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张家港行(002839)经营总结    日期:
截止日期2020-06-30
信息来源2020中期报告
经营评述
    经营情况讨论与分析
    一、概述
    2020年上半年,公司克服新冠疫情带来的困难和压力,积极应对变局,主动开拓新局,以实施“八大工程”为主线,坚持一手抓疫情防控,一手抓业务经营,较好地实现了时间任务“双过半”的目标。
    筑牢存贷业务基本盘。本行高度重视拓展存贷款主营业务,通过组织开展“开门红”等举措,抢抓市场拓展,推动存贷款业务持续稳步增长。截至 2020 年 6 月末,本外币各项存款总额达到 1055.03 亿元,较年初增加 147.05 亿元,增幅 16.20%,提前完成全年目标任务,较上年同期增量多增 55.95 亿元。全行各项贷款总额 784.70 亿元,较年初增加 70.64亿元,增幅 9.89%,较上年同期增量多增 13.18亿元。
    加大支持抗疫力度。制定实施硬核举措,助力抗疫和企业复工复产,在强化金融服务职能的过程中,实现自身的业务发展。一是设立专项授信,加大精准扶持。针对防疫类企业切
    块 10亿元专项额度,截至 2020 年 6月末,已对相关疫情防控企业投放贷款 9.34 亿元,涉
    及户数 85户。二是推行减费让利,减轻财务压力。针对中小微企业开展“免息让利大行动”,
    设立 10 亿元专项免息贷款资金,截至 2020 年 6月末,累计发放贷款 2290 万元;三是提供授信延期,化解燃眉之急。为切实落实支持复工复产,截至 6月末,我行累计通过客户 1327
    户、15.16 亿元延期偿还本金申请,经审核实施临时性延期偿还的贷款利息金额为 398.87万元,惠及客户 196 户。四是创新特色产品,提升支持实效。针对疫情实际情况,推出“复工优贷”阶段性产品,累计投放该项贷款 2.03 亿元、999 户,对受疫情影响流动资金周转短缺的小微企业客户提供有力的支持。
    做亮服务实体经济本色。顺应监管要求,回归主业,专注于支农支小,服务实体经济发
    展。一是加强规模及投向管理,调整优化信贷结构。执行做小做散信贷转型发展战略,制定
    年度信贷投放计划,对年度贷款规模进行切分,优先满足涉农、民营经济和小微企业贷款需求。严格控制大额贷款投放,盘活存量,腾出规模,增大支农支小投放。截至 2020 年 6 月末,母公司民营企业贷款余额 438.52 亿元,较年初增加 39.95 亿元,占各项贷款的比例为
    57.29%,当年新发放民营企业贷款占新发放公司贷款比例达 79.51%;涉农和小微企业贷款
    投放余额 669.29 亿元,较年初增加 72.97 亿元,占各项贷款新增总量的 105.80%。二是强化市场拓展,推动客户扩面。深入推进网格化营销管理,继续加强“百行进万企”名单制营销对接,聚焦民营企业、涉农和小微企业客户,深耕市场,增加客户数量。截至 2020 年 6月末,民营企业贷款户数 34250 户,较年初增加 4886 户,增幅 16.64%;涉农和小微企业贷款户数 64925 户,较年初增加 6983 户,增幅 12.05%,贷款客户数的增长为未来增加民营企业和支农支小投放创造了有利条件。
    激活“两小引领”动力。通过加大资源倾斜、完善绩效考核、加快向事业部制和准事业部制的改革等措施,增强微贷和小企业贷款专营部门的专业化经营能力,培育业务增长极,发挥好“两小引领”对业务转型的积极作用。截至 6月末,母公司微贷达到 150.25 亿元、
    38863 户,较年初分别增加 26.25亿元、4163户,增幅分别为 21.17%和 12%。小企业部贷
    款 117.92 亿元、3438 户,较年初增长 16.37亿元、458 户,增幅分别为 16.12%和 15.37%。
    “两小”贷款余额合计增长 42.62亿元,占同期各项贷款增量的 61.79%。
    加强精细化、集约化经营管理。推进数字化转型,加快各项运营管理系统和项目建设,强化科技赋能,提高专业化管理、集约化经营的能力和水平。上线试运行“互联网+不动产抵押登记”,将在线抵押系统与预警系统相关联,增强贷后风控管理的时效性。实施信贷业务流程再造,开发和改造信贷管理系统等系统,完成信贷集中作业系统建设,进一步完善集中运营体系。风险管理部设立有数字风控中心,内设模型实验室和应用实验室,实施风险数据分析与运用等数字化风控管理。启动全面预算管理项目建设,围绕预算编制、预算审批、预算执行、预算调整、预算分析、业务预测和预算考核等功能,通过建立系统化流程,突出多维度、多视角的预算分析体系,实现战略目标、业务计划、财务计划和资源配置的有效协同,从而进一步提升预算精细化管理水平,为实现经营目标提供有力保障。
    扎实推进提质增效。加强全面风险管理体系,修订、完善《风险限额管理指引》等风险管理政策和管理制度,压实各层面风险管控主体责任。坚持降旧控新并举,突出清降不良贷款重点工作,守住风险底线。截至 6 月末,本行不良贷款余额 9.53 亿元,不良率 1.21%,较年初分别下降 0.29亿元和 0.17 个百分点,实现不良“双降”。优化资产负债结构,注重拓展低成本存款,并积极开展转贷款业务,合计获批政策性银行低利率转贷款授信 13 亿元,完成投放 10.2 亿元,有效降低资金成本,促进效益增长。
    二、主营业务分析
    1、概述是否与经营情况讨论与分析中的概述披露相同
    √ 是 □ 否
    参见“第四节 经营情况讨论与分析”中的“一、概述”相关内容。
    2、收入与成本利润表主要项目变动
    单位:人民币元
    项 目 2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 变动额变动比例
    (%)
    一、营业总收入 2120224445.18 1803389713.30 316834731.88 17.57
    利息净收入 1756466231.04 1650842275.43 105623955.61 6.40
    利息收入 3018931358.04 2874112804.79 144818553.25 5.04
    利息支出 1262465127.00 1223270529.36 39194597.64 3.20
    手续费及佣金净收入 7768835.39 4591736.61 3177098.78 69.19
    手续费及佣金收入 80370263.85 56752484.92 23617778.93 41.62
    手续费及佣金支出 72601428.46 52160748.31 20440680.15 39.19
    投资收益(损失以“-”填列) 317522762.06 130846303.45 186676458.61 142.67
    其中:对联营企业和合营企业的投资收益
    42947133.59 54745993.09 -11798859.50 -21.55
    其他收益 14427600.00 15100940.00 -673340.00 -4.46公允价值变动收益(损失以“-”填列)
    2074829.95 -33892212.00 35967041.95 106.12
