贷款 30154518 18.68 27432091 19.50
    个人消费贷款 5217892 3.23 4870291 3.46
    个人经营贷款 23813185 14.75 21209033 15.08
    票据贴现 17484542 10.83 14074564 10.01
    贷款和垫款总额 161402392 100.00 140646890 100.00
    应计利息 271557 - 281531 -
    减值准备 -5300162 - -4882092 -23
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告
    贷款和垫款净额 156373787 - 136046330 -
    (2)按行业分布情况
    截至报告期末,公司企业贷款和垫款主要集中在批发和零售业、制造业、租赁和商务服务业。前述三类贷款余额合计 482.90 亿元,占公司贷款和垫款总额的 29.92%。
    单位:人民币千元2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日行业
    余额 占比(%) 余额 占比(%)
    批发和零售业 20223762 12.53 18716984 13.31
    制造业 15792194 9.78 13247321 9.42租赁和商务服务
    12273860 7.60 9499564 6.75业
    房地产业 10099097 6.26 10434176 7.42
    建筑业 9640339 5.97 7558787 5.37
    水利、环境和公4634215 2.87 2792423 1.99共设施管理业
    住宿和餐饮业 4541461 2.81 3825275 2.72
    交通运输、仓储1554216 0.96 1267070 0.9和邮政业
    电力、热力、燃气及水生产和供 854638 0.53 682592 0.49应业
    其他行业 5118473 3.19 5036720 3.57
    企业贷款和垫款 84732255 52.50 73060912 51.94
    个人贷款和垫款 59185596 36.67 53511415 38.05
    票据贴现 17484542 10.83 14074564 10.01
    贷款和垫款总额 161402392 100.00 140646890 100.00
    (3)按地区分布情况
    截至报告期末,公司厦门地区发放的贷款和垫款余额 733.08 亿元,占公司贷款和垫款总额的 45.42%;其他地区发放的贷款和垫款余额 880.94 亿元,占公司贷款和贷款总额的54.58%。
    单位:人民币千元2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日地区
    余额 占比(%) 余额 占比(%)
    厦门地区 73308244 45.42 67004387 47.64
    其他地区 88094148 54.58 73642504 52.36
    贷款和垫款总额 161402392 100 140646890 100.00
    (4)按担保方式分布情况
    截至报告期末,公司抵质押类贷款和垫款余额 1265.44 亿元,占公司贷款和垫款总额的78.40%;保证类贷款和垫款余额 241.47 亿元,占公司贷款和垫款总额的 14.96%;信用类贷款和垫款余额 107.11 亿元,占公司贷款和垫款总额的 6.64%。
    单位:人民币千元项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日24
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告
    余额 占比(%) 余额 占比(%)
    信用贷款 10711360 6.64 7157881 5.09
    保证贷款 24146931 14.96 19852814 14.12
    抵押贷款 99623016 61.72 92797812 65.98
    质押贷款 26921085 16.68 20838383 14.82
    贷款和垫款总额 161402392 100.00 140646890 100.00
    (5)报告期末前十名贷款客户情况
    截至报告期末,公司最大单一客户贷款余额 12.92 亿元,占公司贷款和垫款总额的0.80%;前十大贷款客户合计贷款余额 60.08 亿元,占公司贷款和垫款总额的 3.72%。
    单位:人民币千元客户名称 2021 年 6 月 30 日 占贷款总额比(%)
    客户 A 1292020 0.80
    客户 B 916000 0.57
    客户 C 584000 0.36
    客户 D 490000 0.30
    客户 E 490000 0.30
    客户 F 455000 0.28
    客户 G 449800 0.28
    客户 H 446000 0.28
    客户 I 445000 0.28
    客户 J 439718 0.27
    合计 6007538 3.72
    2. 金融投资
    截至报告期末,公司金融投资业务余额 915.39 亿元,较上年减少 18.24 亿元,减少 1.95%。
    报告期内,公司持续优化资产结构,提升贷款占比,截至报告期末,金融投资占资产总额的比例为 29.78%,较上年末下降 2.96 个百分点。
    单位:人民币千元2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日项目
    余额 占比(%) 余额 占比(%)
    交易性金融资产 14634772 15.99 13989871 14.98
    债权投资 40745534 44.51 42871229 45.92
    其他债权投资 36074929 39.41 36418257 39.01
    其他权益工具投资 84080 0.09 83946 0.09
    合计 91539316 100.00 93363303 100.00
    3. 吸收存款
    截止报告期末,公司吸收存款总额 1739.32 亿元,同比增长 12.77%,占总负债比重为60.94%,比上年末上涨 2.84 个百分点;其中,对公存款余额 1075.04 亿元,同比增长 14.53%,个人存款余额 395.84 亿元,同比增长 12.81%。公司积极推进零售业务战略转型,零售业务稳步发展。
    25
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告
    单位:人民币千元2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日项目
    余额 占比(%) 余额 占比(%)
    公司存款 107503855 61.81 93863765 60.86
    活期存款 50909685 29.27 52079122 33.77
    定期存款 56594170 32.54 41784643 27.09
    个人存款 39584087 22.76 35089299 22.75
    活期存款 13212654 7.60 13268183 8.60
    定期存款 26371432 15.16 21821116 14.15
    保证金存款 26819969 15.42 25276986 16.39
    其他存款 24538 0.01 7879 0.01
    存款本金总额 173932449 100.00 154237929 100.00
    应计利息 1373106 - 1212949 -
    合计 175305554 - 155450878 -
    4. 同业及其他金融机构存放款项
    截至报告期末,公司同业及其他金融机构存放款项余额 35.60 亿元,较上年末增加 12.04亿元,增加 51.11%,主要为境内同业存放款项增加。
    单位:人民币千元2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日项目
    余额 占比(%) 余额 占比(%)
    境内银行同业 3400757 95.53 2300595 97.66
    境内其他金融机构 125046 3.51 18680 0.79
    境外银行同业 34069 0.96 36545 1.55
    小计 3559873 100.00 2355820 100.00