    汇兑收益(损失以“-”填列) 10930838.57 6773760.13 4157078.44 61.37
    其他业务收入 934765.74 2614278.87 -1679513.13 -64.24资产处置收益(损失以“-”号填列)
    10098582.43 26512630.81 -16414048.38 -61.91
    二、营业总支出 1615900699.66 1299774788.87 316125910.79 24.32
    税金及附加 12189997.61 10561141.89 1628855.72 15.42
    业务及管理费 593757990.64 567170881.66 26587108.98 4.69
    资产减值损失 - - - -
    信用减值损失 1009952711.41 721574681.50 288378029.91 39.97
    其他资产减值损失 0.00 468083.82 -468083.82 -100.00
    其他业务成本 - - - -
    三、营业利润(亏损以“-”填列) 504323745.52 503614924.43 708821.09 0.14
    加:营业外收入 8476188.49 991196.37 7484992.12 755.15
    减:营业外支出 3917536.25 1326150.45 2591385.80 195.41四、利润总额(亏损总额以“-”填列)
    508882397.76 503279970.35 5602427.41 1.11
    减:所得税费用 16292118.51 21928534.96 -5636416.45 -25.70
    五、净利润(净亏损以“-”填列) 492590279.25 481351435.39 11238843.86 2.33
    (一)按经营持续性分类1.持续经营净利润(净亏损以“-”号填列)
    492590279.25 481351435.39 11238843.86 2.332.终止经营净利润(净亏损以“-”号填列)
    - - - -
    (二)按所有权属分类
    1.归属于母公司所有者的净利润
    493251310.43 473582437.64 19668872.79 4.15
    2.少数股东损益 -661031.18 7768997.75 -8430028.93 -108.51
    (1)利息收入与支出分析
    单位:人民币元
    项 目 2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 增减额 增长率(%)
    利息收入 3018931358.04 2874112804.79 144818553.25 5.04
    存放同业 2821437.23 4952268.36 -2130831.13 -43.03
    存放中央银行 70416765.39 78494097.30 -8077331.91 -10.29
    拆出资金 15133279.30 6416471.19 8716808.11 135.85
    发放贷款及垫款 2277244887.55 1942845694.17 334399193.38 17.21
    其中:公司贷款和垫款 1090751194.89 1135364148.25 -44612953.36 -3.93
    个人贷款和垫款 1093893900.76 723693118.93 370200781.83 51.15
    票据贴现 92599791.90 83788426.99 8811364.91 10.52
    买入返售金融资产 6105511.24 19466783.16 -13361271.92 -68.64
    金融投资 647209477.33 821937490.61 -174728013.28 -21.26
    利息支出 1262465127.00 1223270529.36 39194597.64 3.20
    同业存放 30892329.51 56847030.94 -25954701.43 -45.66
    向中央银行借款 41605242.37 31019312.50 10585929.87 34.13
    拆入资金 11218230.90 16950107.50 -5731876.60 -33.82
    吸收存款 1023874623.83 879295337.35 144579286.48 16.44
    发行债券 104115116.23 143190727.39 -39075611.16 -27.29
    卖出回购金融资产 47579558.15 93993395.97 -46413837.82 -49.38
    其他利息支出 3180026.01 1974617.71 1205408.30 61.05
    利息净收入 1756466231.04 1650842275.43 105623955.61 6.40
    下表列示了生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率。
    单位:人民币万元项目
    2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月平均余额
    利息收入/支出平均收益
    率/成本率平均余额
    利息收入/支出平均收
    益率/成本率生息资产
    贷款及垫款(注 1) 7493778.27 227724.49 6.08% 6303299.47 194284.57 6.16%
    债券投资 3768826.38 64720.95 3.43% 3999033.37 82193.75 4.11%
    买入返售金融资产 139692.12 610.55 0.87% 44496.21 1946.68 8.75%
    存放及拆放同业、存放中央银行款项及其他
    1169104.85 8837.15 1.51% 1241089.99 8986.28 1.45%
    小计 12571401.61 301893.14 4.80% 11587919.03 287411.28 4.96%付息负债
    吸收客户存款 9815081.40 102387.46 2.09% 8405894.02 87929.53 2.09%
    同业存入及拆入、向中央银行借款及其他
    1589113.73 23859.05 3.00% 2061103.81 34397.52 3.34%
    小计 11404195.13 126246.51 2.21% 10466997.83 122327.05 2.34%
    净利息收入 - 175646.62 - - 165084.23 -
    净利差(注 2) - - 2.59% - - 2.62%
    净利息收益率(注 3) - - 2.79% - - 2.85%
    注:1、本表中贷款和垫款对应平均余额包括贷款及贴现,对应利息收入包括贷款利息收入、贴现及转贴现利息收支净额;
    2、净利差为生息资产平均收益率与计息负债平均成本率的差额
    3、净利息收益率为利息净收入除以生息资产平均余额计算