    应计利息 4529 - 5219 -
    合计 3564402 - 2361039 -
    5. 卖出回购金融资产
    截至报告期末,公司卖出回购金融资产余额 184.66 亿元,较上年末减少 10.99 亿元,下降 5.62%。
    单位:人民币千元2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日项目
    余额 占比(%) 余额 占比(%)
    债券 9310570 50.42 10438850 53.36
    票据 9154958 49.58 9125862 46.64
    小计 18465528 100.00 19564712 100.00
    应计利息 6063 - 7263 -
    合计 18471591 - 19571975 -
    6. 应付债券
    截至报告期末,公司应付债券 589.94 亿元,较上年末上涨 25.75 亿元,涨幅 4.56%。
    单位:人民币千元项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日26
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告
    17 厦门银行二级 01 499377 499341
    17 厦门银行二级 02 1697071 1696899
    18 厦门银行 01 - 2999413
    18 厦门银行 02 - 2999393
    19 厦门银行 01 2999183 2998903
    19 厦门银行 02 1499414 1499237
    19 厦门银行 03 1499483 1499358
    21 福建海西租赁债 01 550000 -
    同业存单 50249676 42227128
    小计 58994204 56419672
    应计利息 110703 380034
    合计 59104907 56799706
    7. 股东权益
    截至报告期末,所有者权益 219.85 亿元,比上年末增加 23.11 亿元,增幅达 11.75%。
    报告期内,公司发行总额为 15 亿元的无固定期限资本债券,计入其他权益工具。
    单位:人民币千元本报告期末较期
    项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
    初增减(%)
    股本 2639128 2639128 0.00
    其他权益工具 2498553 999421 150.00
    资本公积 6785874 6792174 -0.09
    其他综合收益 49895 4532 1001.01
    盈余公积 1067855 1067855 0.00
    一般风险准备 3114692 3110735 0.13
    未分配利润 5348905 4749419 12.62
    归属于本行股东权益 21504903 19363264 11.06
    少数股东权益 479812 310366 54.60
    股东权益合计 21984714 19673630 11.75
    (三)现金流量表分析报告期内,公司经营活动产生的现金净流出 207.89 亿元,主要是发放贷款及垫款增加导致现金流出;投资活动产生的现金净流入 27.11 亿元,主要为收回投资及取得投资收益产生的现金流入;筹资活动产生的现金净流入 29.66 亿元,主要是发行同业存单产生的现金流入。
    单位:人民币千元项目 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月 同比变动(%)
    经营活动产生的现金流量净额 -20788816 -1118387 不适用
    投资活动产生的现金流量净额 2711089 -2208119 不适用
    筹资活动产生的现金流量净额 2966144 2056745 44.2227
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告
    (四)可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
    单位:人民币千元项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
    银行承兑汇票 32123045 28827208
    开出保函 3156509 3814293
    开出信用证 4065955 2487376
    信用卡未使用透支额度 7960623 5657165
    合计 47306132 40786041
    (五)比较式会计报表中变化幅度超过 30%以上项目
    财务报表数据变动幅度达 30%(含 30%)以上的项目及变化情况如下:
    单位:人民币千元2021 年 2020 年
    项目 增减幅度(%) 变动主要原因
    6 月 30 日 12 月 31 日资产负债表项目存放同业及存放境内同业款
    其他金融机 13769577 5928728 132.25项增加构款项拆放境内同业机
    拆出资金 6180699 3586086 72.35构增加
    衍生金融资 衍生金融工具估
    1663132 3378859 -50.78
    产 值变动
    买入返售金 买入返售业务减
    - 11106823 -100.00
    融资产 少
    泉州分行大楼、在建工程 505973 317841 59.19 漳州大楼及总行大厦工程增加
    其他资产 2640029 1132470 133.12 待清算款项增加
    向中央银行 向中央银行借款
    6015876 9588759 -37.26
    借款 减少同业及其他境内同业存放款
    金融机构存 3564402 2361039 50.97项增加放款项同业拆入资金增
    拆入资金 16152972 11651659 38.63加
    交易性金融 交易性金融负债
    5360 461 1062.69
    负债 增加
    衍生金融负 衍生金融工具估
    1641494 3391028 -51.59
    债 值变动
    2020 年度汇算清缴在次年完
    应交税费 261108 512323 -49.03成,应交所得税减少其他权益工
    2498553 999421 150.00 发行永续债增加具
    其他综合收 其他债权投资公
    49895 4532 1000.95
    益 允价值变动增加28
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告
    项目 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月 增减幅度(%) 变动主要原因利润表项目
    投资净收益 138322 880446 -84.29 投资收益减少公允价值变公允价值变动收动收益/(损 9798 -139213 不适用益增加
    失)其他业务收
    1877 5422 -65.38 租金收入减少入
    其他收益 28588 1016 2713.78 其他收益增加
    信用减值损 信用减值损失减
    435644 1069308 -59.26
    失 少资产减值损
    27392 - 不适用 计提房产减值失
    其他业务成 投资性房地产折
    234 835 -71.98
    本 旧减少
    营业外收入 5723 3381 69.27 政府补助增加
    营业外支出 1869 1335 40.00 捐赠支出增加税前利润及国债
    所得税费用 73440 -41998 不适用 地方债持有规模变动影响
    (六) 对外股权投资情况
    1. 对外股权投资总体分析
    单位:人民币千元报告期末占被
    报告期末 报告期初
    项目 投资公司权益 主要业务
    投资金额 投资金额
    的比例(%)融资租赁业务;转让和受让融资租赁资产;固定收益类证券投资业务;接受承租人的租赁保证金;吸
    收非银行股东 3 个月(含)
    福建海西金 以上定期存款;同业拆借;
    融租赁有限 927000 462000 69.75 向金融机构借款;境外借
    责任公司 款;租赁物变卖及处理业务;经济咨询;经银监会批准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活
    动)建设和运营全国统一的银
    行卡跨行信息交换网络,提供先进的电子化支付技术和与银行卡跨行信息交中国银联股
    8000 8000 0.27 换相关的专业化服务,开份有限公司展银行卡技术创新;管理
    和经营“银联”标识,制定银行卡跨行交易业务规范
    和技术标准,协调和仲裁29
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告银行间跨行交易业务纠纷,组织行业培训、业务研讨和开展国际交流,从事相关研究咨询服务;经中国人民银行批准的其他相关业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)城银服务中为城商行等中小金融机构心
    提供会务培训、咨询管理(原城市商 250 250 0.81等服务;经中国人民银行业银行资金批准的其他业务清算中心)
    注:2021 年 3 月福建海西金融租赁有限责任公司完成增资扩股,注册资本由 7 亿元变更至 12 亿元,注册资本新增 5 亿元,其中公司认缴 3.75 亿元,实际出资 4.65 亿元。
    2. 报告期内获取的重大股权投资报告期内,公司不存在重大股权投资。
    3. 报告期内获取的重大非股权投资报告期内,公司不存在重大非股权投资。
    4. 金融资产投资
    单位:人民币千元2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日项目
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    交易性金融资产 14634772 15.99 13989871 14.98
    债权投资 40745534 44.51 42871229 45.92
    其他债权投资 36074929 39.41 36418257 39.01
    其他权益工具投资 84080 0.09 83946 0.09
    合计 91539316 100.00 93363303 100.00
    5. 重大资产和股权出售报告期内,公司无重大资产和股权出售事项。
    6. 主要控股参股公司分析
    福建海西金融租赁有限责任公司成立于 2016 年 9 月 9 日,系公司作为控股股东发起设立的福建省内第一家法人金融租赁公司,截至 2021 年 6 月末,公司持股比例为 69.75%,为公司控股子公司。海西金租明确“立足泉州,深耕福建”的区域定位,充分发挥“融资+融物+融智”的功能,做出特色,服务实体经济发展,促进地方经济发展和产业转型升级。截至 2021年 6 月 30 日,海西金租未经审计总资产为 100.96 亿元,净资产为 15.86 亿元,2021 年 1-630
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告
    月营业收入为 1.82 亿元,净利润为 0.53 亿元。
    (七) 公司控制的结构化主体情况
    公司结构化主体情况详见“第八节 财务报告”中的“财务报表 附注八、在其他主体中的权益”。
    (八) 报告期分级管理情况及各层级各分支机构数量和地区分部情况
    截至 2021 年 6 月 30 日,公司有 9 家分行,2 家专营机构,69 家支行,1 家总行营业部。
    其中,厦门地区设有支行 31 家,总行营业部 1 家;在福州、泉州、重庆、漳州、莆田、南平、宁德、三明、龙岩 9 地各设有 1 家分行,合计设有支行 38 家;在厦门、福州 2 地分别设有 1 家专营机构。具体情况如下:
    地区/机构名称 地址 机构数 员工数 资产规模(千元)
    厦门银行股份有 厦门市思明区湖滨北路 101
    总行 1 707 75071744
    限公司 号商业银行大厦
    厦门地区 — 32 822 54869184
    厦门银行股份有 福州市鼓楼区安泰街道斗
    9 275 22562130
    限公司福州分行 西路 1 号福商大厦 1-3 层
    厦门银行股份有 泉州市丰泽区湖心街474号
    7 207 14727496
    限公司泉州分行 (湖心商业城)1-8 层
    重庆市江北区聚贤岩广场 9
    厦门银行股份有 号 2 单元 1801、1802、1803、10 217 18527034
    限公司重庆分行 1901、1902、1903 室,金沙门路 29 号附 2 号 901、902漳州市水仙大街与东环城厦门银行股份有
    路交叉口西南角新城苑北 5 151 8897496限公司漳州分行
    区 2 幢 D1-D2 号南平市水南街480号加成世厦门银行股份有 纪园裙楼(1 层 7-10 号; 15 77 2115527
    限公司南平分行 夹层 101 夹 32-34 号; 2 层分 支 201 号)
    行 福建省莆田市荔城区镇海厦门银行股份有
    街道胜利北街 1115 号-1123 3 88 2237667限公司莆田分行号
    宁德市城东路 1-1 号华景嘉
    园 1#楼一层 101、102、103、厦门银行股份有 104 单元;二层 201、2023 74 2753856
    限公司宁德分行 单元;十三层 1301、1302单元及十四层 1401、1402单元福建省三明市梅列区乾龙厦门银行股份有
    新村 17 幢梅列工商企业大 2 77 2315314限公司三明分行
    厦一、十四、十五层福建省龙岩市新罗区龙岩
    厦门银行股份有 大道388号万宝广场A地块
    3 68 2624297
    限公司龙岩分行 裙房商铺 1001、1002、2001、2002-1、2068-1专 营 厦门银行股份有 中国(福建)自由贸易试验 1 45 9255664731
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告
    机构 限公司厦门自贸 区厦门片区象屿路 97 号厦
    试验区资金营运 门国际航运中心 D 栋 5 层中心 10 单元(该住所仅限作为商事主体法律文书送达地址)福建省福州市马尾区湖里厦门银行股份有路 27 号 1#楼 2-51L 室(自 1 27 48836限公司理财中心贸试验区内)
    (九) 信贷资产质量情况
    1. 贷款五级分类情况
    截至报告期末,公司不良贷款余额 14.79 亿元,不良贷款率 0.92%,较上年末下降 0.06个百分点。
    单位:人民币千元2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 变动
    项目 占比 占比 比例
    金额 金额 金额
    (%) (%) (%)
    正常类 159140311 98.60 138214470 98.27 20925842 15.14
    关注类 782955 0.49 1051668 0.75 -268714 -25.55
    次级类 595314 0.37 372995 0.27 222319 59.60
    可疑类 749585 0.46 879121 0.63 -129536 -14.73
    损失类 134227 0.08 128637 0.09 5590 4.35
    贷款总额 161402392 100.00 140646890 100.00 20755502 14.76
    截至报告期末,公司不良贷款按照贷款投放的前十位行业分布,不良率从高到低排列情况如下:
    不良贷款投放行业 不良率(%)
    制造业 3.21
    批发和零售业 2.24
    卫生和社会工作 1.47
    租赁和商务服务业 1.08
    房地产业 0.72
    建筑业 0.56
    信息传输、软件和信息技术服务业 0.20科学研究和技术服务业 0.11
    注:截至报告期末,公司仅有上述行业存在不良贷款。
    2. 重组贷款及逾期贷款情况
    截至报告期末,公司无重组贷款,逾期贷款期末金额 14.42 亿元,较上年末增加 1.06亿元,逾期贷款占贷款及垫款总额 0.89%,较上年末下降 0.06 个百分点,公司逾期 60 天以上贷款均分类为不良贷款,因此公司的贷款偏离度维持在较低水平。
    单位:人民币千元项目 期初金额 期末金额 本期变动 占比(%)
    重组贷款 - - - -32
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告
    逾期贷款 1335647 1442068 106421 0.89
    逾期 1天至90天 241689 359616 117927 0.22
    逾期 90天至 1年 473356 428444 -44912 0.27