    公司净利息收入主要受公司生息资产和计息负债的平均余额,及该资产的收益率与负债的成本所影响。生息资产的平均收益率和付息负债的平均成本在很大程度上受人民银行的基准利率(或 LPR)和利率政策的影响。尤其对于人民币贷款和存款,以及低于特定金额的外汇存款,人民银行都为其设定基准利率(或 LPR)并不定期修订。公司生息资产的平均收益率和付息负债的平均成本也受我国其他货币政策、宏观经济状况、张家港市场竞争和资金需求状况等多种因素的影响。
    (2)手续费及佣金净收入
    单位:人民币元
    项目 2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 增减额 增长率(%)
    手续费及佣金收入 80370263.85 56752484.92 23617778.93 41.62%
    代理业务手续费收入 31677513.05 20396012.26 11281500.79 55.31%
    结算手续费收入 18603596.81 18583431.64 20165.17 0.11%
    电子银行手续费收入 19312392.33 7316983.89 11995408.44 163.94%
    其他手续费收入 10776761.66 10456057.13 320704.53 3.07%
    手续费及佣金支出 72601428.46 52160748.31 20440680.15 39.19%
    结算手续费支出 3268362.75 2739672.50 528690.25 19.30%
    代理业务手续费支出 44680640.67 30336473.36 14344167.31 47.28%
    电子银行手续费支出 8124899.38 3365760.43 4759138.95 141.40%
    其他手续费支出 16527525.66 15718842.02 808683.64 5.14%
    手续费及佣金净收入 7768835.39 4591736.61 3177098.78 69.19%
    注:手续费收入较去年同期增加主要原因系电子银行业务手续费收入增加所致。手续费支出较去年同期增加主要原因系本行开展网络金融服务,业务量增长导致的手续费支出的增加。
    (3)其他营业收入
    其他营业收入包括投资收益、其他收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入及资产处置收益。
    单位:人民币元
    项目 2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 变动幅度(%) 备注
    投资收益 317522762.06 130846303.45 142.67 注 1
    其他收益 14427600.00 15100940.00 -4.46
    公允价值变动收益 2074829.95 -33892212.00 106.12 注 2
    汇兑收益 10930838.57 6773760.13 61.37 注 3
    其他业务收入 934765.74 2614278.87 -64.24 注 4
    资产处置收益 10098582.43 26512630.81 -61.91 注 5
    注 1:投资收益较去年同期增加主要原因系今年上半年实现的投资价差收益较上年同期增长较大所致。
    注 2:公允价值价值变动收益主要系交易性金融资产的估值变动。
    注 3:汇兑收益主要系汇率波动引起的。
    注 4:其他业务收入较去年同期减少主要原因系疫情期间本行积极响应监管政策,主动减免租户租金等所致。
    注 5:资产处置收益下降较大主要系处置的固定资产、抵债资产取得的收益较上年同期减少所致。
    (4)业务及管理费
    2020 年 1-6 月,本行业务及管理费用 59375.80 万元,同比增加 4.69%,成本收入比为
    28.00%,较上年同期下降 3.45 个百分点。
    以下为报告期内公司业务及管理费的主要构成:
    单位:人民币元
    项 目 2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 增减额 增长率(%)
    职工费用 406076827.60 399308970.32 6767857.28 1.69
    折旧费用 37086103.98 31008750.39 6077353.59 19.60
    无形资产摊销 11161745.98 7929317.96 3232428.02 40.77日常行政费用 23881638.15 25066845.81 -1185207.66 -4.73
    电子设备运转费 9965586.82 12601710.14 -2636123.32 -20.92
    经营租赁费 17935267.45 16054465.40 1880802.05 11.72
    业务招待费 6731846.15 7694980.18 -963134.03 -12.52
    业务宣传费 14680699.83 15205720.24 -525020.41 -3.45
    专业服务费 4950516.00 5665665.00 -715149.00 -12.62
    机构监管费 19634475.34 15974997.54 3659477.80 22.91
    长期待摊费用摊销 11135917.73 9815402.66 1320515.07 13.45
    其他 30517365.61 20844056.02 9673309.59 46.41
    合计 593757990.64 567170881.66 26587108.98 4.69
    成本收入比 28.00% 31.45% - 下降 3.45 个百分点
    注:成本收入比=业务及管理费用÷营业收入×100%
    (5)信用及其他资产减值损失
    单位:人民币元
    项 目 2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 增减额变动幅度
    (%)
    存放同业款项 -7286672.22 -2670653.71 -4616018.51 172.84
    拆出资金 -2408947.27 22570411.97 -24979359.24 -110.67
    买入返售金融资产 1397619.97 - 1397619.97 -
    以摊余成本计量的贷款和垫款 987101283.52 604940245.42 382161038.10 63.17以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款
    12415866.08 4732416.85 7683449.23 162.36
    债权投资 -7637885.77 53677133.17 -61315018.94 -114.23
    其他债权投资 22957050.91 -43800918.83 66757969.74 -152.41
    其他应收款 5960225.37 47414369.84 -41454144.47 -87.43