    逾期 1 年至 3 年 529189 366283 -162906 0.23
    逾期 3 年以上 91413 287725 196312 0.18
    3. 对于不良贷款采取的措施
    (1)认真分析经济形势和国家方针政策,从行业、客户、产品、重点领域等方面研究
    制定授信政策,把握信贷投向。
    (2)根据市场变化和经营单位经营实效,加强动态授权管理,防范授信风险。继续上
    收高风险领域授信审批权限、上收资产质量指标超标的分支机构授信审批权限。
    (3)严格授信审批,防范授信风险。
    一是日常审查工作中加强对第一性的审查、对基础材料的交叉核实;注意调查客户外部风险,如是否有民间借贷、过度投资问题等;加强对抵押物的分析,区域、业态、完整性和租约的核实。
    二是不断总结不良案例及信审成功否决案例的经验教训,加强客户风险征兆分析。
    (4)多措并举,开拓处置渠道,探索创新清收模式,合法合规加快不良贷款的清收处置。
    (5)加强资产质量日常监控和对预警户、逾期关注类贷款的清收化解管理,根据经济环境变化,加强对风险点的动态捕捉和分析跟踪,防控新增预警和不良。
    (6)运用大数据风控系统和外部技术,强化大数据风控工作,提升信贷管理水平。
    (十) 贷款和贷款减值准备计提和核销情况
    1. 贷款损失准备计提的依据和方法
    公司按照准则规定,以预期信用损失模型为基础,基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数,结合宏观前瞻性信息,计提贷款及垫款减值准备金。
    2. 报告期内贷款损失准备变动情况
    单位: 人民币千元
    期初余额 5081545
    本期计提 359528
    本期核销及转出 -138585
    收回以前年度核销 110430
    已减值贷款利息回拨 -14699
    期末余额 5398219
    (十一) 抵债资产情况
    单位:人民币千元2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日类别
    金额 减值准备金额 金额 减值准备金额33
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告
    房屋及建筑物 6030 6030 6030 6030
    合计 6030 6030 6030 6030
    (十二) 金融债券情况
    1. 银行持有的金融债券的类别和金额
    单位:人民币千元
    类别 金额
    政策性金融债券 14615779
    同业及其他金融机构债券 9755663
    合计 24371442
    2. 报告期末所持面值最大的十只金融债券情况
    单位:人民币千元
    债券名称 面值 年利率(%) 到期日 计提减值准备
    2021 年政策性
    460000.00 3.66 2031-3-1 -银行债券
    2019 年政策性
    410000.00 3.63 2026-7-19 -银行债券
    2020 年政策性
    390000.00 2.93 2025-3-2 -银行债券
    2020 年政策性
    300000.00 3.43 2025-10-23 -银行债券
    2020 年政策性
    300000.00 2.89 2025-6-22 -银行债券
    2020 年商业银
    260000.00 2.85 2023-3-16 270行债券
    2013 年政策性
    250000.00 4.15 2023-6-21 -银行债券
    2020 年政策性
    250000.00 2.93 2025-3-2 -银行债券
    2015 年政策性
    240000.00 3.87 2025-9-14 -银行债券
    2020 年政策性
    230000.00 3.74 2030-11-16 -银行债券
    (十三) 报告期内理财业务、财富管理业务的开展和损益情况
    1. 财富管理业务的开展和损益情况
    公司始终不渝坚持“您身边的财富管理专家”的定位,强化财富管理的能力,不断推进资管能力建设、理财产品货架搭建和财富顾问团队建设,三者取得显著进展。在资管能力方面,报告期内,公司资管能力进一步提升,推出各类产品,基本实现了本行理财向多资产、多类别投资转型,提升了投资品种多样性和产品丰富度,为财富客户提供更加丰富和多元的产品选择。在搭建开放式产品货架方面,报告期内,公司与包括银行理财子公司、基金公司、保险公司、信托公司等超过 50家持牌金融机构实现业务代销合作,产品涵盖银行/银行理财34
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告
    子公司、信托、公募基金、保险、私募基金等复杂类产品,财管产品体系趋于完整,基本实现对市场主流财富管理产品的全覆盖。在专业服务方面,公司注重对客户提供专业、全面的财富顾问服务,并于报告期间组建了一支专业知识扎实、营销经验丰富的专职财富顾问团队,协同客户经理共同为客户提供客制化的资产配置等专业金融服务为客户创造价值。
    2. 理财业务的开展和损益情况报告期内,在保持理财规模稳中有升的基础上,加快推动预期产品压降和净值化转型。
    在销售体系方面,积极拓展行外代销渠道,持续完善销售体系;在投研体系方面,报告期推出固收“+”策略系列产品,积极参与首批公募基础设施证券投资基金,提升投资品种多样性和产品丰富度,拓展投资业务边界;在投资者关系方面,通过持续开展财富管理沙龙,加强投资者教育,培育多层次客群。截止报告期末,净值型理财产品总规模较 2020 年末增长约 33%,基本完成转型目标。
    五、报告期内的信息科技建设
    2021年是“十四五”规划实施的开局之年,也是本公司新三年战略规划的开局之年。
    报告期内,本公司落实新三年战略规划关于科技派驻和资源分层配置的要求,组建公司金融板块、零售金融板块和金融市场板块三个科技派驻团队,启动信息科技建设、数据治理和信息安全等规划,持续推进包括新信贷、厅堂智能化、数字员工等项目在内的重大项目、数字化战略项目和线上化业务项目建设,完善系统运维和网络安全保障机制。
    (一)信息科技治理报告期内,为提升业务管理及客户服务能力,持续深化金融科技”业务合作伙伴“定位,成为业务创新的”赋能者“,根据新三年战略规划要求,本公司信息技术部增设公司科技、零售科技、金市科技三个中心,并分别派驻至公司金融、零售金融、金融市场板块;同时信息分析中心更名为数据治理中心,牵头落实关于数据治理委员会相关数据治理规划、管理信息系统报表建设等要求;新增信息安全中心,牵头落实关于信息管理委员会信息安全小组相关信息安全规划、护网行动等要求。
    报告期内,在需求架构方面:优化科技创新后评估机制,持续推动架构蓝图和架构规范完善优化,发布“架构原则”、“IT架构蓝图”;在数据标准方面:以新信贷项目为契机完成企业级数据标准 2.0 初版制定;在开发测试方面,实践“项目工程化”,发布 23项实施工艺优化要求,并建立配套评分机制,持续推进测试环境自动化部署集成,完成移动驾驶舱、国业系统、基金系统、新财务、智能运营、关联交易等系统的自动化部署集成;在安全运维方面:通过同城数据中心常态化运行、核心数据库切换演练、全行级安全演练、完善自动化部署脚本和监控方案等措施,切实提高运维保障能力;在团队建设方面:匹配 IT 转型,建立信息科技岗位能力模型,并通过线上线下培训提升人员专业能力。
    (二)信息运行保障35
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告报告期内,本公司持续提高运行管理水平和运行保障能力,生产系统整体运行平稳,可用性均达到 99.999%以上。针对防疫抗疫、国家“两会”、建党百年、网络购物节等进行了重点保障及支持,各系统运行平稳。同时持续完善网络安全保障机制,并在厦门市“护网”行动中取得零失分的良好成绩。
    (三)信息系统建设报告期内,为配合本公司战略规划,满足业务和 IT基础建设需求,本公司持续开展多项信息提案项目建设,持续提升业务与科技融合水平,运用人工智能、大数据等技术打造金融科技核心竞争力。其中主要项目进展如下:完成厅堂运营智能化、管理会计、关联交易管理系统、移动管理驾驶舱项目二阶段投产;完成财务系统、审计系统项目一阶段投产并稳定推进二阶段实施;启动新信贷项目建设,将重点实现“全面管控能力提升”、“作业效率和用户体验提升”,“产品、流程创新周期提升”三大业务目标;启动数字员工项目,应用 RPA结合 AI 技术提供数字化劳动力,3 个月内快速完成平台建设,发布智能运营机器人等 7 个机器人产品,节省人力约 8900小时,另有 29个机器人产品在建。
    (四)数据治理报告期内,一是完成数据治理管理委员会两次会议,进行整体数据治理工作及 EAST 数据质量治理工作报告,完成数据治理咨询项目立项报告;二是以新信贷项目为契机开展数据标准及数据质量落地工作,已完成企业级数据标准 2.0 初版制定并完成新信贷对标工作,结合监管及各业务部门反馈问题完成相关数据质量问题分析及解决方案制定;三是从数据生命
    周期角度推进 EAST 数据质量问题整改,明确数据复核机制及问题上升路线,同时开展监管数据标准梳理工作,已初步完成 EAST 数据标准梳理;四是推动管理驾驶舱 APP 持续优化及人员使用,完成自助分析工具 Tableau 升级优化,数据治理平台完善外部数据管理模块。
    六、报告期各类风险和风险管理情况
    (一)信用风险状况的说明信用风险是指因债务人或交易对手的违约行为可能导致的风险。
    本公司加强信用风险“5+1道防线”建设,围绕“把握投向、优化授权、完善制度、加强管理、提升质量、队伍建设”六个工作方向,以“稳增长、创优势、优制度、控风险”为工作重点,加强市场研判、宏观政策分析、行业调研及客户信用风险的把控能力,强化股市、债市、汇市以及大宗商品价格走向对授信客户影响的监测,进一步强化全口径、全流程、全员授信风险管理,有效实现信贷总量增长与风险有效控制的统一。
    报告期内,本公司密切跟进宏观经济金融形势,整体规划,重点突破,多措并举,标本兼治,资产质量得到有效管控:一是契合三年战略规划,进一步优化信贷结构,加强信贷资产组合管理,合理布局信贷资源在产业、客群、产品、区域各维度的配置,发展新经济产业,发力普惠型小微企业和制造业企业,支持供应链金融,控制房地产贷款规模;二是加强行业调研及政策分析,完善调研计划,提高调研质量,通过点(客户)、线(行业)、面(宏观经36
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告
    济)的结合,稳步推进专题调研工作的有序开展,为业务开展提供参考;三是优化授权管理,完善对公审批授权管理框架,制定差异化的审批授权规则,提升审批授权管理精细化水平;
    四是开展房地产开发贷款、经营性物业贷款等领域的风险排查,优化风险预警与报告机制,实现早预警、早暴露、早处置;五是拓宽不良处置渠道,高效处置不良资产。加强不良清收,持续推动不良资产核销,多种途径化解风险资产,实现高效率、高效益的合规不良处置;六是全面检视,综合运用各类风险管理工具,持续开展风险管控模型的自主研发工作,构建风险数据集市,并在此基础上搭建风险基础工具平台和应用系统,加强合法、合规外部风险信息的归集和应用,强化风险预测能力;七是加强对分行授信审批质量、资产质量、贷后管理工作的考核,提升信贷管理水平。
    (二)流动性风险状况的说明
    流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
    本公司根据当前业务规模及复杂程度,制定流动性管理办法和流动性应急管理预案作为流动性管理的纲领性文件,建立了较为匹配的流动性风险管理流程,定期执行流动性风险评估和压力测试,并就重要事项报告高级管理层及董事会,确保公司流动性状况平稳可控。截至报告期末,本公司流动性指标整体运行平稳,流动性比例、流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性匹配率等流动性监管指标均符合监管要求,流动性储备充足,整体流动性安全,未出现异常流动性情况。报告期内,本公司未出现流动性风险事件。
    报告期内,本公司主要采取以下措施加强流动性风险管理:一是加强对资金市场形势的预判,前瞻性、针对性地加大对资产负债的主动管理,密切关注央行政策和金融市场资金面情况,加强与监管部门的沟通交流,审慎对待外部流动性状况并适时应对;二是搭建资产负债管理指标体系,从日间流动性和中长期流动性管理视角入手,创建流动性限额指标体系,持续监测、跟踪和报告公司流动性状况,加强对流动性缺口率、核心负债比例等监测指标的管控力度,适时提出流动性管理应对策略,防范风险;三是加强对传统负债和主动负债的统筹管理,加大吸收存款力度,积极运用同业存单、大额存单等工具促进负债来源多元化,同时通过内部资金转移定价机制及绩效考核办法等,积极主动管理、调整资产负债总量和结构。
    (三)市场风险状况的说明
    市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使本公司表内和表外业务发生损失的风险。本公司的市场风险主要来源于参与市场运作的各项资产负债业务及产品的利率和汇率风险。
    本公司建立了与业务性质、规模、复杂程度相适应的市场风险管理体系,明确了董事会、监事会、高级管理层、市场风险管理部门、承担市场风险的业务经营部门的权责。本公司制定了清晰的交易账簿和银行账簿划分方法并严格执行。交易账簿包括以交易为目的或对冲交37
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告易账簿其他项目的风险而持有的资产负债和表外业务。银行账簿包括未纳入交易账簿的资产负债和表外业务。针对交易账簿和银行账簿头寸的性质和风险特征,选择适当的、普遍接受的市场风险计量方法。
    报告期内,本公司积极应对市场环境变化,持续优化市场风险管理体系,有效控制市场风险:一是持续完善市场风险限额管理体系,根据业务发展情况及管理需要,优化市场风险限额方案;二是持续开展并深化市场风险监测和分析,加强对市场风险因子变动趋势的研究分析,定期监测和分析本公司交易市价偏离度、市场风险敞口和业务损益的变化情况,提升市场风险监测和分析的及时性与有效性;三是加强系统建设,实现市场风险限额系统化监测,推进外汇业务实时交易市价监测模块的上线。
    (四)操作风险状况的说明
    操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。
    针对操作风险点多面广的特点,本公司操作风险管理本着成本收益匹配、投入产出平衡的原则,在一定的成本下,最大限度地加强操作风险管理体系建设,落实内部控制制度,持续稳健开展各项业务。在操作风险管理过程中,本公司在董事会设定的风险限额内,通过完善风险管理机制、加强重点领域风险排查、培育防控操作风险文化等措施,进一步提升操作风险管理能力,防范和降低操作风险损失。
    报告期内,本公司将优化操作风险管理质效作为前进目标,持续完善操作风险管理体系:
    一是持续开展重要流程操作风险自评估,加强关键风险指标的监测分析,确保指标符合业务实际,满足风险管控要求;二是贯彻落实操作风险事件的报送收集和分析机制,推进闭环管理;三是推进操作风险管理工具运用,强化重点领域操作风险管控。
    (五)合规风险状况的说明
    合规风险是指因未遵循外部法律法规、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
    报告期内,面对持续“强监管、严监管”态势,本公司主要采取以下措施防范合规风险:
    一是主动适应监管新要求,正确把握合规方向、确保监管要求传导到位,持续健全合规管理的长效机制,在全行大力推行“合规创造价值”“合规人人有责”和“主动依法合规”的合规理念,加强合规文化宣传教育;二是及时关注、解读、传导监管新规,有效识别、评估、缓释并化解新产品、新业务及重大项目的合规风险;三是组织开展涉稳风险和社会治安突出问题排查、“两管理、两综合”相关业务自查、“内控合规管理建设年”活动等工作;四是开展各项合规宣传和培训活动,提高员工法律合规意识,增强风险识别、防范和处置能力;五是加强全行制度管理,完善制度体系,切实加强考核联动,强化基层机构主动管理意识、合规管理意识,提升内控合规管理水平;六是强化员工行为管理,定期开展案件风险排查、员38
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告
    工异常行为排查等,落实案件防控工作要求,筑牢员工思想防线,严防案件风险。
    (六)信息科技风险状况的说明
    信息科技风险是指信息科技在本公司运用过程中,由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉风险。
    报告期内,本公司信息系统生产运行总体平稳有序,重要信息系统运行情况正常,未发生重大突发故障,顺利完成春节、五一、建党 100周年庆典等重要时期的生产安全及网络安
    全保障工作;未发生信息安全事件,未发生重要业务运营中断事件,信息科技风险整体可控。