    表外预期信用减值损失 -2545829.18 34711676.79 -37257505.97 -107.33
    抵债资产减值准备 - 468083.82 -468083.82 -
    合计 1009952711.41 722042765.32 287909946.09 39.87
    (6)所得税费用
    单位:人民币元
    项目 2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月
    所得税费用 12982142.86 18460869.83
    调整上年度所得税费用 3309975.65 3467665.13
    合计 16292118.51 21928534.96
    (7)利润表其他事项
    单位:人民币元
    项目 2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 变动幅度(%) 备注
    税金及附加 12189997.61 10561141.89 15.42
    营业外收入 8476188.49 991196.37 755.15 注 1
    营业外支出 3917536.25 1326150.45 195.41 注 2
    注 1:营业外收入较去年同期增加主要原因系其他营业外收入的增加所致。
    注 2:营业外支出较去年同期增加主要原因系其他营业外支出的增加所致。
    三、非主营业务分析
    □适用 √不适用
    四、资产及负债状况分析
    1、资产构成重大变动情况
    2020 年 6月末,公司总资产为 1326.53 亿元,较 2019 年末增加 7.81%。公司资产主要
    由现金及存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、衍生金融资产、买入返售金融资产、发放贷款和垫款、交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资等构成。
    报告期内,公司资产的构成情况如下表所示:
    单位:人民币元项目
    2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31日 本报告期比
    2019 年末
    增减幅度 金额 占比 金额 占比现金及存放中央银行款项
    10179570070.50 7.67% 11508450525.79 9.35% -11.55%
    存放同业款项 1571079543.55 1.18% 974258555.88 0.79% 61.26%
    拆出资金 622831047.22 0.47% 564652559.65 0.46% 10.30%
    衍生金融资产 43051098.23 0.03% - - -
    买入返售金融资产 2793842318.35 2.11% - - -
    发放贷款和垫款 75795215346.52 57.14% 69079076742.94 56.14% 9.72%
    金融投资: 38352791725.88 28.91% 37872400845.07 30.78% 1.27%
    交易性金融资产 2083188108.49 1.57% 2315697378.49 1.88% -10.04%
    债权投资 17190654363.01 12.96% 17613714206.18 14.31% -2.40%
    其他债权投资 18741436875.87 14.13% 17613790583.79 14.31% 6.40%
    其他权益工具投资 337512378.51 0.25% 329198676.61 0.27% 2.53%
    长期股权投资 1125179429.74 0.85% 1092683979.72 0.89% 2.97%
    固定资产 828303668.53 0.62% 747738366.34 0.61% 10.77%
    在建工程 44888581.68 0.03% 6991187.68 0.01% 542.07%
    无形资产 126445628.43 0.10% 124661725.30 0.10% 1.43%
    递延所得税资产 992730978.35 0.75% 834428738.74 0.68% 18.97%
    其他资产 177031673.07 0.13% 239338664.15 0.19% -26.03%
    资产总计 132652961110.05 100.00% 123044681891.26 100.00% 7.81%
    (1)发放贷款和垫款
    贷款和垫款是公司资产的最主要组成部分。报告期内,公司贷款及垫款情况如下:
    单位:人民币元
    项 目
    2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31日增减额增长率
    (%)
    金额 占比(%) 金额 占比(%)公司贷款和垫款本金
    -公司贷款及垫款 41144627768.49 52.43 39807829432.46 55.75 1336798336.03 3.36
    -票据贴现 7010933240.87 8.94 5994665410.34 8.39 1016267830.53 16.95
    -其他 604679333.37 0.77 0.00 0.00 604679333.37 -
    公司小计 48760240342.73 62.14 45802494842.80 64.14 2957745499.93 6.46个人贷款和垫款本金
    房产按揭贷款 7266020487.83 9.26 6258073706.86 8.77 1007946780.97 16.11
    个人生产经营贷款 17563219577.76 22.38 14635917221.68 20.50 2927302356.08 20.00
    个人消费贷款 4563210982.02 5.82 4393902215.84 6.15 169308766.18 3.85
    信用卡 316894092.60 0.40 315591891.76 0.44 1302200.84 0.41
    个人小计 29709345140.21 37.86 25603485036.14 35.86 4105860104.07 16.04
    贷款本金合计 78469585482.94 100.00 71405979878.94 100.00 7063605604.00 9.89
    应计利息 146925823.01 143269944.49 3655878.52 2.55
    贷款和垫款总额 78616511305.95 71549249823.43 7067261482.52 9.88
    减:以摊余成本计量的贷款减值准备
    2821295959.43 2470173080.49 351122878.94 14.21
    发放贷款和垫款 75795215346.52 69079076742.94 6716138603.58 9.72