    报告期内,公司持续夯实信息科技基础建设,强化信息科技风险防控,坚持信息安全全方位管控和以数据为核心的策略健全信息安全管理体系,推进信息安全管理和技术措施全面落地:一是持续健全信息安全管理体系,推进信息安全管理和技术措施全面落地;二是落实项目建设安全工作机制,加强业务与技术融合聚力,稳步推进数字化转型和应用建设;三是组织开展业务连续性专项风险整治,开展重要业务、重要信息系统真实接管切换演练,持续完善业务连续性管理;四是持续优化信息科技风险监测、评估管理体系,不定期开展信息科技风险专项评估,不断提升信息科技风险管控水平。
    (七)声誉风险状况的说明
    声誉风险是指由本公司经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本公司负面评价的风险。
    报告期内,本公司舆情整体稳定可控,未发生实质性声誉风险。
    报告期内,本公司多措并举持续完善声誉风险管理工作,保持良好声誉及品牌形象:一是完善机制建设,监督制度落实。本公司根据外部环境变化,持续完善声誉风险管理制度与应急预案;严格按照声誉风险管理制度要求开展管理工作,规范声誉风险管理流程及报告路径,提升声誉风险事件的处置响应效率;二是完善预警机制,前置声誉风险。本公司依托专业手段全天候做好舆情监测,定期开展声誉风险排查工作,切实提升风险前置管理能力,主动防范声誉风险;三是强化公司形象塑造,积极引导正面舆论。本公司坚持做好以事件宣传带动品牌宣传及业务营销工作,建立各层次、多渠道适合公司的新闻宣传渠道,积极宣传发展动态及产品信息,营造良好的舆论环境,持续强化本公司积极正面的品牌形象。
    (八)洗钱风险状况的说明洗钱风险是指本公司在开展业务和经营管理过程中可能被违法犯罪活动利用所面临的风险,包括洗钱、恐怖融资和扩散融资风险。
    本公司建立了较为完善的三级组织管理机制及完备的反洗钱管理制度,以保障反洗钱工作有序开展。同时,本公司开发上线了较为完善的反洗钱监控系统,并着力打造一支专业反洗钱队伍,为落实反洗钱工作相关要求提供保障。
    39
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告报告期内,本公司积极履行反洗钱义务,采取多项举措保证反洗钱合规有效:一是落实“风险为本”原则,开展机构洗钱风险评估,识别、评估和管控风险,建立并持续完善三级反洗钱内控制度体系;持续优化反洗钱监测系统,借助技术手段提高洗钱风险识别效率;二是落实产品洗钱风险评估评审,从产品端加强事前、事中管控,将反洗钱合规要求嵌入业务流程和系统中;三是切实履行客户身份识别、受益所有人识别、客户洗钱分类评级、大额可疑交易报告、高风险客户管理等反洗钱义务;四是在公司发展战略规划管理机制下,有序推动反洗钱职责梳理、政策制度梳理与产品洗钱风险评估战略任务;五是从制度、系统和执行层面开展反洗钱全面自查,切实提升反洗钱工作的有效性。
    七、报告期内推出创新业务品种情况不适用。
    八、公司关于公司未来发展的讨论与分析
    (一)行业格局和趋势
    1.宏观环境
    2021 年是“十四五”开局、新征程开启之年,随着统筹疫情防控和经济社会发展的成果持续拓展和巩固,经济运行持续稳定恢复,稳中加固,稳中向好。根据国家统计局数据,2021 年上半年国内生产总值 53.22 万亿元,按可比价格计算,同比增长 12.7%;两年平均增长 5.3%,内需对经济增长的贡献率达到 80.9%,经济的内生动力逐步增强,正在加速形成国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。
    国家宏观政策方面,货币政策持续稳健,降低存款准备金率优化金融机构资金结构,充分发挥再贷款再贴现和直达工具等结构性货币政策的精准导向作用,持续释放 LPR 改革红利,保持宏观杠杆率基本稳定,对实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度进一步加强;财政政策则注重需求侧管理,着重支持产业升级、基本民生保障、乡村振兴方面的发展。在地区方面,福建省提出 2021 年将持续优化产业结构,加快建设先进制造业强省,发展壮大现代服务业,其中将加快发展普惠金融、绿色金融和供应链金融;坚持扩大内需战略基点,积极扩大有效投资,推动消费扩容提质;积极探索海峡两岸融合发展新路,加快海峡两岸产业合作,落实惠台利民政策措施。重庆市 2021 年将继续推动成渝地区双城经济圈建设走深走实,深化重点领域改革,提升产业链供应链现代化水平。
    2.行业环境
    一是随着我国供给侧结构性改革深入推进经济结构持续优化,新兴产业蓬勃发展,传统产业转型升级,为商业银行信贷结构优化、新业务拓展和商业模式转变带来结构性机遇。
    首先,国家深入推进“三去一降一补”、强化房地产及融资平台调控等措施,对商业银行信贷资产规模及质量造成一定压力,但也加速了银行信贷资产从“两高一剩”、僵尸企业等领域的压缩退出,加快了银行信贷结构调整的步伐; 其次,先进制造业、新材料、人工智能、文40
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告
    化旅游、互联网金融等战略性新兴产业和新经济领域,出现了大量新市场和新客户。这为银行提供了新的商业机会,促使银行加快转型、积极拓展新的客群基础,创造新的盈利增长点 ;
    最后,围绕乡村振兴、扶持小微企业、保障性安居工程、绿色金融等重大战略,商业银行在普惠小微、绿色信贷等领域也出现了新的市场机遇;
    二是在利率市场化不断深化的背景下,贷款实际收益率和存款利率下行,银行净息差收窄压力倍增,对商业银行的业务经营、创新能力、定价能力和风险管理带来较大的挑战。此外,叠加新冠疫情影响,短期内银行业信用风险管控压力或增加。由此,商业银行尤其是中小银行普遍将收入增长的重心转向中间业务收入,探索提升客户服务能力,挖掘客户的综合贡献价值。
    三是数字化的运用及居民消费水平的提升重构了零售市场,新的商业模式、销售模式和结算方式使零售业务更加蓬勃。零售业务作为新的潜力市场,成为银行在竞争中的关键业务板块,尤其是对于中小银行,或成为弯道超车机会。由此,商业银行“以客户为中心”,聚焦资产管理和财富管理业务,大力发掘零售业务机会,提升银行盈利水平。
    (二)公司发展战略2021 年是本公司新三年战略规划的起步之年,未来三年本公司将围绕“聚焦中小、深耕海西、融汇两岸、打造价值领先的综合金融服务商”的战略愿景,以“客户体验、数字科技、人与机制”作为三大战略驱动力,力争“做大零售、做强对公、做深两岸、做优资金”。零售业务方面,紧抓居民财富增长契机,做好“以客户为中心”,深化大零售战略转型落地,为居民提供更针对性、精准化、便利化的金融服务。公司业务方面,通过交易银行一揽子服务,以较少的资本消耗,提高客户粘性,提升客户综合价值贡献。两岸业务方面,依托台资股东背景,构建围绕个人、公司及同业的两岸金融服务体系,促进两岸金融合作。资金业务方面,在保持自营业务在同业领先地位的基础上,通过建立金融行销专业团队,提升代客业务服务能力。理财业务方面,持续推动理财子公司筹建工作,以期为顾客提供更多元化的金融服务。
    (三)可能面对的风险1.信用风险。疫情期间,部分省市和部分行业的企业经营受到疫情负面影响,其中中小微企业由于规模较小、抗风险能力低,受到的影响更为严重。本公司严格按照当地政府以及监管部门要求,做好维护复工后各项金融服务工作,大部分贷款投向中小微企业,随着支持企业延期还本付息政策的退出,本公司信用风险管控压力增加,资产质量或受到不利影响。
    2.货币政策调整的风险。随着疫情对国内经济影响减弱以及经济恢复增长,国内货币政策可能进行微调,过去采取的一系列较大力度的刺激政策和稳增长措施,或将慢慢退出,银行流动性或有所收紧,导致商业银行压缩信贷投放的份额,降低利润,对中小银行而言,负面影响将更大。全球宽松的货币政策也可能转向,美联储调整宽松的货币政策,可能会引发41
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告金融风险与市场波动。
    3.利率市场化风险。LPR 改革后,利率传导效率大幅提升,商业银行贷款利率市场化程度进一步增强,对商业银行的内外部定价带来更多不确定性,银行存贷利差也将压缩。利率市场化对商业银行的资产负债管理、流动性管理和利率风险管理都带来了更多挑战。
    42
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告
    第四节 公司治理
    一、 股东大会情况简介
    会议 召开日 决议刊登的指定 决议刊登的会议决议
    届次 期 网站的查询索引 披露日期审议通过了1.《厦门银行股份有限公司关于董事会换届选举的议案》
    厦 门2.《厦门银行股份有限公司关于监事会银 行换届选举的议案》
    股 份3.《厦门银行股份有限公司关于修订<厦有 限
    门银行股份有限公司董事、监事薪酬管公 司2021 年 2021年 1月 8 理办法>的议案》
    2021 www.sse.com.cn1 月 7 日 日 4.《厦门银行股份有限公司关于董事会年 第独立董事薪酬的议案》
    一 次5.《厦门银行股份有限公司关于监事会临 时外部监事薪酬的议案》
    股 东6.《厦门银行股份有限公司关于购买董大会事、监事、高级管理人员责任险的议案》7.《厦门银行股份有限公司关于 2021年度日常关联交易预计额度的议案》审议通过了1.《厦门银行股份有限公司关于 2020年度财务决算报告及2021年度财务预算方案的议案》2.《厦门银行股份有限公司关于 2020年度利润分配方案的议案》3.《厦门银行股份有限公司关于 2020年度董事会工作报告的议案》4.《厦门银行股份有限公司关于 2020年厦 门度监事会工作报告的议案》
    银 行5.《厦门银行股份有限公司关于聘请股 份2021年度会计师事务所的议案》
    有 限 2021 年2021 年 6 月 6.《厦门银行股份有限公司关于延长资公 司 6 月 23 www.sse.com.cn
    24 日 本债券发行决议有效期及授权期限的议
    2020 日案》
    年 度听取了
    股 东1.《厦门银行股份有限公司 2020年度独大会立董事述职报告》2.《厦门银行股份有限公司 2020年度董事会及董事履职评价报告》3.《厦门银行股份有限公司 2020年度高级管理层及其成员履职评价报告》4.《厦门银行股份有限公司 2020年度监事会及监事履职评价报告》5.《厦门银行股份有限公司 2020年度关联交易管理情况报告》43
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告股东大会情况说明报告期内,本公司共召开股东大会 2 次,包括于 2021 年 1 月 7 日召开的 2021 年第一次临时股东大会及 2021 年 6 月 23 日召开的 2020 年度股东大会,共审议 13 项议案,内容涉及董、监事会换届选举、董监事薪酬管理办法修订、年度预算报告、董事会年度工作报告、监事会年度工作报告等多个方面内容。
    二、 关于董事和董事会
    (一)公司董事、监事、高级管理人员变动情况
    姓名 担任的职务 变动情形 变动原因
    职务由董事、行长洪主民 董事 董事会换届调整为董事
    董事、行长 选举、聘任 董事会换届、2021年 1月 7日公吴昕颢 司第八届董事会第一次会议聘任为行长
    庄赛春 董事 选举 董事会换届
    戴亦一(注) 独立董事 选举 董事会换届
    谢德仁 独立董事 选举 董事会换届
    聂秀峰 独立董事 选举 董事会换届
    陈 欣 独立董事 选举 董事会换届
    方燕玲 外部监事 选举 监事会换届
    朱聿聿 职工监事 选举 监事会换届
    陈蓉蓉 副行长、董事 职务由副行长、董 2021年 1月 7日公司第八届董事会秘书 事会秘书、首席财 会第一次会议聘任为副行长、董务官调整为副行 事会秘书
    长、董事会秘书副行长 职务由行长助理 2021年 1月 7日公司第八届董事庄海波
    调整为副行长 会第一次会议聘任为副行长
    韩蔚廷 董事 离任 董事会换届
    杨宏图 董事 离任 董事会换届
    方建一 独立董事 离任 董事会换届
    洪永淼 独立董事 离任 董事会换届
    陈汉文 独立董事 离任 董事会换届
    许泽玮 独立董事 离任 董事会换届
    李素美 外部监事 离任 监事会换届
    廖 丹 职工监事 离任 监事会换届
    注:戴亦一的任职资格尚需经银行业监督管理机构核准。
    (二)董事会工作情况
    截至报告期末,本公司董事会由 13 名董事组成,其中执行董事 2 名,非执行董事 6 名,独立董事 5 名,其构成符合相关法律法规的要求。报告期内,本公司董事会召开董事会共 4次,其中 3 次现场会议,1 次通讯会议,共审议 44 项议案,听取 3 项报告,对经营情况、风险控制、内控报告、董事会年度工作报告、高级管理人员聘任、预决算报告、利润分配、44
    厦门银行股份有限公司 2021 年半年度报告
    消费者权益保护等多个方面进行有效深入的讨论,充分体现了董事会核心决策作用。
    (三)董事会各专门委员会运作情况报告期内,公司董事会下设 5 个专门委员会:战略委员会、提名委员会、薪酬委员会、审计与消费者权益保护委员会、风险控制与关联交易管理委员会。董事会不断加强与各专门委员会之间的沟通与合作,各专门委员会切实履行各自的职责,认真研究审议职责范围内的相关事项,为公司各个领域的业务发展和风险管理提供了专业的支撑,促进了公司董事会及其专门委员会决策的科学性和有效性。报告期内,董事会各专门委员会共召开会议 11 次,对公司的财务报告、风险管理、内控合规、关联交易控制、薪酬与考核以及消费者权益保护等工作提出了专业的意见和建议,促进了公司稳健经营和可持续发展。报告期内,董事会各专门委员会会议具体情况如下:
    董事会战略委员会召开会议共 1 次,审议并通过了公司 2020 年增资福建海西金融租赁有限责任公司的议案。
    董事会提名委员会召开会议共 1 次,审议并通过了公司高级管理人员聘任等三项议案。
    董事会薪酬委员会召开会议共 1 次,审议并通过了 2020 年行领导薪酬分配方案的议案。
    董事会审计与消费者权益保护委员会召开会议共 5 次,审议并通过了消费者权益保护情况、审计报告、审计机构选聘等 8 项议案,听取内部审计工作情况及工作计划一项报告。
    董事会风险控制与关联交易管理委员会召开会议共 3 次,审议并通过了内控报告、风险报告、风险偏好陈述书、关联方名单、关联交易管理情况等 12 项议案,审阅圆信永丰基金管理有限公司同业交易一项议案。
    (四)董事履行职责情况
    1.董事参加董事会和股东大会的情况参加股东参加董事会情况大会情况是否
    董事 半年应 是否连续
    独立 亲自 以通讯 出席股东
    姓名 参加董 委托出 缺席 两次未亲
    董事 出席 方式参 大会的次
    事会次 席次数 次数 自参加会
    次数 加次数 数
    数 议
    吴世群 否 4 4 1 0 0 否 2
    檀庄龙 否 4 2 1 2 0 否 0
    洪主民 否 4 4 1 0 0 否 1
    吴昕颢 否 4 4 1 0 0 否 1
    毛建忠 否 4 4 1 0 0 否 0
    周永伟 否 4 4 1 0 0 否 0
    庄赛春 否 4 3 1 0 1 否 0
    汤琼兰 否 4 4 1 0 0 否 0
    宁向东 是 4 4 1 0 0 否 0
    戴亦一 是 4 4 1 0 0 否 0
    谢德仁 是 4 4 1 0 0 否 0
    聂秀峰 是 4 4 1 0 0 否 1
    陈欣 是 4 4 1 0 0 否 045
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    2.连续两次未亲自出席董事会会议的说明报告期内,本公司董事无连续两次未亲自出席董事会会议的情况。
    3.董事会召开情况
    报告期内召开董事会会议次数 4
    其中:现场会议次数 3通讯方式召开会议次数 1
    现场结合通讯方式召开会议次数 0
    4.独立董事履职情况
    截至报告期末,公司独立董事均能严格按照法律法规的相关规定,遵守公司章程,尽职尽责履行相应义务,及时对公司高级管理人员聘任、关联交易管理、风险管理等相关重大事项发表独立意见并作出指示,进一步完善公司治理,强化风险防控,促进公司稳健经营和可持续发展。
    5.独立董事对公司有关事项提出异议的情况报告期内,公司独立董事未对本半年度董事会及各专门委员会议案提出异议。
    三、 关于监事和监事会
    (一) 监事会工作情况报告期内,本公司监事会由 6 名监事组成,其中股东监事 2 名,外部监事 2 名,职工监事 2 名,其构成符合相关法律法规的要求。
    报告期内,本公司监事会召开监事会会议共 4 次,其中 3 次为现场会议,审议并通过27 项议案,听取 1 项报告,内容涉及选举第八届监事会监事长、监事会下设各专门委员会安排、年度报告、决算报告及预算方案、利润分配方案、经营情况、风险控制、内控报告等多个方面内容。与会监事积极参与重要议案的研究、审议,谨慎表决,不断加强监事会对董事会、高级管理层履行职责的监督力度。此外,公司监事通过出席股东大会、列席董事会、开展专项调研等方式对公司的经营管理情况进行检查和监督,切实履行了《公司章程》赋予的各项监督职能。
    (二) 监事会各专门委员会运作情况