    以公允价值计量且其变 18775930.16 6360064.08 12415866.08 195.22
    动计入其他综合收益的贷款及垫款减值准备
    截至 2020 年 6 月 30 日,本行人民币贷款前十大客户如下表所示:
    单位:人民币元
    客 户 行 业 贷款余额 占资本净额比例(%)
    客户 1 制造业 320000000.00 2.27
    客户 2 批发和零售业 306667500.00 2.18
    客户 3 批发和零售业 295000000.00 2.1
    客户 4 电力、热力、燃气及水生产和供应业 269250000.00 1.91
    客户 5 水利、环境和公共设施管理业 264000000.00 1.87
    客户 6 批发和零售业 233000000.00 1.66
    客户 7 批发和零售业 225900000.00 1.6
    客户 8 租赁和商务服务业 200000000.00 1.42
    客户 9 租赁和商务服务业 197990000.00 1.41
    客户 10 租赁和商务服务业 197990000.00 1.41
    合计 2509797500.00 17.83
    资本净额(万元) 1407839.12
    根据中国银监会颁布的《核心指标(试行)》,本行向任何单一借款人发放贷款,以不超过本行资本净额 10%为限。本行的贷款集中度相对较低,报告期末,单一最大人民币借款人贷款余额占资本净额比例为 2.27%,前十大人民币借款人贷款总额占资本净额比例为
    17.83%。
    (2)其他资产项目
    项目 2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 变动幅度(%) 备注
    现金及存放中央银行款项 10179570070.50 11508450525.79 -11.55
    存放同业款项 1571079543.55 974258555.88 61.26 注 1
    拆出资金 622831047.22 564652559.65 10.30
    衍生金融资产 43051098.23 - -
    买入返售金融资产 2793842318.35 - -
    金融投资: 38352791725.88 37872400845.07 1.27
    交易性金融资产 2083188108.49 2315697378.49 -10.04
    债权投资 17190654363.01 17613714206.18 -2.40
    其他债权投资 18741436875.87 17613790583.79 6.40
    其他权益工具投资 337512378.51 329198676.61 2.53
    长期股权投资 1125179429.74 1092683979.72 2.97
    固定资产 828303668.53 747738366.34 10.77
    在建工程 44888581.68 6991187.68 542.07 注 2
    无形资产 126445628.43 124661725.30 1.43
    递延所得税资产 992730978.35 834428738.74 18.97
    其他资产 177031673.07 239338664.15 -26.03
    注 1:本期末存放同业增加的主要原因系基数较小,属正常波动。
    注 2:在建工程的增加主要由于我行基建工程建设的增加所致。
    2、贷款质量分析
    (1)报告期末本行贷款质量情况
    单位:人民币元
    五级分类
    2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 期间变动
    贷款和垫款金额 占比 贷款和垫款金额 占比 数额增减增减幅度
    非不良贷款小计 77516248320.22 98.79% 70423786682.40 98.62% 7092461637.82 10.07%
    正常 75803028390.59 96.61% 68587041144.35 96.05% 7215987246.24 10.52%
    关注 1713219929.63 2.18% 1836745538.05 2.57% -123525608.42 -6.73%
    不良贷款小计 953337162.72 1.21% 982193196.54 1.38% -28856033.82 -2.94%
    次级 691828515.64 0.87% 752630289.91 1.06% -60801774.27 -8.08%
    可疑 256071920.10 0.33% 220209433.80 0.31% 35862486.30 16.29%
    损失 5436726.98 0.01% 9353472.83 0.01% -3916745.85 -41.87%
    客户贷款合计 78469585482.94 100.00% 71405979878.94 100.00% 7063605604.00 9.89%
    (2)贷款损失准备金计提和核销的情况
    单位:人民币元
    项目 2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31日
    期初余额 2470173080.49 2083558245.59
    加:本期计提 987101283.52 1452524054.55
    本期收回 62400736.51 180543189.66
    减:资产价值回升转回数 -
    本期核销或转让 698379141.09 1246452409.31
    折算差额 -
    期末余额 2821295959.43 2470173080.49
    报告期内,公司共计提贷款损失准备金98710.13万元,不良贷款收回6240.07万元,不良贷款核销69837.91万元,报告期末贷款损失准备金余额为282129.60万元。
    3、负债结构及变动情况
    单位:人民币元项目
    2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 报告期末比上年末增减
    幅度 金额 占比 金额 占比
    向中央银行借款 2614875236.11 2.15% 2806567875.00 2.50% -6.83%同业及其他金融机构存放款项
    667875324.60 0.55% 903055592.99 0.80% -26.04%
    拆入资金 1438323757.62 1.18% 891494471.59 0.79% 61.34%
    交易性金融负债 - - 31316108.48 0.03% -
    卖出回购金融资产款 5946809275.90 4.89% 7643457221.24 6.81% -22.20%
    吸收存款 107641807981.12 88.43% 92891988458.61 82.71% 15.88%
    应付职工薪酬 382502342.81 0.31% 439665973.11 0.39% -13.00%