    监事会下设的审计委员会、提名委员会,积极开展各项工作,强化监事会工作职能,完善公司治理监督体系。报告期内,监事会审计委员会召开会议 4 次,审议议案 8 项,内容涉及监事会调研方案、年度报告、风险报告、内控报告等多个方面内容;监事会提名委员会召开会议 1 次,审议涉及行领导薪酬分配方案及董事会、监事会、高级管理层及其成员履职评价报告等 4 项议案,并组织实施了 2020 年度董事、监事、高级管理人员履职评价工作。
    监事会各专门委员会会议重点突出,程序规范,充分发挥专业议事职能,对拟提交监事会审46
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    议的相关事项认真讨论与审核,有效提高了监事会的议事监督效能。
    (三) 外部监事履职情况报告期内,本公司外部监事积极参加监事会及下设专门委员会各项会议,对公司治理、经营情况、财务情况、内部控制建设情况、董事会、高级管理层及其成员进行监督,对银行进行专项检查。外部监事认真履行监督职责,在推动本公司进一步完善公司治理、加强经营管理,实现持续、快速、健康发展等方面发挥了重要作用。
    四、 利润分配或资本公积金转增方案的执行情况2021 年 6 月 23 日,公司 2020 年度股东大会审议通过《厦门银行股份有限公司关于 2020年度利润分配方案的议案》,决定向权益分派股权登记日登记在册的普通股股东分配现金股利合计 475043019.84 元(含税),每 10 股派发现金股利 1.80 元(含税)。
    2021 年 7 月 16 日,公司在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》及上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)登载了《厦门银行股份有限公司 2020 年年度权益分派实施公告》,确定股权登记日为 2021 年 7 月 21 日,除权(息)日为 2021 年 7 月 22 日,现金红利发放日为 2021 年 7 月 22 日。截至本半年度报告披露日,公司本次权益分派已实施完毕。
    公司 2021 年中期不进行利润分配或资本公积金转增股本。
    五、公司员工情况
    母公司在职员工的数量 2835
    主要子公司在职员工的数量 60
    在职员工的数量合计 2895
    母公司及主要子公司需承担费用的离退休职 2工人数专业构成
    专业构成类别 专业构成人数
    管理人员 548
    业务人员 1186
    行政人员 1161
    合计 2895教育程度
    教育程度类别 数量(人)
    研究生或以上学历 385
    本科 2283
    专科及以下 227
    合计 289547
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    第五节 环境与社会责任
    一、 环境信息情况
    公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位。报告期内,公司不存在因环境问题受到行政处罚的情况。报告期内,本公司积极响应国家发展绿色金融、保护生态的号召,积极践行“碳达峰、碳中和”国家战略下的机构责任,从全行战略的高度将绿色发展的理念融?决策管理、业务经营和日常运营中,支持发展绿色经济、低碳经济、循环经济,充分发挥金融对环境治理和社会发展的资源配置作用;践行绿色发展、节能减排,共建和谐生态环境与绿色美好家园。
    第一,发展绿色信贷
    本公司继续贯彻落实《绿色信贷指引》和《能效信贷指引》等绿色金融政策,不断加强和改进绿色金融服务。在授信政策中将新能源汽车产业、新能源产业、节能环保产业等绿色行业列入重点支持行业;严格控制涉及“两高一剩”行业之授信;禁止对不符合绿色信贷规
    定的环境保护违法违规企业或项目发放授信。同时,本行通过优化本行内部绿色信贷指引、倾斜信贷资源、加强内部培训及优惠贷款利率等方式支持绿色信贷投放。截至 2021 年 6 月末,公司绿色贷款较年初增长 24.47%。
    第二,践行绿色运营
    本公司以绿色发展理念引领自身经营行为,贯彻落实国家相关政策要求,大力推进节能减排,打造绿色节能型企业。提倡纸张双面使用,积极推进电子化办公;节约用水用电,号召员工争做节约用水用电的示范者和推动者;倡导绿色出行,尽量多乘坐公共交通工具、骑自行车或步行上下班;提倡多使用“零碳”排放的视频会议进行商务沟通,减少参会人员长途跋涉,践行绿色环保理念。
    二、 巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴等工作具体情况
    (一)上市公司巩固拓展脱贫攻坚成果
    1.巩固脱贫成果
    本公司深入学习、全面落实贯彻国家毫不放松巩固脱贫攻坚成果政策,持续巩固脱贫成果,充分发挥金融行业在资金、网点、专业和地域等方面的优势,强化责任担当,不断深化党员示范、创业支持等巩固脱贫工作,持续推进公益活动,为巩固脱贫攻坚成果做出应有的贡献。
    2.上半年拓展扶贫概要2021 年是我国巩固拓展脱贫攻坚成果之年,“脱贫摘帽不是终点,而是新生活、新奋斗的起点”。本公司发挥自身优势和特点,汇聚多方资源和力量,积极履行社会责任,持续巩固脱贫成果,截止 2021 年 6 月 30 日,向已脱贫人口贷款余额 23292.23 万,较 2020 年底增48
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    加 3318.51 万元。本公司将坚定不移地强化自身责任,为巩固脱贫攻坚成果出应有的贡献。
    3.巩固拓展扶贫成效
    单位:万元 币种:人民币指标 数量及开展情况
    一、金融精准扶贫
    1.金融精准扶贫贷款余额 937.83
    2.金融精准扶贫贷款笔数(笔) 162
    3.金融精准扶贫建档立卡贫困人口贷款人48数(人)
    二、巩固脱贫
    1.已脱贫人口贷款余额 23292.23
    2.已脱贫人口贷款笔数(笔) 8088
    3.已脱贫人口贷款人数(人) 2175
    4.后续巩固脱贫计划
    本公司将持续发挥金融机构的优势和特色,积极响应国家号召,巩固拓展脱贫攻坚成果,持续跟踪建档脱贫户增强自我“造血”功能,整合各项资源,由“特惠”政策转向“特惠”政策与“普惠”政策相结合,做好巩固拓展、转型转变、建设发展等工作,帮助脱贫户增强自我“造血”功能,防止返贫,为持续巩固脱贫攻坚成果做出应有的贡献。
    (二)金融支持乡村振兴工作
    1.积极响应乡村振兴工作
    本公司紧跟全面服务保障乡村振兴建设的国家重大战略要求及部署,积极响应 2021 年中央一号文件精神,贯彻落实人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部联合发布的《关于金融服务农村的指导意见》的具体要求,为企业提供优质高效的服务和支持,在践行乡村振兴战略、巩固拓展脱贫攻坚成果的道路上发挥了先行先试的带头作用。
    2.承销福建省首单乡村振兴票据
    本公司牵头主承销的福建省首单乡村振兴超短期融资券、厦门市首单乡村振兴债务融资工具——厦门夏商集团有限公司 2021 年度第六期超短期融资券(乡村振兴),于 2021 年 5 月7 日成功发行。乡村振兴票据系 2021 年 3 月份银行间交易商协会为进一步落实 2021 年中央49
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    一号文件要求,在人民银行指导下推出的债务融资工具专项产品,旨在通过市场化手段引导鼓励社会资本投资农业农村,募集资金聚焦“三农”发展,重点支持乡村产业发展、农民就业增收、农业现代化、乡村建设等项目,助力脱贫攻坚跃向乡村振兴。
    本笔债券发行规模 2.5 亿元,期限 171 天发行利率仅 3.10%,受到了投资人的青睐和发行人的好评。本笔债券部分募集资金用于夏商集团下属子公司的国内生猪采购,将有效推动采购地区生猪养殖产业发展、保障重要农产品有效供给和促进农民持续增收,契合党中央、国务院乡村振兴工作相关部署要求。
    3.后续支持乡村工作计划
    本公司将充分发挥地方银行特色,结合乡村产业特色,建立健全深化乡村金融服务体系,不断推进涉农产品、服务创新,全力响应、落实政策措施,落实巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接工作,为巩固拓展脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴作出新的贡献。
    50
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