    应交税费 72559116.05 0.06% 108803650.63 0.10% -33.31%
    预计负债 131234988.36 0.11% 133780817.54 0.12% -1.90%
    应付债券 2703442081.29 2.22% 6270650884.19 5.58% -56.89%
    递延所得税负债 - - - - -
    其他负债 122501390.02 0.10% 186482018.57 0.17% -34.31%
    负债合计 121721931493.88 100.00% 112307263071.95 100.00% 8.38%
    (1)吸收存款存款按客户类别分布情况
    单位:人民币元
    项目 2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31日 增减额增长率
    (%)
    活期存款-公司 25427594141.56 22889118306.05 2538475835.51 11.09
    活期存款-个人 9558629286.93 8838029572.57 720599714.36 8.15
    定期存款-公司 19166504648.64 15248757900.90 3917746747.74 25.69
    定期存款-个人 41393165740.65 34026971045.36 7366194695.29 21.65
    保证金存款 7537104270.99 7373699793.56 163404477.43 2.22
    理财产品存款 400000000.00 461340000.00 -61340000.00 -13.30
    其他存款 2020408942.92 1960304406.22 60104536.70 3.07
    吸收存款本金 105503407031.69 90798221024.66 14705186007.03 16.20
    加:应计利息 2138400949.43 2093767433.95 44633515.48 2.13
    存款账面余额 107641807981.12 92891988458.61 14749819522.51 15.88
    注:客户存款是本行负债资金的主要来源。2020 年 6 月末和 2019 年末,公司客户存款本金分别为 1055.03 亿元和 907.98 亿元。
    (2)负债其他事项
    单位:人民币元
    项目 2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31日 变动幅度(%) 备注
    向中央银行借款 2614875236.11 2806567875.00 -6.83同业及其他金融机构存放款项
    667875324.60 903055592.99 -26.04
    拆入资金 1438323757.62 891494471.59 61.34 注 1
    交易性金融负债 0 31316108.48 - 注 2
    卖出回购金融资产款 5946809275.90 7643457221.24 -22.20
    应付职工薪酬 382502342.81 439665973.11 -13.00
    应交税费 72559116.05 108803650.63 -33.31 注 3
    预计负债 131234988.36 133780817.54 -1.90
    应付债券 2703442081.29 6270650884.19 -56.89 注 4
    其他负债 122501390.02 186482018.57 -34.31 注 5
    注 1:拆入资金增加主要原因系政策性转贷资金增加所致。
    注 2:本期末交易性金融负债减少的主要原因系本行基于市场的行情,报告期末未开展此项业务。
    注 3:应交税金减少主要原因系 2020 年上半年进行企业所得税汇算清缴的缘故。
    注 4:应付债券减少主要原因系今年存款增长较快,同业负债需求降低,负债缺口减少。
    注 5:其他负债减少主要原因系其他应付款减少所致。
    4、股东权益结构及变动情况
    单位:人民币元项目
    2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 报告期末比上年末
    增减幅度 金额 占比 金额 占比
    股本 1807576379.00 16.54% 1807563674.00 16.83% 0.00%
    其他权益工具 450283678.95 4.12% 450297207.08 4.19% 0.00%
    资本公积 862708686.93 7.89% 858443116.75 7.99% 0.50%
    其他综合收益 295990190.15 2.71% 368236439.64 3.43% -19.62%
    盈余公积 3738280268.85 34.20% 3539693240.99 32.97% 5.61%
    一般风险准备 1988485528.37 18.19% 1789898500.51 16.67% 11.09%
    未分配利润 1678884696.53 15.36% 1853943883.07 17.27% -9.44%归属于母公司所有者权益合计
    10822209428.78 99.00% 10668076062.04 99.35% 1.44%
    少数股东权益 108820187.39 1.00% 69342757.27 0.65% 56.93%
    所有者权益合计 10931029616.17 100.00% 10737418819.31 100.00% 1.80%
    5、以公允价值计量的资产和负债
    √ 适用 □ 不适用
    单位:人民币元
    项目 期初数本期公允价值变动损益计入权益的累计公允价值变动本期计提的减值
    本期购买金额 本期出售金额 期末数1.交易性金融资产(不含衍生金融资产)
    2315697378.49 2115809.95 - - 160273052735.38 160507677815.33 2083188108.49
    2.衍生金融资产 - - - - 43051098.23 - 43051098.23
    3.其他债权投资 17613790583.79 - -136554040.12 - 26039125289.40 24774924957.20 18741436875.87
    4.其他权益工具投资 329198676.61 - 8313701.90 - - - 337512378.51
    金融资产小计 20258686638.89 2115809.95 -128240338.22 - 186355229123.01 185282602772.53 21205188461.10
    金融负债 31316108.48 40980.00 - - 1308185318.92 1339542407.40 -
    注:上表不存在必然的勾稽关系。
    报告期内公司主要资产计量属性是否发生重大变化
    □ 是 √ 否
    五、投资状况分析
    1、总体情况
    √ 适用 □ 不适用
    单位:人民币元项目
    2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
    金额 占比 金额 占比
    交易性金融资产 2083188108.49 5.43% 2315697378.49 6.11%
    债权投资 17190654363.01 44.82% 17613714206.18 46.51%
    其他债权投资 18741436875.87 48.87% 17613790583.79 46.51%
    其他权益工具投资 337512378.51 0.88% 329198676.61 0.87%
    合计 38352791725.88 100.00% 37872400845.07 100.00%
    2、报告期内获取的重大的股权投资情况
    □ 适用 √不适用
    3、报告期内正在进行的重大的非股权投资情况
    □ 适用 √ 不适用
    4、以公允价值计量的金融资产
    √ 适用 □ 不适用报告期内,公司公允价值的计量方法及采用公允价值计量的项目详见“第十一节财务报告 十一、公允价值的披露”
    5、所持金融债券情况
    √ 适用 □ 不适用
    截至报告期末,公司所持金融债券情况列示如下:
    单位:人民币元
    项目 面值 年利率(%) 到期日
    债券1 580000000 3.23 2025-01-10
    债券2 400000000 3.37 2022-06-03
    债券3 130000000 3.05 2026-08-25
    债券4 60000000 3.07 2030-03-10
    债券5 50000000 3.76 2021-12-14
    债券6 40000000 3.24 2024-08-14
    债券7 10000000 3.45 2029-09-20
    6、衍生品投资情况
    √ 适用 □ 不适用
    公司报告期内衍生品投资情况详见“第十一节 财务报告 七、合并财务报表项目注释 4、衍生金融资产”。
    7、募集资金使用情况
    □ 适用 √ 不适用公司报告期无募集资金使用情况。
    8、非募集资金投资的重大项目情况
    □ 适用 √ 不适用公司报告期无非募集资金投资的重大项目。
    六、重大资产和股权出售
    1、出售重大资产情况
    □ 适用 √不适用公司报告期未出售重大资产。
    2、出售重大股权情况
    □ 适用 √不适用
    七、主要控股参股公司分析
    √ 适用 □ 不适用
    主要子公司及对公司净利润影响达 10%以上的参股公司情况
    单位:人民币万元
    公司名称 公司类型 主要业务 注册资本 总资产 净资产 营业收入 营业利润 净利润寿光张农商村镇银行股份有限公司子公司
    吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务;
    代理发行、代理兑付、承销政府债券;
    15000 205592.61 19569.31 3408.18 -461.82 -417.23
    代理收付款项;经银行业监督管理机构批准的其他业务(持金融许可证方可经营)。
    江苏东海张农商村镇银行有限责任公司子公司
    吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务;
    代理发行、代理兑付、承销政府债券;
    代理收付款及代理保险业务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
    6000 92384.48 7921.64 2330.64 270.92 207.89江苏兴化农村商业银行股份有限公司参股公司
    吸收本外币公众存款;发放本外币短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办
    理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡业务;办理外汇汇款、外币兑换;结汇、售汇;代理收付款项及代理保险业务;
    提供保管箱服务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
    102128 4873406.74 487111.09 79253.86 20614.44 19007.11报告期内取得和处置子公司的情况
    □ 适用 √ 不适用主要控股参股公司情况说明
    1、子公司-寿光张农商村镇银行股份有限公司
    2008年6月13日经中国银行业监督管理委员会江苏监管局“苏银监发[2008]71号”、2008年6月26日经
    中国银行业监督管理委员会山东监管局“银监鲁准[2008]222号”文件批准,同意筹建寿光张农商村镇银行股份有限公司,该行注册资本10000万元,由本行出资7100万元,占该行注册资本71%。
    2013年3月22日,按照寿光张农商村镇银行股份有限公司职工持股方案,本行将持有的寿光张农商村
    镇银行股份有限公司225万股按照2012年末经审计的每股净资产(1.52元/股)转让给该行部分员工,转让后本行持有该行股份由71%变更为68.75%。
    2020年3月31日,按照寿光张农商村镇银行股份有限公司增资扩股方案,本行增持股份2785.50万股,增持后股份为9660.50万股,增持后本行持有该行股份由68.75%变更为64.40%。
    2、子公司-江苏东海张农商村镇银行有限责任公司2008年11月14日经中国银行业监督管理委员会江苏监管局“苏银监复〔2008〕630号”《江苏银监局关于筹建江苏东海张农商村镇银行有限责任公司的批复》的批复,同意筹建江苏东海张农商村镇银行有限责任公司。该行注册资本3000万元,本行出资1530万元,占注册资本51%。2008年12月23日经中国银行业监督管理委员会连云港监管分局“连银监复[2008]103号”关于江苏东海张农商村镇银行有限责任公司
    开业的批复批准开业。
    根据2012年6月1日经江苏东海张农商村镇银行有限责任公司2012年第一次临时股东会决议,该行在原
    有注册资本3000万元的基础上增加注册资本3000万元,各股东按照原出资比例认购,本行出资1530万元,占注册资本51%。
    3、单个参股公司的投资收益对公司净利润影响达到10%以上-江苏兴化农村商业银行股份有限公司2008年6月2日经本行第三届董事会2008年第一次临时会议通过《关于战略入股江苏兴化农村合作银行的议案》,同意按1.60元/股认购该行5970万股,占该行注册资本20%。2011年4月12日,经本行第三届董事会决议,本行作为发起人参与江苏兴化农村合作银行改制组建为江苏兴化农村商业银行股份有限公司,在目前持有该行5970万股的基础上,另外按每股2.50元价格认购4030万股,合计持股10000万股,股权比例仍为20.00%。
    根据江苏兴化农村商业银行股份有限公司第三次股东大会“关于配股增加注册资本的决议”和修改
    后的章程规定,该行增加注册资本人民币5000万元,由2012年度净利润转增股本。变更后该行注册资本
    为55000万元,本行股权比例仍为20.00%。根据江苏兴化农村商业银行股份有限公司2015年11月20日第七
    次股东大会(临时)关于通过“关于未分配利润转增注册资本的议案”的决议和修改后的章程规定,该行增加注册资本人民币2750万元,变更后该行注册资本为57750万股,本行股权比例仍为20.00%。
    2017年6月,本行与上海银行股份有限公司苏州分行签订股权转让协议,受让该行持有的江苏兴化农
    村商业银行股份有限公司945万股,受让后本行合计持股12495万股,股权比例为21.64%。
    根据江苏兴化农村商业银行股份有限公司2018年3月23日第十二次股东大会通过“关于以资本公积转增注册资本的议案”的决议和修改后的章程规定,该行以2017年末资本公积余额30030万元转增注册资本,变更后该行注册资本为87780万股,股权比例为21.64%。
    根据江苏兴化农村商业银行股份有限公司2019年5月23日第十五次股东大会通过“关于定向募股(定向发行股票)方案”的决议,该行定向发行10420万股股份,本行认购647.60万股,发行完成后,该行注册资本变更为98200万股,本行股权比例为20%。
    根据江苏兴化农村商业银行股份有限公司2020年5月8日第十八次临时股东大会通过“关于利润转增注册资本”的议案,该行将3928万元未分配利润转增股本,转增后该行注册资本变更为102128万股,本行持股变更为20425.60万股,持股比例为20%。
    八、公司控制的结构化主体情况
    √适用 □不适用
    2020 年 6月末,本行控制的结构化主题情况详见“第十一节 财务报告 九、在其他主体中的权益”。
    九、对 2020 年 1-9 月经营业绩的预计
    □ 适用 √ 不适用
    十、公司面临的风险和应对措施
    (一)信用风险
    1、与贷款业务相关的风险
    贷款业务是公司的主要资产业务,也是公司收入的主要来源,贷款业务相关的风险是公司面临的主要
    风险之一。
    在贷款业务中,由于借款人在借款后自身经营情况可能变化甚至恶化,或在办理贷款时公司对借款人的经营状况、资信状况评估不准确、贷款集中度过高、贷款投向选择失误,或保证人无力履行保证责任、抵押物不足值等原因,贷款到期时可能无法及时收回本息,甚至形成呆账,从而可能给公司造成损失。
    2、与投资业务相关的风险
    公司投资以银行间市场的债券及同业投资为主,主要品种为政府债券。公司债券投资包括政府债券投资、政府支持债券、金融债和企业债等。相对而言,企业债投资存在一定的风险,尽管企业债发行主体多为实力雄厚、信誉良好的大中型企业,但也不能完全排除因债券主体的偿债能力发生变化,公司债券投资产生损失的可能。同时,公司同业投资也不能完全排除因债券主体的偿债能力发生变化,导致公司同业投资产生损失的可能。
    3、与表外业务相关的风险
    公司表外业务主要包括银行承兑汇票、信用证、保函业务等,此类业务均以公司的信用为担保,公司因此承担了相应的风险。
    为充分应对信用风险,本行主要通过以下客户准入机制、分级审批机制、放款审核机制、资产监测机制、风险预警机制、信贷退出机制、不良资产处置机制等机制来控制信用风险。
    (二)流动性风险
    银行在经营过程中,金融政策和市场环境变化、资产和负债不匹配等,都可能形成流动性风险。由于公司的资产类项目中,贷款期限结构与公司的存款期限结构不尽一致,有可能造成由于存贷款期限不一致导致的流动性风险。
    本行设立资产负债管理委员会负责本行资产负债管理的研究、审议和决策,实行定期投资例会制,分析本行的资产配置、市场拆借、回购资金利率等情况,特别是针对流动性资产与负债在结构、期限上的匹配情况进行具体分析。本行管理层对资金头寸实行实时监控管理,根据各种风险预警指标及时研究对策,采取措施。同时本行在银行间同业拆借市场建立了良好的信誉,建立了多渠道融资机制。本行已制定了流动性风险管理应急预案,能够快速、稳妥处置因流动性困难导致的突发风险事件。
    (三)市场风险
    市场风险是指利率、汇率、商品及股票价格以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化,进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响公司业务的市场风险主要包括利率风险与汇率风险。
    1、利率风险
    公司的利率风险主要来源于利率敏感性资产和负债的到期日或者重新定价期限不相匹配,致使利息净收入受到利率水平变动的影响。
    本行在管理中注意风险控制,注重资产负债组合管理,建立与负债相匹配的期限结构和利率结构,在风险偏好和限额体系中均设定市场风险限额,降低利率风险对本行的影响。
    2、汇率风险
    公司面临的汇率风险主要包括交易风险和折算风险。汇率变动可能引起利率、价格、进出口、市场总需求等经济情况的变化,这些将直接或间接地对商业银行的资产负债规模结构、结售汇、国际结算业务量等产生影响。
    本行外汇业务以美元为主,现阶段外汇业务规模较小,汇率风险对本行经营和收益的影响也相对较小。
    随着人民币汇率的逐步市场化以及本行外汇业务的稳定发展,本行外汇业务的经营和收益将面临一定的汇率风险。
    (四)操作风险
    本行不断加强制度体系建设,完善内控流程,强化系统控制,加强教育培训,防范操作风险。本行由董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任。本行在操作风险控制方面采取的主要措施包括:1、通过业务流程整合,建立和完善操作风险管理框架体系,规范操作流程;2、借助科技手段建立健全操作风险识别、评估体系和完整的内控信息反馈机制;3、强化操作风险培训,印发操作风险防控手册,增强员工风险防范意识;4、建立并完善业务连续性管理,保障重要业务连续运营,并规范运营中断事件的应急处理程序;5、建立内部控制评价体系,加大对员工操作风险控制的考核力度;6、加强关键环节、关键岗位的事中控制和事后复核,建立相互监督与制约机制;7、强化对特殊业务的授权管理,利用计算机系统控制操作环节审批权限;8、建立信贷集中作业中心,实行集中信息录入、集中抵押、集中放款、集中授权、集中对账等集中作业模式,控制分散作业风险;9、通过对支行信贷业务权限上收,建立评审经理工作机制等措施,控制信贷业务操作风险;10、加强履职回避制度实施,加强对重要岗位、关键岗位人员的轮岗轮换,加强员工异常行为排查;11、完善信贷及会计处理的操作流程和管理制度;12、加强监督检查,完善问责体系,及时发现并纠正不当操作,并对发现的重大问题实行问责;13、不断深化案件防控长效机制,推动“案防五项机制”纵深开展,持续推进市场乱象排查,保持乱象整治高压态势。
    (五)环境与政策风险
    随着未来监管政策的调整,银行经营范围、货币政策、经济环境等可能会发生变化,公司需要对现有的管理模式、业务流程和风险控制等做出调整,经营管理将面临金融监管政策变化所带来的挑战。本行时刻关注经营环境与政策变化,及时调整经营管理策略,确保各项业务开展适应经营环境变化,并符合政策要求。

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